“紅旗銀行上海分行”屬非法金融機構 以“銀行”名義掛牌行為越發猖獗

7月22日，上海銀保監局發布《關于“紅旗銀行上海分行”涉嫌違法行為的公告》，《公告》顯示，該局近日發現有媒體報道稱，“紅旗銀行上海分行”在滬掛牌成立，并將開展所謂貸款融資、國際貿易結算等業務。

上海銀保監局鄭重提醒，“紅旗銀行上海分行”未獲得金融業務許可，屬于非法金融機構。請廣大市民切勿上當受騙!

“相對其他金融機構而言，銀行給市場的信任度是比較高的，因此不法分子假借銀行名義進行宣傳易于獲得信任，該行為除了對受害人本身造成損失以外，也會降低公眾對銀行等金融機構的信任度，從而危害正常的金融運行秩序。”IPG中國首席經濟學家柏文喜向《華夏時報》記者表示。

“紅旗銀行”從何而來

本報記者通過調查發現，近期有關“紅旗銀行”的信息均來自于一些自媒體號的發布，在國家企業信用信息公示系統中，記者并未查詢到有關該行的任何信息，在天眼查等第三方企業信息查詢平臺，也未見其身影。

7月5日，自媒體公眾號“星際能量場”發文表示，紅旗銀行股份有限公司(RED FLAG BANK CO., LTD)在美國紐約成立。這是一家經美聯儲批準設立的私人銀行,紅旗資本來源于私人財團。紅旗銀行總部設在美國,利用美元資本優勢,面向全球發展投資業務,特別是面向全球主要經濟體和經濟熱點區域開展投資業務。

7月17日，名為“環球縱橫”的企鵝號發布文章表示，15日下午，美國紅旗銀行上海分行代表處在上海閔行區掛牌成立。

上海銀保監局表示，根據我國法律、行政法規規定，未經國務院銀行業監督管理機構批準，任何單位或者個人不得設立銀行業金融機構或者從事銀行業金融機構的業務活動，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。非法金融機構和非法金融業務活動一經發現，必須予以取締。

“‘紅旗銀行上海分行’未獲得金融業務許可，屬于非法金融機構。請廣大市民切勿上當受騙!”上海銀保監局強調。

記者還了解到，7月16日，名為“深圳市區域經濟協作促進會”的微信公眾號發布信息顯示，紅旗銀行深圳代表處掛牌成立。深圳市區域經濟協作促進會陳志勇會長、紅旗銀行董事局孫劍主席以及來自在深商協會負責人、金融機構代表共30余人出席了掛牌儀式。

值得注意的是，記者通過查詢該協會信息發現，該協會曾于2014年，因未提交年度報告而被深圳市民政局列入深圳市社會組織異常名錄，并納入信用監管體系。

文章中還顯示，紅旗銀行董事長孫劍先生指出：紅旗銀行還與世界主要銀行緊密合作，開展國際結算業務，加快資金流通。紅旗銀行還將積極根據法律允許參與貨幣數字化業務的嘗試，目前除攬儲外的信貸業務及票據等已在中國多個城市設立代表處。此外，紅旗銀行總行承諾:任何國家紅旗銀行代表處進入所在國三年內不拉存儲。

除一些自媒體發布信息外，記者并未查詢到任何例如官網、聯系方式等關于紅旗銀行的信息。

對此，柏文喜表示，目前，許多虛假信息多以自媒體賬號的形式進行傳播，公眾識別非法金融機構一方面要看這個公眾號是不是被宣傳的金融機構自身的官方公眾號，還要看他所宣傳的金融機構是不是合法注冊和持有金融經營許可證，再有就是要看他的宣傳內容，是不是符合一般的常識判斷，必要的時候也可以向監管機構求證和查證。

