金融亮劍強化源頭治理 讓賣卡人寸步難行

在網絡詐騙產業鏈中，身份證、銀行卡、手機卡和U盾”四件套“是騙子的詐騙神器，不僅可以幫助實施詐騙、轉移受騙資金，還可以用來洗錢。2020年10月10日，根據國務院打擊治理電信網絡新型違法犯罪工作部際聯席會議部署，全國“斷卡”行動拉開序幕。

隨著“斷卡”行動的展開，許多賣卡的個人、卡販子，以及買卡的犯罪嫌疑人被抓獲。記者在中國檢察網看到，僅今年5月，就有涉及“幫信罪”的案件信息近60條。

除了公檢法等司法機關加大刑事司法打擊力度，圍繞源頭治理，央行也聯合相關部門打出“組合拳”，通過亮金融利劍、出支付重拳，精準打擊買賣銀行賬戶黑灰產業。記者從央行了解到，央行多家分支機構協助地方公安機關接連破獲多起非法買賣銀行賬戶案件，搗毀了一大批開辦販賣銀行卡的犯罪團伙，有效打擊了犯罪分子的囂張氣焰。

嚴懲戒 強化源頭治理

作為銀行賬戶的主要監管部門，央行先后出臺《關于落實個人銀行賬戶分類管理制度的通知》等多個制度文件，完善可疑交易監測和攔截機制，界定商業銀行、支付機構、清算機構責任鏈，針對非法資金轉移提出41項防控措施，有效阻斷非法資金轉移渠道，擠壓犯罪空間。

同時，壓實市場機構主體責任，組織商業銀行、支付機構和清算機構對客戶和賬戶開展拉網式風險排查，清理一人名下開辦多張銀行卡、頻繁開銷戶等異常賬戶;對商業銀行、支付機構分支機構風險排查情況開展核查，就可疑交易監測不到位、收單商戶不實名等涉詐涉賭違規行為予以罰款、暫停銀行網點業務的處罰。

以福州中心支行為例，該行對2021年以來涉案賬戶數較多的13家銀行網點采取暫停1-2個月新開個人銀行賬戶業務的措施，進一步強化銀行賬戶風險防控和整治懲戒。同時，指導3家賬戶風險較高的銀行主動暫停轄內6家網點20天至1個月新開戶業務，1家銀行暫停某縣市網點9天新開戶業務。針對省內涉案賬戶較多的10家銀行，該行對相關銀行實施監管約談，督促倒查涉案賬戶，限期整改存在問題。

“斷卡”行動開展以來，央行南京分行對2.2萬余戶涉案賬戶開展倒查，對11.7萬余戶關聯賬戶開展全面篩查，對1991名買賣出租出借賬戶人員實施懲戒。

重打擊 鏟除生存土壤

據了解，央行天津分行累計排查賬戶1.36億戶，對近282萬戶風險賬戶采取了管控措施，累計向當地市場監管局和公安局移送風險企業賬戶信息34435條。同時，組織轄區各金融機構累計新建500余個賬戶風險監測模塊，加大對小額資金頻繁快進快出、大額資金跨境流動等非現場監測核查的力度。

央行南寧中心支行強化邊境地區賬戶風險防控，完成2.5萬戶非居民賬戶清查整治工作，及時消除風險隱患。同時，強化警銀合作，建立聯合監測和打擊理地下錢莊、涉賭涉詐資金鏈合作機制。

央行還充分運用大數據、生物識別等技術手段實現涉賭涉詐風險早識別、早預防、早發現、早處置。例如，央行建設運行賬戶監測系統挖掘高風險線索，商業銀行和支付機構新建風險監測模塊，并在手機銀行轉賬環節增加人臉識別環節，累計攔截疑似涉賭交易逾千億元。在涉賭涉詐嚴重的地區，探索自助柜員機具取款環節應用人臉識別技術，協助公安機關鎖定跨境資金轉移“背包客”。

多聯動 筑牢全民防線

聯動協作是打擊買賣銀行賬戶黑灰產業的又一法寶。據了解，央行會同公安部建成電信網絡詐騙資金查控平臺，實現全國公安機關快速在線查詢凍結所有商業銀行和支付機構的涉詐涉賭賬戶，極大地提升了公安機關追贓挽損效率。會同公安部建立非法買賣賬戶懲戒機制，對非法買賣涉賭涉詐賬戶的2.7萬個單位和個人實施5年內不得新開戶、納入征信等懲戒措施。聯合工信、市場監管、稅務等部門共同建成企業信息聯網核查系統，為銀行開戶時核查企業工商登記、納稅狀態和法人手機號碼信息真實性提供便利。聯合海關總署，就海關查獲涉賭線索移交、核查等建立對接機制。

同時，通過廣泛開展宣傳，激發全民反賭反詐活力。央行充分發揮銀行網點勸阻受害人轉賬匯款作用，開展風險提示，攔截詐騙實施。組織商業銀行、支付機構、清算機構廣泛通過營業網點、微信微博、電視廣播、入校入村入戶等方式開展反賭反詐宣傳累計6000余萬次。

央行相關負責人表示，買賣、出租、出借銀行賬戶(含銀行卡)是違法行為，不僅可能導致個人信息泄露、被透支貸款，還要承擔法律責任，而且金融監管部門也會進行金融懲戒。一旦受到金融懲戒，5年內不管是網銀、手機銀行等銀行業務線上渠道，還是支付寶、微信、云閃付等移動支付功能都將全部關閉，人們已經習以為常的線上購物、外賣點餐、叫車服務等便捷生活方式將全部受限。

標簽： 金融 全民防線 賣卡人 詐騙神器