7月22日，上海銀保監(jiān)局發(fā)布《關(guān)于“紅旗銀行上海分行”涉嫌違法行為的公告》，《公告》顯示，該局近日發(fā)現(xiàn)有媒體報(bào)道稱，“紅旗銀行上海分行”在滬掛牌成立，并將開展所謂貸款融資、國(guó)際貿(mào)易結(jié)算等業(yè)務(wù)。

上海銀保監(jiān)局鄭重提醒，“紅旗銀行上海分行”未獲得金融業(yè)務(wù)許可，屬于非法金融機(jī)構(gòu)。請(qǐng)廣大市民切勿上當(dāng)受騙!

“相對(duì)其他金融機(jī)構(gòu)而言，銀行給市場(chǎng)的信任度是比較高的，因此不法分子假借銀行名義進(jìn)行宣傳易于獲得信任，該行為除了對(duì)受害人本身造成損失以外，也會(huì)降低公眾對(duì)銀行等金融機(jī)構(gòu)的信任度，從而危害正常的金融運(yùn)行秩序。”IPG中國(guó)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家柏文喜向《華夏時(shí)報(bào)》記者表示。

“紅旗銀行”從何而來

本報(bào)記者通過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，近期有關(guān)“紅旗銀行”的信息均來自于一些自媒體號(hào)的發(fā)布，在國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)中，記者并未查詢到有關(guān)該行的任何信息，在天眼查等第三方企業(yè)信息查詢平臺(tái)，也未見其身影。

7月5日，自媒體公眾號(hào)“星際能量場(chǎng)”發(fā)文表示，紅旗銀行股份有限公司(RED FLAG BANK CO., LTD)在美國(guó)紐約成立。這是一家經(jīng)美聯(lián)儲(chǔ)批準(zhǔn)設(shè)立的私人銀行,紅旗資本來源于私人財(cái)團(tuán)。紅旗銀行總部設(shè)在美國(guó),利用美元資本優(yōu)勢(shì),面向全球發(fā)展投資業(yè)務(wù),特別是面向全球主要經(jīng)濟(jì)體和經(jīng)濟(jì)熱點(diǎn)區(qū)域開展投資業(yè)務(wù)。

7月17日，名為“環(huán)球縱橫”的企鵝號(hào)發(fā)布文章表示，15日下午，美國(guó)紅旗銀行上海分行代表處在上海閔行區(qū)掛牌成立。

上海銀保監(jiān)局表示，根據(jù)我國(guó)法律、行政法規(guī)規(guī)定，未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位或者個(gè)人不得設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，必須予以取締。

“‘紅旗銀行上海分行’未獲得金融業(yè)務(wù)許可，屬于非法金融機(jī)構(gòu)。請(qǐng)廣大市民切勿上當(dāng)受騙!”上海銀保監(jiān)局強(qiáng)調(diào)。

記者還了解到，7月16日，名為“深圳市區(qū)域經(jīng)濟(jì)協(xié)作促進(jìn)會(huì)”的微信公眾號(hào)發(fā)布信息顯示，紅旗銀行深圳代表處掛牌成立。深圳市區(qū)域經(jīng)濟(jì)協(xié)作促進(jìn)會(huì)陳志勇會(huì)長(zhǎng)、紅旗銀行董事局孫劍主席以及來自在深商協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)人、金融機(jī)構(gòu)代表共30余人出席了掛牌儀式。

值得注意的是，記者通過查詢?cè)搮f(xié)會(huì)信息發(fā)現(xiàn)，該協(xié)會(huì)曾于2014年，因未提交年度報(bào)告而被深圳市民政局列入深圳市社會(huì)組織異常名錄，并納入信用監(jiān)管體系。

