作為一家居于長(zhǎng)三角、環(huán)太湖經(jīng)濟(jì)圈之地的城商行，湖州銀行自2019年初就啟動(dòng)了上市輔導(dǎo)，在國(guó)資控股的背景之下，能否順利上市成為被關(guān)注的焦點(diǎn)。

《華夏時(shí)報(bào)》記者注意到，2020年度，該行營(yíng)收同比微增2.68%，凈利潤(rùn)卻同比下滑了8.72%，出現(xiàn)了增收不增利的情況。

“基于風(fēng)險(xiǎn)考慮，綜合內(nèi)外部因素，銀行信用減值損失計(jì)提整體較為謹(jǐn)慎，減值準(zhǔn)備計(jì)提較上年有所增加。”對(duì)于增收不增利的原因，湖州銀行6月10日回復(fù)本報(bào)記者采訪時(shí)表示。

不過(guò)，該行去年手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入(下稱(chēng)“中間收入”或“中收”)實(shí)現(xiàn)了三年來(lái)的首度盈利。年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2018年和2019年其中間收入分別為-9997.96萬(wàn)元和-1.52億元，均告虧損，但2020年的中間收入則為418.62萬(wàn)元。

本報(bào)記者注意到，2019年6月，距湖州銀行啟動(dòng)IPO輔導(dǎo)3個(gè)月時(shí)，該行原第二大股東美都能源將其所持股份全部售出。據(jù)了解，美都能源股價(jià)長(zhǎng)期低于面值，2020年8月14日晚公告稱(chēng)結(jié)束退市整理期正式摘牌。

中間業(yè)務(wù)收入三年來(lái)首度盈利

從2020年的經(jīng)營(yíng)狀況來(lái)看，湖州銀行營(yíng)收上依然維持穩(wěn)步增長(zhǎng)的趨勢(shì)，而在利潤(rùn)上有所下滑。

2020年報(bào)顯示，2018年-2020年，湖州銀行營(yíng)收分別為16.49億元、17.53億元、18億元，年復(fù)合增長(zhǎng)率為4.48%;同期凈利潤(rùn)分別為4.89億元、7.11億元、6.49億元，去年凈利潤(rùn)同比上年下滑了8.75%。

對(duì)于銀行增收不增利的原因，《華夏時(shí)報(bào)》記者對(duì)湖州銀行進(jìn)行了采訪，其回復(fù)稱(chēng)“受宏觀政策影響，銀行通過(guò)下調(diào)貸款利率、減免支付結(jié)算手續(xù)費(fèi)等形式減費(fèi)讓利以及基于風(fēng)險(xiǎn)考慮，綜合內(nèi)外部因素，減值準(zhǔn)備計(jì)提較上年有所增加”。

雖然在凈利潤(rùn)上有所下滑，但是從湖州銀行財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)來(lái)看，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入3年來(lái)首次盈利。

2018年-2019年，其手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入分別為-9997.96萬(wàn)元和-1.52億元，呈現(xiàn)不同程度的虧損，而在2020年，其手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入為418.62萬(wàn)元。

據(jù)銀行業(yè)內(nèi)人士介紹，手續(xù)費(fèi)及傭金收入反映的是銀行中間業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)情況。在金融創(chuàng)新層出不窮、傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)受息差收窄、競(jìng)爭(zhēng)加劇等背景下，低風(fēng)險(xiǎn)高收益的中間業(yè)務(wù)成了現(xiàn)代商業(yè)銀行的重要收益來(lái)源之一，同時(shí)也是商業(yè)銀行綜合競(jìng)爭(zhēng)力的一個(gè)重要反映指標(biāo)。

另外，2018年至2019年，湖州銀行利息凈收入分別為17.08億元、17.64億元，分別占當(dāng)期總營(yíng)收的103.37%、100.63%，這意味著其收入來(lái)源主要依賴(lài)于利息凈收入。而從2020年年報(bào)來(lái)看，湖州銀行營(yíng)收為18億元，利息凈收入為15.33億元，占營(yíng)收的85.17%，同比往年利息凈收入下降。

記者就“是否調(diào)整了營(yíng)收結(jié)構(gòu)或者增加了營(yíng)收來(lái)源及客戶導(dǎo)致了手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入盈利、利息凈收入下滑”等問(wèn)題采訪了湖州銀行，該行表示：“利息收入為商業(yè)銀行盈利的主要來(lái)源，我行堅(jiān)持支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)和小微企業(yè)發(fā)展，故利息收入為營(yíng)業(yè)收入的主要組成部分符合行業(yè)慣例。此外，近年來(lái)我行適應(yīng)新環(huán)境，積極調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和戰(zhàn)略定位，選擇適合自身?xiàng)l件的非利息凈收入業(yè)務(wù)進(jìn)行發(fā)展創(chuàng)新，提升我行的盈利能力。”

原第二大股東出售全部股權(quán)

湖州銀行成立于1998年，前身為湖州市商業(yè)銀行。從湖州銀行股東情況來(lái)看，湖州市城市投資發(fā)展集團(tuán)有限公司持有銀行17.9%的股權(quán)，位列第一大股東;物產(chǎn)中大集團(tuán)股份有限公司持有10%的股權(quán)，長(zhǎng)沙縣財(cái)政局持有6.38%的股權(quán)，分列第二和第三大股東。湖州銀行現(xiàn)有68個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，是湖州市內(nèi)資產(chǎn)規(guī)模最大、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)最多的銀行。

說(shuō)到股東，不得不提一下湖州銀行原第二大股東美都能源。美都能源原先持股1.14億股、占比12.5%，但是在2019年6月份，美都能源發(fā)布公告出售全部股權(quán)，每股價(jià)格均為3.5元，交易金額合計(jì)3.99億元。

