全球央行CBDC競(jìng)爭(zhēng)持續(xù)升溫 我國(guó)e-CNY領(lǐng)先一步

“CBDC時(shí)代拉開序幕，對(duì)于加密貨幣而言，各國(guó)央行開啟官方數(shù)字貨幣項(xiàng)目將使其地位以及合法性受到更大挑戰(zhàn)，或面臨更為嚴(yán)峻的監(jiān)管環(huán)境，而對(duì)于加密技術(shù)而言，或能在官方項(xiàng)目中得到更為充分的發(fā)揮，由官方數(shù)字貨幣來(lái)帶動(dòng)數(shù)字支付的普及。”金融科技專家蘇筱芮向《華夏時(shí)報(bào)》記者表示。

7月21日，加拿大中央銀行發(fā)布的一項(xiàng)研究報(bào)告指出，該國(guó)可以從自己的中央銀行數(shù)字貨幣(CBDC)中受益。報(bào)告承認(rèn)了采用CBDC的許多潛在好處，例如該技術(shù)可以具有與現(xiàn)金相同的安全水平，同時(shí)允許用于在線交易和點(diǎn)對(duì)點(diǎn)轉(zhuǎn)賬的支付系統(tǒng);與信用卡或借記卡等支付方式相比，CBDC也不一定對(duì)零售商收取相同類型的交易費(fèi)用等。

事實(shí)上，正在著手研發(fā)CBDC的國(guó)家并不在少數(shù)。蘇筱芮認(rèn)為，各國(guó)紛紛布局CBDC，一方面是為了防范貨幣發(fā)行權(quán)的旁落，抵御加密貨幣，穩(wěn)定幣的侵蝕;另一方面也能夠順應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展潮流，通過(guò)強(qiáng)化“國(guó)家隊(duì)”金融科技水平的建設(shè)來(lái)提升經(jīng)濟(jì)實(shí)力與整體數(shù)字化水平。

全球CBDC研發(fā)加速

《華夏時(shí)報(bào)》記者進(jìn)行粗略統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，近兩個(gè)月來(lái)，央行數(shù)字貨幣的熱度再度上升，包括美國(guó)、俄羅斯、法國(guó)、日本、新加坡、南非等超過(guò)20個(gè)國(guó)家和地區(qū)的央行紛紛就CBDC發(fā)表看法。歐洲央行行長(zhǎng)Christine Lagarde在新聞發(fā)布會(huì)上曾表示，全球至少有80家央行正在考慮采用CBDC。

7月14日，歐洲中央銀行宣布啟動(dòng)數(shù)字歐元項(xiàng)目并展開相關(guān)調(diào)查研究，該調(diào)查研究為期2年，是數(shù)字歐元項(xiàng)目的初始階段，旨在解決數(shù)字歐元設(shè)計(jì)和發(fā)行等關(guān)鍵問(wèn)題。

6月29日，俄羅斯中央銀行對(duì)外表示，儲(chǔ)蓄銀行、外貿(mào)銀行和另外10家銀行將參與測(cè)試數(shù)字盧布，該測(cè)試將于2022年1月開始，并將在全年分幾個(gè)階段進(jìn)行，其中，第一階段計(jì)劃測(cè)試數(shù)字盧布的發(fā)行和一些其他業(yè)務(wù)。俄羅斯曾在2020年10月發(fā)布了一份關(guān)于推動(dòng)數(shù)字盧布的咨詢文件，擬定它將以獨(dú)一無(wú)二的數(shù)字代碼的形式存儲(chǔ)在一個(gè)特殊的電子錢包中，并將與普通盧布一起成為一種成熟的支付手段。

6月初，香港金融管理局(HKMA)公布了其“金融科技2025”戰(zhàn)略，表示將加大關(guān)于CBDC的研究力度，確保香港為零售和批發(fā)CBDC的浮動(dòng)做好準(zhǔn)備。擴(kuò)大的CBDC研究計(jì)劃是香港金融科技戰(zhàn)略的五個(gè)主要焦點(diǎn)之一，金管局正在與國(guó)際清算銀行合作，研究零售數(shù)字港幣。此外，香港金管局還表示，它將繼續(xù)與中國(guó)人民銀行就跨境利用后者的數(shù)字貨幣電子支付(DCEP)項(xiàng)目進(jìn)行合作。

