近一段時(shí)間有很多人都在銀行進(jìn)行存款的，聽(tīng)說(shuō)現(xiàn)在國(guó)內(nèi)的居民存款已經(jīng)破記錄了，看看是怎么一回事？存款的話要怎么存是比較劃算的？

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中國(guó)居民存款破紀(jì)錄

中國(guó)央行最新披露今年1月份數(shù)據(jù)，當(dāng)月人民幣存款增加6.87萬(wàn)億元(人民幣，下同)，其中，住戶存款增加6.2萬(wàn)億元，創(chuàng)歷史同期新高，同比多增7900億元。

中國(guó)央行《2022年第四季度城鎮(zhèn)儲(chǔ)戶問(wèn)卷調(diào)查報(bào)告》顯示，居民儲(chǔ)蓄熱情高漲，去年四季度傾向于“更多儲(chǔ)蓄”的居民占61.8%，這一比例為有統(tǒng)計(jì)以來(lái)的最高值。

為何居民儲(chǔ)蓄規(guī)模大增？中信證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家明明表示，居民超額儲(chǔ)蓄主要來(lái)源于三個(gè)方面，一是經(jīng)濟(jì)大環(huán)境不景氣和散點(diǎn)疫情頻發(fā)下居民消費(fèi)不振，預(yù)防性儲(chǔ)蓄高增，二是地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散后居民購(gòu)房意愿低迷，相關(guān)資金回流至銀行表內(nèi)，三是2022年底銀行的贖回潮導(dǎo)致大量低風(fēng)險(xiǎn)偏好的資金回歸儲(chǔ)蓄。

長(zhǎng)江證券研究報(bào)告則認(rèn)為，從流量視角看，基于居民可支配收入和消費(fèi)支出測(cè)算超額儲(chǔ)蓄，結(jié)果顯示2020年至2022年累計(jì)規(guī)模為1.1萬(wàn)億元，因疫情所導(dǎo)致的預(yù)防性儲(chǔ)蓄或主要集中在2020年。

從存量視角看，基于儲(chǔ)蓄存款余額的趨勢(shì)值測(cè)算超額儲(chǔ)蓄，結(jié)果顯示2022年超額儲(chǔ)蓄規(guī)模已提升至7.4萬(wàn)億元，不同于流量視角中的超額儲(chǔ)蓄主要來(lái)自于2020年，存量視角主要來(lái)自于2022年。

如此大規(guī)模的居民儲(chǔ)蓄，未來(lái)能否釋放出來(lái)？又會(huì)流向哪些領(lǐng)域？

中國(guó)官方近期多次強(qiáng)調(diào)，要把恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)擺在優(yōu)先位置。瑞銀亞洲經(jīng)濟(jì)研究主管、首席中國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家汪濤預(yù)計(jì)，2023年釋放的超額儲(chǔ)蓄或達(dá)5000億元至6000億元。今年超額儲(chǔ)蓄的釋放速度，取決于信心和經(jīng)濟(jì)修復(fù)的速度。若政府有一定補(bǔ)貼，經(jīng)濟(jì)修復(fù)較快、增速較高，老百姓的信心也會(huì)恢復(fù)較快，超額儲(chǔ)蓄就會(huì)較快較多地釋放一部分，今年的儲(chǔ)蓄率會(huì)明顯下降。

浙商證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家李超認(rèn)為，2023年居民存款搬家，將分流至實(shí)體部門及資本市場(chǎng)，其中，部分“被動(dòng)儲(chǔ)蓄”將隨疫情形勢(shì)改善而逐步釋放，主要體現(xiàn)為居民消費(fèi)及購(gòu)房活動(dòng)的回暖。

目前累積的居民超額儲(chǔ)蓄能否回歸銀行？明明稱，結(jié)合中國(guó)廣義市場(chǎng)的歷史經(jīng)驗(yàn)和海外情況，能否回歸取決于多方面因素，例如，儲(chǔ)蓄可能流向消費(fèi)和不動(dòng)產(chǎn)投資的規(guī)模，銀行對(duì)標(biāo)其他類型產(chǎn)品對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)偏好居民儲(chǔ)蓄的性價(jià)比優(yōu)勢(shì)，銀行及債券市場(chǎng)是否存在增長(zhǎng)機(jī)會(huì)等。

“結(jié)合上述因素，我們預(yù)計(jì)2023年上半年銀行規(guī)模可能維持低位震蕩，而下半年伴隨機(jī)構(gòu)沖量節(jié)奏發(fā)力和債市走強(qiáng)機(jī)會(huì)，年中將是關(guān)鍵拐點(diǎn)，銀行市場(chǎng)在2023年下半年或?qū)⒂瓉?lái)修復(fù)，整體規(guī)模有望恢復(fù)至2022年年中水平。”明明說(shuō)。