根據(jù)公告，出售對(duì)象為湖州市交通投資集團(tuán)有限公司、德清聯(lián)創(chuàng)科技新城建設(shè)有限公司、湖州東信物流服務(wù)有限公司、湖州新宇絲織有限公司、浙江中新毛紡織有限公司。

而據(jù)中國(guó)證監(jiān)會(huì)官網(wǎng)資料顯示，湖州銀行在2019年3月份啟動(dòng)上市輔導(dǎo)并在浙江證監(jiān)局備案，從湖州銀行啟動(dòng)上市輔導(dǎo)到美都能源出售全部股權(quán)，僅僅過(guò)去了3個(gè)月。

至于為什么在湖州銀行有望上市之際售出全部股權(quán)，美都能源在公告中稱(chēng)，此次出售旨在進(jìn)一步優(yōu)化公司產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提升資本運(yùn)營(yíng)效率，集中優(yōu)勢(shì)資源發(fā)展主營(yíng)業(yè)務(wù)，符合公司整體發(fā)展戰(zhàn)略的需要，不會(huì)對(duì)公司生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生影響。

據(jù)美都能源2018年年報(bào)顯示，全年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入為52.74億元，同比下滑18.63%;歸屬于上市股東的凈利潤(rùn)虧損10.96億元，同比下滑1994%。另外據(jù)公司2019年一季度報(bào)顯示，前三月實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入8.78億元，虧損7617.87萬(wàn)元。

美都銀行出售全部股權(quán)，或許是出于自身不良的經(jīng)營(yíng)狀況所致，而其出售對(duì)象中的湖州市交通投資集團(tuán)有限公司、德清聯(lián)創(chuàng)科技新城建設(shè)有限公司如今成為了湖州銀行的前十大股東。

就美都能源轉(zhuǎn)讓所持湖州銀行股權(quán)會(huì)否給上市帶來(lái)影響一事，湖州銀行答復(fù)本報(bào)記者采訪時(shí)表示，“美都能源對(duì)其持有的湖州銀行股份進(jìn)行轉(zhuǎn)讓?zhuān)窃摴净谧陨順I(yè)務(wù)發(fā)展需要作出的內(nèi)部決定，該股份的受讓方為我市5家優(yōu)質(zhì)國(guó)企和民企，股東資格及上述轉(zhuǎn)讓行為符合銀行監(jiān)管部門(mén)有關(guān)要求，不會(huì)對(duì)我行上市造成影響”。

利好政策下湖州銀行借力發(fā)展

區(qū)域性銀行與地方產(chǎn)業(yè)和消費(fèi)升級(jí)緊密相關(guān)。從地方政府的角度。區(qū)域中小銀行一般都與其所在地的地方政府關(guān)系密切，也是金融支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量，所以促進(jìn)區(qū)域中小銀行健康發(fā)展對(duì)于地方政府和區(qū)域中小銀行來(lái)說(shuō)是雙贏的事情。但是，區(qū)域銀行也通常呈現(xiàn)出區(qū)域性集中的特點(diǎn)。

據(jù)湖州銀行2020年報(bào)顯示，從貸款的區(qū)域情況來(lái)看，湖州地區(qū)占比為81.3%，嘉興地區(qū)占比為15.59%，杭州地區(qū)占比為3.11%。

對(duì)于區(qū)域性集中這種情況，記者對(duì)湖州銀行進(jìn)行采訪，怎樣看這種情況下對(duì)于銀行經(jīng)營(yíng)帶來(lái)的影響以及區(qū)域的經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)于銀行的經(jīng)營(yíng)通常有著決定性作用，湖州銀行有哪些舉措規(guī)避區(qū)域性集中的不利方面。

湖州銀行在復(fù)函中稱(chēng)“長(zhǎng)三角經(jīng)濟(jì)圈顯著的經(jīng)濟(jì)地位，環(huán)太湖經(jīng)濟(jì)圈強(qiáng)大的產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)，浙江大灣區(qū)世界級(jí)現(xiàn)代化大灣區(qū)的強(qiáng)勢(shì)帶動(dòng)和湖州市區(qū)域經(jīng)濟(jì)強(qiáng)勁的發(fā)展勢(shì)頭，為我行的持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展注入了強(qiáng)大動(dòng)力。作為湖州市本土唯一具備法人資格的城商行，在市場(chǎng)中確立了較為領(lǐng)先的市場(chǎng)地位。將牢牢把握發(fā)展機(jī)遇，將政策紅利、區(qū)位優(yōu)勢(shì)轉(zhuǎn)化為自身高質(zhì)量發(fā)展的動(dòng)力，繼續(xù)深耕湖州市場(chǎng)，服務(wù)湖州經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，同時(shí)積極拓展杭州、嘉興等地市場(chǎng)，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)快速健康發(fā)展。”

另外據(jù)銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)顯示，2020年9月方鋒杰獲湖州銀行行長(zhǎng)的任職資格批準(zhǔn)。湖州銀行兩位董事則于2020年5月份獲任職批復(fù)。

對(duì)于湖州銀行行長(zhǎng)等人事變動(dòng)是否會(huì)對(duì)上市產(chǎn)生不良影響，湖州銀行回復(fù)稱(chēng)“前行長(zhǎng)應(yīng)建國(guó)同志因任職年齡原因，辭去行長(zhǎng)職務(wù)，符合監(jiān)管有關(guān)要求，對(duì)我行上市沒(méi)有影響。”記者 馮櫻子 見(jiàn)習(xí)記者 王曉月 北京報(bào)道

標(biāo)簽： 湖州銀行 增收不增利 第二大股東 全部股權(quán)