第三方支付機構(gòu)頻頻收到監(jiān)管罰單 負(fù)責(zé)人難辭其咎

近期，第三方支付機構(gòu)頻頻收到監(jiān)管罰單。

《華夏時報》記者不完全統(tǒng)計，今年7月以來，共有14家支付機構(gòu)收到來自央行及其分支機構(gòu)的罰單，罰沒金額共計約4563.64萬元。10家支付機構(gòu)相關(guān)負(fù)責(zé)人受到處罰，罰款金額共105.94萬元。其中有一張罰單只針對個人，時任福建國通星驛網(wǎng)絡(luò)科技有限公司總經(jīng)理梁健被央行福州中心支行處以14萬元罰款。

反洗錢為處罰重點

近期，支付機構(gòu)及相關(guān)責(zé)任人收到罰單詳情如下所示：

可見，中金支付、新生支付、聯(lián)動優(yōu)勢、暢捷通的罰款(罰沒)金額較多，分別為1526.588626萬元、864萬元、761萬元、389.500627萬元。除新生支付外，其他3家的公司的違法行為也較多，中金支付、暢捷通、聯(lián)動優(yōu)勢的違法行為分別為11項、8項、4項。

從違法行為類型來看，不了解商戶，反洗錢不力仍是處罰的重點領(lǐng)域。

如中金支付、聯(lián)動優(yōu)勢、易聯(lián)支付、國通星驛總經(jīng)理等涉及“未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)”、“未按照規(guī)定報送可疑交易報告”;聯(lián)動優(yōu)勢和國通星驛總經(jīng)理涉及“為身份不明的客戶提供服務(wù)或與其進行交易”;暢捷通涉及“支付交易信息不符合真實性、完整性、可追溯性的要求”、“未按規(guī)定管理特約商戶檔案資料”等。

涉及客戶識別的違法行為所受處罰普遍都較重。最典型的就是新生支付成都分公司，雖然只有一項違規(guī)，即與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶，該公司就被罰款864萬元，時任新生支付成都分公司總經(jīng)理蔡青也被罰款3萬元。

博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博對《華夏時報》記者指出，反洗錢已經(jīng)成為監(jiān)管關(guān)注的焦點，特別是最近兩年來，相關(guān)案件頻發(fā)，因為其隱蔽性和對普通用戶的破壞性，必須從嚴(yán)監(jiān)管。

央行于今年6月發(fā)布《中華人民共和國反洗錢法(修訂草案公開征求意見稿)》(下稱“征求意見稿”)，與以往法規(guī)相比，征求意見稿更加強調(diào)金融機構(gòu)的審查義務(wù)。

征求意見稿規(guī)定，非銀行支付機構(gòu)等金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行客戶盡職調(diào)查、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告等反洗錢義務(wù)。強調(diào)金融機構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。

央行對支付機構(gòu)違規(guī)的處罰力度也在加強。某支付機構(gòu)人士對本報記者透露，央行對支付機構(gòu)的處罰依據(jù)不只局限于《行政處罰法》，還可按照《中國人民銀行法》要求“沒一罰五”。

2020年10月，央行發(fā)布《中華人民共和國中國人民銀行法(修訂草案征求意見稿)》，指出金融機構(gòu)發(fā)生違規(guī)行為時，有關(guān)法律、行政法規(guī)未作處罰規(guī)定的，由央行區(qū)別不同情形給予警告，沒收違法所得。違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款;無違法所得或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款。情節(jié)嚴(yán)重的，央行還會加重處罰。

負(fù)責(zé)人難辭其咎

7月處罰的支付機構(gòu)中，很多家機構(gòu)的相關(guān)責(zé)任人也被一并處罰。聯(lián)動優(yōu)勢、易聯(lián)支付、恒信通、暢捷通、易寶支付、中金支付、新生支付、雙乾支付8家公司都受到雙罰。其中，聯(lián)動優(yōu)勢有兩位負(fù)責(zé)人受罰。時任該公司執(zhí)行董事、反洗錢工作組組長高章鵬被罰款9.8萬元，時任該公司總裁、反洗錢工作組組長黃蓉被罰款8.3萬元。

