支付互聯互通提速 多元支付供自主選擇

自工信部9月召開“屏蔽網址鏈接問題行政指導會”之后，網絡平臺互聯互通的消息不斷刷屏。《中國消費者報》記者調查發現，在10月20日開啟的“雙11”活動中，越來越多的消費者可以選擇以自己喜歡的方式進行網購支付了。

支付互聯互通提速

9月30日，微信發布聲明稱，騰訊微信支付正與銀聯云閃付在支付、服務兩個層面推進更深入的互聯互通。

根據聲明，微信支付已與銀聯云閃付APP正式實現線下條碼的互認互掃，用戶可于各省會城市通過云閃付APP掃描微信收款碼完成支付。除了支付互通，服務方面也實現了互通，云閃付APP全面支持Q幣、QQ音樂和騰訊視頻的充值服務;微信小程序逐步支持云閃付支付，首批上線包括微信讀書、騰訊視頻、貓眼、京東、步步高、瑞幸等小程序的部分場景，該功能已于9月22日啟動灰度測試。

此外，雙方還共同推進財付通、銀聯與建行、中行、交行、平安、中信等多家銀行的合作，實現了手機銀行APP掃描微信收款碼的支付功能。

10月2日，支付寶也發文稱，正在與中國銀聯開展合作，在安全有序的原則下，推動線上、線下的多場景支付互聯互通。

據介紹，今年8月，支付寶已完成接入銀聯云閃付的技術研發，并逐步開放線上支付場景。第一步開放的交易場景是淘寶平臺，目前淘寶85%的商鋪已經支持消費者通過云閃付付款。線下方面，北京、天津、廣州、深圳、成都、重慶、西安等多個城市已實現收款碼掃碼互認，計劃明年3月份覆蓋全國所有城市。同時，支付寶攜手銀聯共同推動完成了工行、建行、中行、交行、招行、中信等23家銀行和機構的開放合作，支持云閃付APP及各銀行、機構APP掃描支付寶收款碼的支付功能。

多元支付供自主選擇

支付互通，給了消費者更多的選擇。《中國消費者報》記者在“雙11”預售第一天登錄淘寶、京東、美團等各大電商平臺，體驗多元化支付帶來的便利。

記者體驗發現，目前淘寶除了用支付寶支付，還可以使用銀行卡和云閃付付款。京東方面，除了用其自身的京東白條支付外，還支持微信支付、云閃付和銀行卡支付。美團則除了美團支付外，還支持微信、支付寶和信用卡支付，沒有接入云閃付。餓了么平臺默認使用支付寶支付，但可在“支付方式”中選擇其他方式，如微信和花唄。每日優鮮的支付方式包括微信支付、支付寶、云閃付、花唄和銀行卡。

線下方面，記者在北京某超市購物后，使用云閃付掃描微信支付和支付寶二維碼，均可完成支付。但微信和支付寶目前還不能實現互掃互認。

總體來看，多家平臺接入了云閃付，新興購物平臺提供多種支付方式供消費者自主選擇。不過，微信和支付寶目前還不能彼此互通。

良性競爭逐漸顯現

數據顯示，目前在移動支付大軍中，支付寶的占比為55.39%，微信支付的占比是38.47%，支付寶+微信支付幾乎壟斷了整個支付市場。線下門店中，也常常能看到“碼牌林立”的現象。“打破藩籬，實現互聯互通，最直觀的感受是消費者有了更多自主選擇權，支付更加便利化。”招聯金融首席研究員董希淼在接受《中國消費者報》記者采訪時說，“消費者不用每種支付都去下一個APP，去綁卡，只要一個就可以完成大多數的線上線下支付，尤其讓不太會使用智能手機的老年人受益。”

董希淼認為，支付互聯互通更大的意義在于，消費者購物不再受限于支付渠道，這樣，電商平臺就無法在支付終端通過“排他競爭”來搞不正當競爭，從而促進各大電商平臺和各大支付公司之間的良性競爭關系，這樣才會真正地用商品和促銷來吸引消費者。

事實上，近年來支付行業“內卷”日益嚴重，部分支付機構使用低價傾銷、交叉補貼等不公平競爭方式搶占市場份額，壟斷用戶、流量和數據，限制其他機構競爭。部分平臺企業追求規模效應，持有多個金融業務牌照并開展綜合性金融服務，極易造成風險交叉傳染。對此，人民銀行副行長范一飛9月24日在出席第十屆中國支付清算論壇時明確表示，要聚焦公平競爭，推動平臺企業有序開放支付接口，不能僅考慮某一家機構，要真正向所有支付機構開放，嚴禁排他性、歧視性支付協議。

董希淼認為，互聯互通也有利于支付行業的良性競爭，支付企業可以聚焦核心產品的研發，而不是搶前端入口。對銀行來說也是如此，可以節約流量成本，減少支付端的爭奪。

保護隱私 防范詐騙

目前，不少消費者個人信息與支付信息都進行了深度綁定。當支付通道被全面打通后，電商消費者的賬戶就變成了一個“大錢包”。一旦信息泄露，消費者將會面臨財產損失的風險。

對此，董希淼建議加緊制定相關法律法規，在法律層面為數據安全和個人隱私保護提供法律保障，打擊非銀行支付機構違規獲取和使用用戶數據等行為。同時，已經征求意見的《個人金融信息(數據)保護試行辦法》應加快出臺。

反詐專家也提醒消費者，現在騙術手段高明，很多詐騙人員以“退貨”“補差價”“驗證”等幌子來誘騙消費者。支付渠道打通后，電商平臺有責任、有義務替消費者看好錢包，確保消費者的金融信息不被泄露，并且要對消費者在購物、支付過程中進行反詐提示，統一客戶服務口徑，做好客戶維護。

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