多國無現金支付加速發展 非接觸式支付方式越來越受歡迎

普華永道近期對中東地區消費者進行的調查顯示，移動支付的使用比例大幅上升。中東地區受訪者使用移動支付的比例已從2018年的25%上升至45%。在歐洲及東南亞等地區，移動支付的使用范圍正在不斷擴大，越來越多民眾表示大幅減少了現金的使用量。

非接觸式支付方式越來越受歡迎

“疫情防控期間，許多年輕人更喜歡使用手機支付。”布魯塞爾一家面包店的老板卡爾告訴記者。今年以來，比利時的大型商場、超市、公交車、停車場等都更傾向于接受這種非接觸式支付方式。

相關研究發現，電子支付近來在歐洲許多國家普及速度加快。根據麥肯錫公司最近發布的一份市場調研報告，自今年2月底以來，意大利電子商務交易量上升了80%以上，使用現金的消費者數量大幅下降。而在去年，意大利約有86%的家庭采用現金支付。“德國支付系統倡議”組織最近進行的一項民調也顯示，幾乎有一半的受訪者表示正“大幅減少”現金使用量。

在泰國、馬來西亞、新加坡等東南亞國家，商場、超市、夜市乃至巷子里的小店都在推廣非接觸式支付。根據維薩信用卡公司“2020年消費者支付意見研究”對東南亞地區的調查顯示，多達3/4的東南亞地區消費者比兩年前更經常使用非接觸式支付方式。其中，78%更經常使用卡式非接觸式支付方式，74%更經常使用手機等移動支付方式。新加坡《聯合早報》報道稱，新加坡卡式非接觸式支付的使用率高達84%，手機支付的使用率高達54%。在越南，今年前4個月的移動支付交易量和交易額分別增加189%和166.1%。

普華永道近期的一項調查發現，53%的中東消費者在手機中增加了購物應用;阿聯酋物流公司Aramex的數據顯示，有一半以上客戶的付款習慣由現金付款轉向了電子支付。

相關措施助推電子支付快速發展

近年來，全球各地電子支付不斷發展，但因各國經濟發展水平參差不齊，電商市場發展程度不一，基礎條件、社會環境、民眾需求等都存在差異，電子支付發展所處的階段和面臨的問題也不盡相同。

有專家指出，與傳統支付方式相比，電子支付簡化了付款流程，免去了紙鈔印刷、運送、清點等成本，省時省力。但一些國家和地區互聯網基礎設施建設薄弱、相關技術尚存差距、支付賬戶開設門檻較高等問題也制約了電子支付的進一步發展。

在一些網絡覆蓋率較高的國家和地區，日臻完善的數字基礎設施極大推動了電子支付的快速發展。以泰國為例，有超過5000萬人經常使用互聯網，人均每天上網時長超過10個小時。泰國開泰研究中心研究人員披彬表示，由于智能手機普及率不斷提升、年輕人口比例高，手機等移動支付在東南亞地區快速增長，使用率和普及率都迅速上升。

在一些電子支付起步稍晚、發展迅速的地區，不少國家通過不斷完善數字硬件設施，并出臺各類獎勵方式促進和適應這一新發展趨勢，助推數字經濟發展。沙特“2030愿景”提出，到2030年實現70%的交易通過無現金支付完成。沙特支付公司于去年底成立，旨在加快推動建設電子支付網絡基礎設施。該國金融監管部門鼓勵當地銀行在移動支付領域增加投入。

埃及央行最近表示，到今年12月，將對支持掃二維碼支付的銀行獎勵總交易額的0.5%，商家使用二維碼收款也可獲得獎勵。埃及財政部也開始通過二維碼收取政府款項。埃及央行將在全國范圍內的超市、加油站和藥房等地點安裝10萬個POS機，以方便民眾使用電子支付。一些銀行也已經推出了使用手機掃碼支付的業務，對掃碼的商家和用戶發放獎勵。

阿聯酋最大的即時通信應用BOTIM今年5月聯合維薩信用卡公司、萬事達卡公司和銀聯國際，發布移動支付應用。通過BOTIM應用，用戶可進行個人到個人之間的轉賬匯款、現金紅包發放、手機話費充值、在部分線上商城購物等功能，吸引越來越多商家接入。

支付方式變革機遇與挑戰并存

“技術革命正在顛覆傳統支付方式，無疑加速了這種向無現金社會過渡的歷史性變化。”《布魯塞爾時報》評論稱，支付方式正在迅速發生變化。“很多人認為，比利時進入無現金社會的主要難點在老年群體，但有調查報告顯示，66%的55歲以上人口正在改變以往的支付習慣，認為電子支付既安全又方便。”

比利時布魯塞爾荷蘭語自由大學經濟學教授里奧·范霍夫對本報記者表示，電子支付的好處在當下顯而易見，如便捷、環保、有利于防控病毒傳播、有利于打擊腐敗和有組織犯罪、降低現金丟失風險等。

迪拜經濟局的商業合規與消費者保護部門首席執行官阿里·拉希德認為，消費者轉向網上購物并使用電子支付的趨勢在疫情結束之后并不會發生太大改變，他建議企業在制定戰略時應對此重點考慮，不斷完善相關服務。

聯合國非洲經濟委員會高級顧問、螞蟻金服董事長井賢棟認為，加快電子支付等方面的數字科技發展，有助于全球經濟盡快走出疫情影響。

不過，專家也提醒電子支付發展進程還面臨許多問題和挑戰。由于對支付流程不熟悉、支付系統本身存在問題等原因，一些消費者的支付體驗受到極大影響。維薩信用卡公司的一項調查發現，58%的消費者曾因身份驗證延遲或失敗而放棄了在線購物。

范霍夫分析稱，電子支付方式對技術十分依賴，有其脆弱性，數據安全與隱私保護就是一大挑戰。另外，困難群體有被進一步邊緣化的風險，如買不起智能手機或者沒有銀行存款的貧困人口將面臨更大困難。

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