某行業(yè)人士對《華夏時報》記者指出，對直接負(fù)責(zé)人的處罰力度加大也是當(dāng)前監(jiān)管的一大特點。而且，對負(fù)責(zé)人的罰款金額也在增加，時任暢捷通支付事業(yè)部總經(jīng)理朱文珺等人的罰金額超20萬元。

值得注意的是，央行福州中心支行公示的一張罰單僅對時任國通星驛總經(jīng)理梁健處以14萬元罰款，卻并未同時對國通星驛作出處罰。

罰單顯示，梁健對國通星驛4項違法違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任，即未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)、未按規(guī)定保存客戶身份資料、未按規(guī)定報送可疑交易報告、與身份不明的客戶進行交易。

而今年年初，國通星驛因12項違規(guī)，收到了央行福州中心支行的一張巨額罰單，罰沒金額近7000萬元，時任國通星驛副總經(jīng)理施緒揚、風(fēng)險合規(guī)部經(jīng)理何康、清算部經(jīng)理林芳等人也被一起處罰。

當(dāng)時國通星驛的違法行為就包括未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)、未按規(guī)定保存客戶身份資料、未按規(guī)定報送可疑交易報告、與身份不明的客戶進行交易、未按規(guī)定存放客戶備付金，等等。

可見，近日國通星驛總經(jīng)理的罰單與該公司年初罰單中的違法項目較為一致，因此有業(yè)內(nèi)人士猜測，此次針對梁健個人的處罰是年初國通星驛天價罰單的追加問責(zé)。

就此問題，《華夏時報》記者向國通星驛及其母公司新大陸(000997.SZ)進行了采訪，但截至發(fā)稿，未得到回復(fù)。

有行業(yè)分析人士對本報記者表示，一般來講，對支付機構(gòu)和相關(guān)負(fù)責(zé)人的處罰會一起公布，但也不排除事后追加處罰的可能。

除國通星驛以外，聯(lián)動優(yōu)勢在今年內(nèi)也是二次受罰。

今年3月，人民銀行福州中心支行公布的一張罰單顯示，聯(lián)動優(yōu)勢電子商務(wù)有限公司福建分公司被沒收違法所得27.8815萬元，處357萬元罰款。時任聯(lián)動優(yōu)勢福建分公司總經(jīng)理彭佳也被罰款13.5萬元。

當(dāng)時，聯(lián)動優(yōu)勢福建分公司的違法行為與7月聯(lián)動優(yōu)勢受罰時的違法行為也較為相似，包括未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)、與身份不明的客戶進行交易，等等。

短短4個月內(nèi)因為類似原因接連受罰，聯(lián)動優(yōu)勢的是否對違規(guī)問題進行了整改呢?本報記者聯(lián)系了聯(lián)動優(yōu)勢及其母公司海聯(lián)金匯(002537.SZ)進行采訪，截至發(fā)稿未得到回復(fù)。

而且，聯(lián)動優(yōu)勢的支付牌照即將于今年8月28日到期，連收巨額罰單，其牌照還能否順利續(xù)展，值得關(guān)注。

王蓬博對《華夏時報》記者指出，支付是交易的基礎(chǔ)，我國第三方支付機構(gòu)服務(wù)覆蓋廣度和影響力都非常大，長期來看，亂放通道、層層外包導(dǎo)致的風(fēng)控漏洞也很大，所以近期罰單頻出也是為了扭轉(zhuǎn)行業(yè)風(fēng)氣，引起業(yè)內(nèi)重視。

重拳監(jiān)管之下，一些被罰的支付機構(gòu)已在積極整改。

嘉聯(lián)支付母公司新國都(300130.SZ)對《華夏時報》記者表示，嘉聯(lián)支付有限公司廣州分公司及嘉聯(lián)支付有限公司對處罰高度重視，針對本次問題制定了專項整改方案，及時向中國人民銀行廣州分行報送了整改情況。

中金支付也告訴《華夏時報》記者，中金支付成立了專項整改小組，完善商戶管理制度;加強客戶身份識別和交易監(jiān)控，規(guī)范支付通道的使用和管理。目前，中金支付已按要求完成了整改。記者 傅碧霄 北京報道

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