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        世界速遞!多家中小銀行調整存款利率 銀行利率有幾種類型

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        銀行的利率調整也是很多人都關注的點,最近有多家中小型銀行調整存款的利率,來看下具體情況是什么樣的?銀行的利率一般都分為哪幾種類型的?

        多家中小銀行調整存款利率

        新年來臨,銀行存款利率也出現一波調整。

        中國證券報·中證金牛座記者日前調研發現,近期多家中小銀行對定期存款掛牌利率進行下調。不過,也有部分銀行出于新年“開門紅”的考慮,將存款利率進行階段性小幅上調。


        (相關資料圖)

        部分銀行下調存款利率

        日前,烏魯木齊銀行發布公告稱,為順應利率市場化改革趨勢,該行將對人民幣存款掛牌利率進行調整。個人存款方面,活期存款利率由0.3%調整為0.25%;一天、七天通知存款利率由1.04%、1.755%調整為1%、1.65%;定期整存整取二年、三年、五年利率由2.73%、3.5%、3.85%調整為2.7%、3.35%、3.7%。

        新疆銀行也對部分期限的存款利率進行下調,將人民幣個人存款定期整存整取五年掛牌利率由3.85%調整為3.7%,其他品種期限利率保持不變。此外,五大連池農商銀行也自2023年1月1日對定期存款利率進行調整,三個月至五年期整存整取利率利率較此前下調5至25個基點。

        不過,也有多家中小銀行對存款利率進行小幅上調,以吸引更多客戶。例如,1月1日起,河南義馬農商銀行、宜陽農商銀行將一年、兩年、三年期定期存款利率分別上調至2.25%、2.7%、3.3%,湖北谷城農商銀行整存整取三年期、五年期存款利率均由3.00%調整至3.10%。 圖片來源:“河南義馬農商銀行”公眾號對于中小銀行近期對存款利率的密集調整,一位券商分析師告訴記者,下調主要是受存款利率市場化影響,商業銀行通過結合市場環境,調整自身負債成本,從而引導客戶行為優化負債結構。上調存款利率則可能是出于“開門紅”的考慮,通過吸收長期穩定資金,夯實業務“基本盤”,但預計只是階段性動作,不會持續太久。

        存款降息是大勢所趨

        記者基層調研了解到,目前大中型銀行的存款利率未出現明顯變化,整個銀行業也沒有出現“攬儲大戰”的情況,銀行員工均在加大對產品、保險產品、基金產品的推薦力度。

        工商銀行一位客戶經理告訴記者,自去年9月15日該行對存款掛牌利率進行調整后,目前該行三年期整存整取存款產品利率為3.0%,五年期定期存款利率為3.05%,“目前存款產品利率較低,如果客戶想鎖定長期利率,可考慮加大對增額終身壽險產品的配置力度”。

        農業銀行一位客戶經理表示,目前該行三年期、五年期定期存款產品和大額存單利率較低,且額度較低,需要提前預約?!澳壳拔覀冇袔卓钚麓禾毓┑膬π钚停Y算利率約能達到4.0%以上,比較受歡迎。”她表示。

        目前,居民存款熱情較高。央行12月12日發布的2022年11月統計數據報告顯示,截至11月末,本外幣存款余額263.96萬億元,同比增長11.1%。月末人民幣存款余額257.78萬億元,同比增長11.6%,增速分別比上月末和上年同期高0.8個和3個百分點。

        對于2023年,業內人士認為,商業銀行凈息差壓力仍存,降低高成本負債將成為重點工作,存款產品降息是大勢所趨,建議居民加大對其他產品的配置力度。

        對于中小銀行攬儲工作,招聯首席研究員、復旦大學研究院兼職研究員董希淼認為,中小銀行要根據自身資產負債情況,理性拓展存款業務,既要保持存款適當增長,也要保持負債成本控制在合理范圍之內,否則可能資產負債失衡,建議中小銀行理性攬儲,要拋棄規模情節和速度情節。

        銀行利率有幾種類型

        銀行存款一般包括活期存款利率和定期存款利率。以下是信用社的利率:

        1、活期存款利率:農村信用社的活期存款年利率是0.35%。

        2、定期存款:三個月是1.54%;六個月是1.82%;一年是2.25%;二年是2.85%;三年是3.0%;五年的是3.10%。

        銀行利率是怎么計算的

        銀行利息算法如下:

        銀行利息是本金、存期、利率三要素的乘積。

        1、按照對年對月對日計算利息。

        計息期為整年(月)的,計息公式為:

        利息=本金×年(月)數×年(月)利率

        計息期有整年(月)又有零頭天數的,計息公式為:

        利息=本金×年(月)數×年(月)利率+本金×零頭天數×日利率。

        2、按照實際天數計算利息。即每年為365天(閏年366天),每月為當月公歷實際天數,計息公式為:利息=本金×實際天數×日利率銀行在計算活期儲蓄存款利息時,會逐筆在賬頁上結出利息余額,等到儲戶清戶時一次計付利息。

        活期儲蓄(存折)存款每年結息一次(每年六月三十日為結息日)。結息時可把“元”以上的利息并入本金,“元”以下部分轉入利息余額內。

        銀行利率什么時候調整一次

        銀行貸款利率多久調整,主要看當年央行貸款基準利率是否發生變化。在每年的1月1日,央行會向外界公布貸款基準利率標準。如果當年央行貸款基準利率調整了,那么各商業銀行也會對貸款利率進行調整,一般在貸款基準利率基礎上,不同銀行可能會進行上浮或者下浮調整。

        標簽: 存款利率

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