文章中還顯示，紅旗銀行董事長(zhǎng)孫劍先生指出：紅旗銀行還與世界主要銀行緊密合作，開展國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)，加快資金流通。紅旗銀行還將積極根據(jù)法律允許參與貨幣數(shù)字化業(yè)務(wù)的嘗試，目前除攬儲(chǔ)外的信貸業(yè)務(wù)及票據(jù)等已在中國(guó)多個(gè)城市設(shè)立代表處。此外，紅旗銀行總行承諾:任何國(guó)家紅旗銀行代表處進(jìn)入所在國(guó)三年內(nèi)不拉存儲(chǔ)。

除一些自媒體發(fā)布信息外，記者并未查詢到任何例如官網(wǎng)、聯(lián)系方式等關(guān)于紅旗銀行的信息。

對(duì)此，柏文喜表示，目前，許多虛假信息多以自媒體賬號(hào)的形式進(jìn)行傳播，公眾識(shí)別非法金融機(jī)構(gòu)一方面要看這個(gè)公眾號(hào)是不是被宣傳的金融機(jī)構(gòu)自身的官方公眾號(hào)，還要看他所宣傳的金融機(jī)構(gòu)是不是合法注冊(cè)和持有金融經(jīng)營(yíng)許可證，再有就是要看他的宣傳內(nèi)容，是不是符合一般的常識(shí)判斷，必要的時(shí)候也可以向監(jiān)管機(jī)構(gòu)求證和查證。

柏文喜認(rèn)為，當(dāng)前我國(guó)非法金融系統(tǒng)性整治需要在行業(yè)準(zhǔn)入、合規(guī)經(jīng)營(yíng)以及違規(guī)處罰、客戶教育等等幾方面做好工作。

看懂研究院研究員、金融系統(tǒng)業(yè)內(nèi)人士武忠言向本報(bào)記者表示，公眾應(yīng)增強(qiáng)對(duì)非法金融宣傳識(shí)別能力。首先，要確認(rèn)其是否取得相應(yīng)的金融業(yè)務(wù)資質(zhì);其次，核實(shí)金融宣傳內(nèi)容是否與其所取得的金融業(yè)務(wù)資質(zhì)保持一致。同時(shí)，謹(jǐn)慎識(shí)別線上線下各類渠道的借貸廣告，認(rèn)準(zhǔn)“百分百本息保障”“無需征信報(bào)告，24小時(shí)放款”等虛假?gòu)V告特征，認(rèn)真了解其服務(wù)說明及合同條款，留存相關(guān)證據(jù)。此外，還應(yīng)通過正規(guī)渠道，并咨詢專業(yè)從業(yè)人員，結(jié)合自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力，謹(jǐn)慎做出金融業(yè)務(wù)選擇。

以“銀行”名義掛牌行為越發(fā)猖獗

除上述設(shè)立虛假銀行的非法金融機(jī)構(gòu)外，記者注意到，僅2021年開年以來，已有多家銀行表示，存在第三方冒用銀行名義進(jìn)行虛假宣傳的情況。

2月20日，浦發(fā)銀行發(fā)布通告稱，該行近日監(jiān)測(cè)發(fā)現(xiàn)數(shù)家媒體的自媒體賬號(hào)發(fā)布冒用該行名義的虛假營(yíng)銷活動(dòng)宣傳，內(nèi)容為通過掃描二維碼下載APP，注冊(cè)后連續(xù)簽到領(lǐng)取獎(jiǎng)品。

浦發(fā)銀行表示，經(jīng)核查，該虛假宣傳內(nèi)容非浦發(fā)銀行開展的活動(dòng)，該行已要求有關(guān)媒體刪除相應(yīng)文章。同時(shí)，該行提醒客戶注意保護(hù)自身合法權(quán)益和財(cái)產(chǎn)安全，不輕信虛假的宣傳內(nèi)容。對(duì)于假冒該行或者該行工作人員的違法行為，浦發(fā)銀行也將依法追究其責(zé)任。

2月7日，華夏銀行也在官網(wǎng)發(fā)布重要公告，稱該行近期陸續(xù)接到蘭州、保定、鄭州、武漢、長(zhǎng)沙、合肥、福州等地區(qū)客戶反映，有多家媒體發(fā)布了冒用該行名義的虛假營(yíng)銷活動(dòng)宣傳，內(nèi)容為通過二維碼下載該行手機(jī)銀行，參與連續(xù)簽到活動(dòng)可領(lǐng)取精彩好禮。該虛假宣傳行為涉嫌侵權(quán)。