存款怎么存最劃算

1、分期存錢法。具體操作是： 12存單(一年期)、36存單(三年期)、60存單(五年期) 12存單每月1單，1年12單，第2年開(kāi)始每月都有1單到期，本金利息加新投入的錢又轉(zhuǎn)存。 36存單(三年期利率更高)以此類推。 60存單(五年期利率更高)以此類推。

這樣適合收入比較穩(wěn)定、成本花銷比較低的人群，關(guān)鍵的是這樣存成活期，你每個(gè)月就能逼著自己省下很多錢，因?yàn)槿〔怀鰜?lái)，你就不會(huì)亂花錢。

2、分開(kāi)儲(chǔ)蓄。假定你有1w金幣，你可以將它分成不同額度的4份，分別是1k、2k、3k、4k，然后將這4張存單都存成一年期的定期存款。在你一年之內(nèi)不管什么時(shí)候需要用錢的時(shí)候，都可以取出和所需數(shù)額接近的那張存單，這樣既能滿足用錢需求，也能最大限度得到利息收入。

這種方法適用于在一年之內(nèi)有用錢預(yù)期，但不確定何時(shí)使用、一次用多少的小額度閑置資金。用分份兒儲(chǔ)蓄法不僅利息會(huì)比存活期儲(chǔ)蓄高很多，而且在用錢的時(shí)候也能以最小的損失取出所需的資金。

3、定期存款。每個(gè)月存錢最劃算的方法就是做定存，煤期就是每個(gè)月發(fā)工資的時(shí)候?qū)y行卡里定期存入1000元或者2000元，這樣是循環(huán)有利息的。

這種方法要看自己的投資能力圈，即風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資經(jīng)驗(yàn)，對(duì)于保守投資者將錢存在銀行或購(gòu)買國(guó)債等無(wú)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，也是一種有效的方式。

4、十二存單法。顧名思義，一年有十二個(gè)月，十二存單法就是將每個(gè)月的工資都存一年，這樣，到第二年時(shí)就可以花上一年同月份的工資。當(dāng)然，你還可以多花銀行送你的一年期利息。這種方法適合有毅力能堅(jiān)持儲(chǔ)蓄的儲(chǔ)戶。

5、交替存款法。假如你有兩萬(wàn)，將其中一w存半年，另外一w存一年，半年后，再把到期的存款連利息續(xù)存為一年期，后面就都改為自動(dòng)轉(zhuǎn)存。這樣，每半年就會(huì)有一張存單到期，可以支取，也可以續(xù)存。

6、階梯存單法。當(dāng)你突然多了一筆較大數(shù)額金錢時(shí)，適合用階梯存款法，以十w塊為例，將其分成兩w，三w，五w三份。其中兩w的存一年，三w的存三年，五w的存五年。到期可續(xù)存可支取，也避免了因急用錢把十w的長(zhǎng)期存單破開(kāi)而損失高收益。

存款有風(fēng)險(xiǎn)嗎

如果是正規(guī)國(guó)有銀行，老百姓把錢存銀行沒(méi)有什么風(fēng)險(xiǎn)，反而相比自己保存更安全可靠，同時(shí)銀行也回給你相應(yīng)的利息。這是相對(duì)于字面意思上的安全。

如果用戶想管理他們的錢，風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在，但把錢存在銀行的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)更小。例如，通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)，銀行管理不當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)，銀行降息的風(fēng)險(xiǎn)等等。目前，銀行儲(chǔ)蓄產(chǎn)品的最長(zhǎng)期限為5年。如果未來(lái)利率下調(diào)，銀行就不能撕毀合同，支付更少的利息。銀行將會(huì)虧損或減少利潤(rùn)。如果普通民眾覺(jué)得加息不劃算，他們就會(huì)把自己的錢取出來(lái)。

存款有幾種方式

一、活期存款

活期存款1元起存，它不限存期，客戶憑銀行卡或存折，以及預(yù)留密碼就可以隨時(shí)存取金幣。

二、定期存款

定期存款是銀行和存款人約定好存款期限、利率，到期后支取本息的一種存款。不過(guò)它可以提前支取，只是提前支取的話，支取部分的資金就只能按照活期利率來(lái)計(jì)算利息了。而它主要又可以分為以下幾種類型：

1. 整存整取：

客戶選擇存款期限后整筆存入，到期再提取本息。

2. 零存整取：

客戶事先約定存款金額，再逐月按約定金額存入，到期后支取本息。

3. 整存零取：

客戶事先約定存款期限，再一次性存入整數(shù)金額，然后分期平均支取本金，到期支取利息。

4. 存本取息：

客戶一次性存入本金，然后分次支取利息，到期再支取本金。 5. 定活兩便：

客戶事先不約定存款期限，一次性存入，再一次性支取。

三、協(xié)定存款

協(xié)定存款的對(duì)象是對(duì)公客戶，其功能等同于活期存款，但收益要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高出活期存款。

四、通知存款

通知存款即不固定存款期限，但存款人在提取的時(shí)候必須預(yù)先通知銀行的一種存款。

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