柏文喜認為，當前我國非法金融系統性整治需要在行業準入、合規經營以及違規處罰、客戶教育等等幾方面做好工作。

看懂研究院研究員、金融系統業內人士武忠言向本報記者表示，公眾應增強對非法金融宣傳識別能力。首先，要確認其是否取得相應的金融業務資質;其次，核實金融宣傳內容是否與其所取得的金融業務資質保持一致。同時，謹慎識別線上線下各類渠道的借貸廣告，認準“百分百本息保障”“無需征信報告，24小時放款”等虛假廣告特征，認真了解其服務說明及合同條款，留存相關證據。此外，還應通過正規渠道，并咨詢專業從業人員，結合自身風險承受能力，謹慎做出金融業務選擇。

以“銀行”名義掛牌行為越發猖獗

除上述設立虛假銀行的非法金融機構外，記者注意到，僅2021年開年以來，已有多家銀行表示，存在第三方冒用銀行名義進行虛假宣傳的情況。

2月20日，浦發銀行發布通告稱，該行近日監測發現數家媒體的自媒體賬號發布冒用該行名義的虛假營銷活動宣傳，內容為通過掃描二維碼下載APP，注冊后連續簽到領取獎品。

浦發銀行表示，經核查，該虛假宣傳內容非浦發銀行開展的活動，該行已要求有關媒體刪除相應文章。同時，該行提醒客戶注意保護自身合法權益和財產安全，不輕信虛假的宣傳內容。對于假冒該行或者該行工作人員的違法行為，浦發銀行也將依法追究其責任。

2月7日，華夏銀行也在官網發布重要公告，稱該行近期陸續接到蘭州、保定、鄭州、武漢、長沙、合肥、福州等地區客戶反映，有多家媒體發布了冒用該行名義的虛假營銷活動宣傳，內容為通過二維碼下載該行手機銀行，參與連續簽到活動可領取精彩好禮。該虛假宣傳行為涉嫌侵權。

華夏銀行聲明，請廣大客戶不要輕信虛假宣傳內容。如有客戶因虛假營銷活動、非法網站和APP、詐騙電話或接受其他非法金融服務而受到任何損失，或發現通過冒用該行名義、仿冒該行APP、網站、聯系電話等提供非法金融服務的行為，請及時向當地公安機關舉報。

2019年12月，人民銀行曾發布風險提示稱，一些不法商家冒用人民銀行名義，聲稱發行“第某套人民幣珍藏冊”等人民幣類收藏品，欺騙消費者。對此，人民銀行明確表示，從未發行過任何“人民幣(紀念幣)珍藏冊”“人民幣(紀念幣)大全套”“人民幣(紀念幣)紀念冊”類產品，以人民銀行名義進行宣傳的人民幣類收藏品均為虛假宣傳，請公眾注意防范。

記者了解到，這些違法活動已經引起了監管的注意。今年1月，銀保監會在行業內部下發《關于防范不法分子冒用銀行保險機構名義非法集資風險提示的通知》表示，近期部分理財公司或平臺虛假宣傳與保險公司合作，聲稱投資項目由保險公司擔保，保證投資資金安全。監測發現，相關主體涉嫌虛構投資項目、承諾高額收益、面向公眾募集資金，存在非法集資隱患。其假借金融機構名義增信，一旦爆雷，風險極易向金融機構傳染。

《通知》表示，各銀行保險機構要加強輿情監測，持續搜集報刊雜志、廣播電視、互聯網等媒體上涉及本機構的廣告資訊信息，發現有假借本機構名義開展非法集資活動的，立即報告監管部門，并視情公開警示風險，發現涉嫌犯罪線索及時向公安機關報案。

銀行業資深觀察人士蘇筱芮向《華夏時報》記者表示，不法分子企圖假借銀行名義對普通民眾實施詐騙，既可能對民眾的財產安全造成危害，也會對正規銀行業機構的聲譽造成一定程度的影響，是一種擾亂金融市場秩序的嚴重行為。

蘇筱芮認為，要做好非法金融系統整治工作，事前需要加大對金融自媒體，金融app相關的審核與質量把控，從源頭斬斷非法金融的宣傳推廣路徑;事中需要強化對各類非法金融運營主體的風險排查，建立常態化的監測系統;事后則需要加大對不法金融創建者，組織者的打擊力度，通過樹立一批典型大案、要案等震懾市場。記者 趙奕 胡金華 上海報道

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