全球央行都在加緊布局CBDC時(shí)，也有人持謹(jǐn)慎態(tài)度。日前，美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備系統(tǒng)理事會(huì)監(jiān)督副主席Randal K Quarles在公開演講時(shí)表示，美聯(lián)儲(chǔ)CBDC的潛在好處尚不清楚，并且發(fā)行CBDC可能會(huì)帶來(lái)相當(dāng)大的風(fēng)險(xiǎn)。

7月16日，美聯(lián)儲(chǔ)主席鮑威爾表示，美聯(lián)儲(chǔ)發(fā)行數(shù)字貨幣是一種更可行的選擇，可能會(huì)削弱對(duì)加密貨幣和穩(wěn)定幣等私人替代品的需求，預(yù)計(jì)將在9月初發(fā)布數(shù)字貨幣報(bào)告來(lái)研究數(shù)字支付，報(bào)告將更廣泛地概述CBDC、加密貨幣和穩(wěn)定幣的好處和風(fēng)險(xiǎn)。

“各國(guó)央行最近關(guān)于CDBC頻頻發(fā)聲，不是因?yàn)镃DBC在目前階段是否有優(yōu)勢(shì)，而是面臨私有貨幣在不斷挑戰(zhàn)和侵蝕各國(guó)政府鑄幣權(quán)的形勢(shì)下的反擊。主權(quán)貨幣的是政府稅收的基礎(chǔ)，喪失了鑄幣權(quán)意味著失去對(duì)經(jīng)濟(jì)命脈的掌握，因此這是內(nèi)因。外因，是數(shù)字貨幣的特性，使其可以輕易地?cái)[脫傳統(tǒng)監(jiān)管模式，因此各主要經(jīng)濟(jì)體，都需要從國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)的角度加以考量。”翼帆數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院執(zhí)行院長(zhǎng)夏平向《華夏時(shí)報(bào)》記者表示。

對(duì)此，歐科云鏈研究院高級(jí)研究員王海峰向《華夏時(shí)報(bào)》記者表示，貨幣作為金融體系的基礎(chǔ)設(shè)施，每一次技術(shù)上的創(chuàng)新都是金融體系的完善與進(jìn)化。各國(guó)對(duì)央行數(shù)字貨幣的加速推進(jìn)，是區(qū)塊鏈、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術(shù)背景下面向未來(lái)全球支付體系、金融體系下數(shù)字貨幣的競(jìng)賽，也在一定程度上有利于國(guó)家內(nèi)部乃至全球范圍內(nèi)，形成一個(gè)開放、透明、高效、安全的公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)。

王海峰認(rèn)為，CBDC的推進(jìn)，將引導(dǎo)區(qū)塊鏈乃至加密行業(yè)更加規(guī)范化的發(fā)展，擠壓行業(yè)泡沫的同時(shí)更加便于技術(shù)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的落地。

我國(guó)e-CNY領(lǐng)先一步

值得注意的是，大部分國(guó)家的CBDC還都停留在研究階段。國(guó)際清算銀行發(fā)布的報(bào)告顯示，雖然世界各國(guó)對(duì)數(shù)字貨幣的研究逐漸興起，但距其全球應(yīng)用仍要數(shù)年時(shí)間。在2019年的調(diào)查中，有一半的央行表示，短期內(nèi)可能發(fā)行數(shù)字貨幣，但在2020年的調(diào)查則顯示，更多國(guó)家下調(diào)了可能性的預(yù)期。

