在保險(xiǎn)業(yè)面臨艱難轉(zhuǎn)型的時(shí)候，8月29日晚間，A股上市險(xiǎn)企最后一份半年報(bào)出爐。

中國太保半年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，整個(gè)集團(tuán)實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入2525.12億元，同比增長7.2%;集團(tuán)歸母營運(yùn)利潤182.79億元，同比增長4.9%;實(shí)現(xiàn)凈利潤173.04億元，同比增長21.5%;內(nèi)含價(jià)值4744.31億元，較上年末增長3.3%;管理資產(chǎn)25,654.83億元，較上年末增長5.3%;集團(tuán)客戶數(shù)接近1.6億，首次在半年內(nèi)實(shí)現(xiàn)了新增客戶超過一千萬，作為兩大主營業(yè)務(wù)的壽險(xiǎn)上半年保費(fèi)收入1414.49億元，同比增長2.1%;財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)收入827.61億元，同比增長6.4%。

8月31日，中國太保舉行了中期業(yè)績?nèi)匾曨l發(fā)布會(huì)，盡管上半年業(yè)績不俗，但對于全行業(yè)尤其是壽險(xiǎn)市場所面臨的轉(zhuǎn)型挑戰(zhàn)，成為了關(guān)注的焦點(diǎn)。

“壽險(xiǎn)市場正在面臨行業(yè)發(fā)展新周期下‘迎難而上’的改革，下半年中國太保將緊盯經(jīng)營短板，尤其要聚焦壽險(xiǎn)營銷隊(duì)伍質(zhì)態(tài)改善、車險(xiǎn)綜改應(yīng)對、非車盈利能力提升等方面加大力度，精準(zhǔn)施策，努力實(shí)現(xiàn)年度預(yù)算目標(biāo)。同時(shí)朝著既定戰(zhàn)略方向堅(jiān)定發(fā)展，深入推進(jìn)人才激勵(lì)長期化、投資管理專業(yè)化、健康服務(wù)平臺(tái)化、科技創(chuàng)新市場化、公司治理現(xiàn)代化等方面突破，為中國太保新一輪五年高質(zhì)量發(fā)展開好局。”在發(fā)布會(huì)上中國太保董事長孔慶偉表示。

值得關(guān)注的是，在發(fā)布會(huì)上，中國太保正式對外透露了“大健康、大數(shù)據(jù)、大區(qū)域”戰(zhàn)略，包括業(yè)內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)億元的運(yùn)營、發(fā)起大健康產(chǎn)業(yè)股權(quán)投資基金、籌備太保金科子公司，在上海、成都、武漢三地設(shè)立研發(fā)中心，在長三角、粵港澳大灣區(qū)設(shè)立創(chuàng)新研發(fā)中心也均在推進(jìn)之中。

壽險(xiǎn)轉(zhuǎn)型策略出爐

事實(shí)上，無論是中國太保，還是其它上市險(xiǎn)企，今年半年報(bào)中被市場最關(guān)注的問題當(dāng)屬壽險(xiǎn)無疑。

就在8月31日，履新不久的太保壽險(xiǎn)總經(jīng)理蔡強(qiáng)在發(fā)布會(huì)上受訪時(shí)坦言，由于壽險(xiǎn)行業(yè)仍處轉(zhuǎn)型調(diào)整期，主要依靠人力規(guī)模增長驅(qū)動(dòng)的傳統(tǒng)發(fā)展模式遭遇瓶頸，疊加疫情影響，行業(yè)整體發(fā)展面臨挑戰(zhàn)。

“就全球壽險(xiǎn)市場發(fā)展而言，無論是日韓或者歐美發(fā)達(dá)國家，壽險(xiǎn)產(chǎn)品都是大同小異的，而保險(xiǎn)服務(wù)則是可以不斷改進(jìn)的。發(fā)達(dá)保險(xiǎn)市場人均保單件數(shù)達(dá)到9件，而我國人均保單還不到3件，這意味著國內(nèi)壽險(xiǎn)市場發(fā)展空間還是非常大的，如何提升保險(xiǎn)公司的服務(wù)質(zhì)量、針對市場消費(fèi)者主體的變化提供更適合的保險(xiǎn)產(chǎn)品組合，是保險(xiǎn)公司需要做的。”蔡強(qiáng)表示。