華夏銀行聲明，請(qǐng)廣大客戶不要輕信虛假宣傳內(nèi)容。如有客戶因虛假營(yíng)銷活動(dòng)、非法網(wǎng)站和APP、詐騙電話或接受其他非法金融服務(wù)而受到任何損失，或發(fā)現(xiàn)通過冒用該行名義、仿冒該行APP、網(wǎng)站、聯(lián)系電話等提供非法金融服務(wù)的行為，請(qǐng)及時(shí)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)舉報(bào)。

2019年12月，人民銀行曾發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示稱，一些不法商家冒用人民銀行名義，聲稱發(fā)行“第某套人民幣珍藏冊(cè)”等人民幣類收藏品，欺騙消費(fèi)者。對(duì)此，人民銀行明確表示，從未發(fā)行過任何“人民幣(紀(jì)念幣)珍藏冊(cè)”“人民幣(紀(jì)念幣)大全套”“人民幣(紀(jì)念幣)紀(jì)念冊(cè)”類產(chǎn)品，以人民銀行名義進(jìn)行宣傳的人民幣類收藏品均為虛假宣傳，請(qǐng)公眾注意防范。

記者了解到，這些違法活動(dòng)已經(jīng)引起了監(jiān)管的注意。今年1月，銀保監(jiān)會(huì)在行業(yè)內(nèi)部下發(fā)《關(guān)于防范不法分子冒用銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)名義非法集資風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》表示，近期部分理財(cái)公司或平臺(tái)虛假宣傳與保險(xiǎn)公司合作，聲稱投資項(xiàng)目由保險(xiǎn)公司擔(dān)保，保證投資資金安全。監(jiān)測(cè)發(fā)現(xiàn)，相關(guān)主體涉嫌虛構(gòu)投資項(xiàng)目、承諾高額收益、面向公眾募集資金，存在非法集資隱患。其假借金融機(jī)構(gòu)名義增信，一旦爆雷，風(fēng)險(xiǎn)極易向金融機(jī)構(gòu)傳染。

《通知》表示，各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)輿情監(jiān)測(cè)，持續(xù)搜集報(bào)刊雜志、廣播電視、互聯(lián)網(wǎng)等媒體上涉及本機(jī)構(gòu)的廣告資訊信息，發(fā)現(xiàn)有假借本機(jī)構(gòu)名義開展非法集資活動(dòng)的，立即報(bào)告監(jiān)管部門，并視情公開警示風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪線索及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

銀行業(yè)資深觀察人士蘇筱芮向《華夏時(shí)報(bào)》記者表示，不法分子企圖假借銀行名義對(duì)普通民眾實(shí)施詐騙，既可能對(duì)民眾的財(cái)產(chǎn)安全造成危害，也會(huì)對(duì)正規(guī)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)造成一定程度的影響，是一種擾亂金融市場(chǎng)秩序的嚴(yán)重行為。

蘇筱芮認(rèn)為，要做好非法金融系統(tǒng)整治工作，事前需要加大對(duì)金融自媒體，金融app相關(guān)的審核與質(zhì)量把控，從源頭斬?cái)?span id="95d5nfl" class="keyword">非法金融的宣傳推廣路徑;事中需要強(qiáng)化對(duì)各類非法金融運(yùn)營(yíng)主體的風(fēng)險(xiǎn)排查，建立常態(tài)化的監(jiān)測(cè)系統(tǒng);事后則需要加大對(duì)不法金融創(chuàng)建者，組織者的打擊力度，通過樹立一批典型大案、要案等震懾市場(chǎng)。記者 趙奕 胡金華 上海報(bào)道

標(biāo)簽： 紅旗銀行 上海分行 非法金融機(jī)構(gòu) 掛牌行為