相比之下，我國(guó)的數(shù)字人民幣(e-CNY)進(jìn)程已經(jīng)走在世界前列。7月16日，中國(guó)人民銀行發(fā)布的《中國(guó)數(shù)字人民幣的研發(fā)進(jìn)展白皮書》(下稱《白皮書》)首次對(duì)外披露了我國(guó)e-CNY的工作進(jìn)展。《白皮書》顯示，目前，研發(fā)試驗(yàn)已基本完成頂層設(shè)計(jì)、功能研發(fā)、系統(tǒng)調(diào)試等工作，正遵循穩(wěn)步、安全、可控、創(chuàng)新、實(shí)用的原則，選擇部分有代表性的地區(qū)開展試點(diǎn)測(cè)試。

數(shù)據(jù)顯示，截至2021年6月30日，數(shù)字人民幣試點(diǎn)場(chǎng)景已超132萬(wàn)個(gè)，覆蓋生活繳費(fèi)、餐飲服務(wù)、交通出行、購(gòu)物消費(fèi)、政務(wù)服務(wù)等領(lǐng)域。開立個(gè)人錢包2087萬(wàn)余個(gè)、對(duì)公錢包351萬(wàn)余個(gè)，累計(jì)交易筆數(shù)7075萬(wàn)余筆、金額約345億元。

記者注意到，《白皮書》指出，數(shù)字人民幣具備跨境使用的技術(shù)條件，但當(dāng)前主要用于滿足國(guó)內(nèi)零售支付需要。未來(lái)，人民銀行將積極響應(yīng)二十國(guó)集團(tuán)(G20)等國(guó)際組織關(guān)于改善跨境支付的倡議，研究央行數(shù)字貨幣在跨境領(lǐng)域的適用性。根據(jù)國(guó)內(nèi)試點(diǎn)情況和國(guó)際社會(huì)需要，人民銀行將在充分尊重雙方貨幣主權(quán)、依法合規(guī)的前提下探索跨境支付試點(diǎn)，并遵循“無(wú)損”“合規(guī)”“互通”三項(xiàng)要求與有關(guān)貨幣當(dāng)局和央行建立法定數(shù)字貨幣匯兌安排及監(jiān)管合作機(jī)制，堅(jiān)持雙層運(yùn)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)為本的管理要求和模塊化設(shè)計(jì)原則，以滿足各國(guó)監(jiān)管及合規(guī)要求。

有關(guān)跨境支付，夏平向《華夏時(shí)報(bào)》記者表示，短期內(nèi)，e-CNY最大的作用，是讓零售支付從私域重回公共領(lǐng)域，央行的新聞發(fā)布會(huì)以及白皮書說(shuō)得非常清楚，是具有公益的性質(zhì)。目前，有不少觀點(diǎn)對(duì)數(shù)字人民幣在跨境支付中的應(yīng)用抱以厚望，但這類應(yīng)用的范圍會(huì)非常有限，因?yàn)檫@涉及到國(guó)際金融秩序，以中國(guó)政府負(fù)責(zé)任的態(tài)度，意味著在這個(gè)方向上會(huì)很謹(jǐn)慎。

關(guān)于e-CNY的大規(guī)模普及，夏平表示，數(shù)字人民幣存在與否的重要性遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于普及的速度，其普及的速度與央行將零售支付從私域向公域遷移的計(jì)劃有關(guān)。

對(duì)此，蘇筱芮向本報(bào)記者表示，雖然官方并未給出明確的時(shí)間表，但從試點(diǎn)情況來(lái)看，目前我國(guó)推進(jìn)數(shù)字人民幣的方案整體較為穩(wěn)妥，達(dá)到大規(guī)模普及首先應(yīng)具備成熟的技術(shù)能力，能夠保障交易過(guò)程的安全性以及支付效率，其次需要更多商戶接入數(shù)字人民幣的使用，以確保其具有豐富的應(yīng)用場(chǎng)景，最后還需要加大對(duì)數(shù)字人民幣相關(guān)知識(shí)的普及教育，通過(guò)各類激勵(lì)措施培養(yǎng)支付習(xí)慣，使得活躍用戶規(guī)模不斷積累與留存。記者 趙奕 胡金華 上海報(bào)道

標(biāo)簽： 全球央行 CBDC e-CNY 數(shù)字支付