據(jù)半年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，今年上半年太保壽險(xiǎn)新業(yè)務(wù)價(jià)值為102.31億元，同比下降8.9%，新業(yè)務(wù)價(jià)值率為25.4%，同比減少11.6個(gè)百分點(diǎn)。與此同時(shí)，中國太保代理人規(guī)模也在減少，其月均保險(xiǎn)營銷員為64.1萬人，較去年同期下降16.3%。而受隊(duì)伍留存下降疊加疫情等因素影響，個(gè)人壽險(xiǎn)客戶 13 個(gè)月繼續(xù)率 81.7%，25 個(gè)月保單繼續(xù)率 80.9%，分別同比下降5.2個(gè)百分點(diǎn)和5.8 個(gè)百分點(diǎn)。

不過，記者了解到，目前中國太保正在創(chuàng)新建立服務(wù)官制度，以做深做實(shí)“太保服務(wù)”來完成壽險(xiǎn)市場的挑戰(zhàn)。

具體而言，針對遍布全國各地的5800家分支機(jī)構(gòu)，中國太保創(chuàng)新建立從集團(tuán)到中心支公司的四級“服務(wù)官”制度，集團(tuán)700多名高管以“服務(wù)官”的身份走近客戶、服務(wù)客戶，切實(shí)承擔(dān)起“將服務(wù)細(xì)胞滲透到轉(zhuǎn)型經(jīng)營中”這一重要使命。在集團(tuán)和子公司總部層面，設(shè)置“首席服務(wù)官”，由分管消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)或營運(yùn)工作的公司領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任;在分公司和中心支公司層面，設(shè)置“體驗(yàn)服務(wù)官”，由機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人擔(dān)任，形成分工協(xié)作、各司其職的組織體系。尤其是在分公司和中心支公司層級，“太保服務(wù)”成為“一把手”工程，各級服務(wù)官在強(qiáng)化客戶視角、創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)供給、消除服務(wù)體驗(yàn)痛點(diǎn)和流程堵點(diǎn)、保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益、推動(dòng)跨條線跨部門問題溝通和解決等方面，都切實(shí)承擔(dān)起領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任和組織推動(dòng)責(zé)任。中國太保還通過配套制定服務(wù)官行動(dòng)指引、建立榮譽(yù)表彰機(jī)制和考核傳導(dǎo)機(jī)制等，推動(dòng)各級服務(wù)官履職盡責(zé)，強(qiáng)化制度落地。

“在各級服務(wù)官的引領(lǐng)、推動(dòng)下，全司各級機(jī)構(gòu)做深做實(shí)太保服務(wù)，夯實(shí)服務(wù)基礎(chǔ)，創(chuàng)新服務(wù)供給，彰顯服務(wù)品牌，著力打造‘身邊服務(wù)、終身服務(wù)、精致服務(wù)’特色標(biāo)簽，不斷提升以太保服務(wù)為內(nèi)核的比較競爭優(yōu)勢。”對此，中國太保董事長孔慶偉指出。

記者也了解到，就在今年5月中國太?？蛻舴?wù)節(jié)上，太保壽險(xiǎn)率先向客戶發(fā)布《服務(wù)藍(lán)皮書》，升級服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，亮出服務(wù)承諾，加強(qiáng)服務(wù)主動(dòng)告知，為客戶提供高標(biāo)準(zhǔn)透明化的保單全旅程服務(wù)。太保產(chǎn)險(xiǎn)則發(fā)布營運(yùn)集約2.0項(xiàng)目，在四地啟動(dòng)試點(diǎn)，變行政地圖為“太保服務(wù)地圖”，提高服務(wù)資源使用效率;進(jìn)一步提升線上工具易得易用性，開發(fā)事故查勘可視化、理賠進(jìn)度透明化等功能，讓客戶獲得更加安心的服務(wù)體驗(yàn)。

三“大”戰(zhàn)略紛紛落地

基于保險(xiǎn)負(fù)債特性并穿越宏觀經(jīng)濟(jì)周期的資產(chǎn)配置，中國太保上半年的投資業(yè)績引人矚目。記者從其半年報(bào)中獲悉，在超過2.5萬億包含保險(xiǎn)資金的各類投資組合中，太保資管固定收益類投資占比77.7%，較上年末下降0.6個(gè)百分點(diǎn);權(quán)益類投資占比19.2%，較上年末上升0.4個(gè)百分點(diǎn)，其中核心權(quán)益注6占比9.9%，較上年末下降0.3個(gè)百分點(diǎn);實(shí)現(xiàn)年化凈值增長率4.8%;年化總投資收益率達(dá)到5.0%，同比上升0.2個(gè)百分點(diǎn);集團(tuán)管理資產(chǎn)達(dá)到25654.83億元，第三方管理資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到8133.67億元。

而在發(fā)布會(huì)上，中國太保也公布其實(shí)施的“大健康、大數(shù)據(jù)、大區(qū)域發(fā)展”三大戰(zhàn)略的推進(jìn)成果。

據(jù)中國太保總裁傅帆介紹稱，在大健康戰(zhàn)略落地施工方面，上半年廣慈太?；ヂ?lián)網(wǎng)醫(yī)院正式揭牌運(yùn)營，并發(fā)布首款產(chǎn)品“太醫(yī)管家”，自建醫(yī)生管理平臺(tái);同時(shí)中國太保集團(tuán)旗下的專業(yè)健康險(xiǎn)公司順利完成股權(quán)優(yōu)化，當(dāng)前正在圍繞“新渠道、新產(chǎn)品、新科技”，邁出轉(zhuǎn)型發(fā)展新步伐。在產(chǎn)業(yè)布局方面，借助市場化平臺(tái)，共同發(fā)起設(shè)立大健康產(chǎn)業(yè)股權(quán)投資基金，聚焦創(chuàng)新藥品、醫(yī)療器械、醫(yī)療服務(wù)等多個(gè)細(xì)分領(lǐng)域，目前已有多個(gè)擬投項(xiàng)目正在推進(jìn)中。

在大數(shù)據(jù)和大區(qū)域戰(zhàn)略推進(jìn)領(lǐng)域，中國太保業(yè)已制定統(tǒng)一的數(shù)據(jù)管理政策，建立集團(tuán)及子公司多級數(shù)據(jù)治理組織架構(gòu)，設(shè)計(jì)總體藍(lán)圖，推進(jìn)平臺(tái)建設(shè)、數(shù)據(jù)治理建設(shè)和數(shù)據(jù)應(yīng)用建設(shè)等工作?？萍际袌龌瘷C(jī)制進(jìn)入實(shí)際運(yùn)轉(zhuǎn)，籌建中的太保金科與子公司通過簽署共享服務(wù)協(xié)議，變被動(dòng)服務(wù)為主動(dòng)服務(wù)，效能進(jìn)一步提升。研發(fā)中心建設(shè)初見成效，上海、成都、武漢三個(gè)中心各有分工又相互協(xié)作，粵港澳大灣區(qū)設(shè)立專門的創(chuàng)新研發(fā)中心，目前建設(shè)方案已進(jìn)入論證階段。成立數(shù)智研究院，加大行業(yè)頂尖人才的培養(yǎng)和引進(jìn)力度，已聘任七位首席專家，并組建大數(shù)據(jù)、AI、安全、互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)營、云計(jì)算和區(qū)塊鏈等六大領(lǐng)域的專業(yè)團(tuán)隊(duì)，承擔(dān)核心技術(shù)攻堅(jiān)任務(wù)，創(chuàng)新孵化機(jī)制正在形成。

此外，《華夏時(shí)報(bào)》記者從當(dāng)日的發(fā)布會(huì)獲悉，在當(dāng)前“碳達(dá)峰、碳中和”的國家戰(zhàn)略下，中國太保也搭建了ESG頂層設(shè)計(jì)，并將ESG可持續(xù)發(fā)展理念全面融入經(jīng)營環(huán)節(jié)，其中在車險(xiǎn)領(lǐng)域，全力支持新能源汽車的發(fā)展，積極引導(dǎo)綠色出行，上半年已為42.46萬輛新能源汽車提供了風(fēng)險(xiǎn)保障;在環(huán)境治理、綠色船舶、先進(jìn)制造、新基建等眾多領(lǐng)域，量身打造專屬的保險(xiǎn)服務(wù)，多款產(chǎn)品為生態(tài)環(huán)境可持續(xù)發(fā)展保駕護(hù)航。通過債權(quán)、股權(quán)、產(chǎn)業(yè)基金等形式，聚焦新能源、水利、環(huán)保等領(lǐng)域，積極開展綠色投資。目前，中國太保正在制定集團(tuán)整體的可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略，未來將從負(fù)債端、投資端、以及自身運(yùn)營端等多個(gè)維度發(fā)力，開創(chuàng)可持續(xù)發(fā)展新局面。記者 胡金華 上海報(bào)道

標(biāo)簽： 中國太保 壽險(xiǎn)市場 分支機(jī)構(gòu) 保險(xiǎn)負(fù)債