央廣網(wǎng)駐馬店4月14日消息(記者肖源)據(jù)中國(guó)之聲《新聞縱橫》報(bào)道，貸款是一項(xiàng)傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)，能否將貸款發(fā)放到真正急需的企業(yè)，能否如期收回貸款，反映著一家銀行的基本經(jīng)營(yíng)狀況。中央反復(fù)強(qiáng)調(diào)，要防控金融風(fēng)險(xiǎn)，如果明知道一筆貸款有硬傷，還要不顧風(fēng)險(xiǎn)違規(guī)發(fā)放，面臨的局面可想而知。

近日，河南駐馬店的一位房地產(chǎn)商徐先生向中國(guó)之聲反映，半年前，他因?yàn)橘Y金困難，想借用其他企業(yè)的名義向周口市商水農(nóng)商行貸一筆款。但在貸款過程中遭遇了商水農(nóng)商行的“花式”違規(guī)，比如名義借款人有不良征信、兩份合同借款用途不同、貸款用途不合規(guī)等。然而，即便在風(fēng)險(xiǎn)暴露如此充分的情況下，商水農(nóng)商行還是發(fā)放了這筆貸款，而整個(gè)事件就發(fā)生在銀保監(jiān)會(huì)強(qiáng)力推進(jìn)防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)工作的2018年。

徐慶旭是河南駐馬店永豐房地產(chǎn)公司的實(shí)際控制人。他說(shuō)，一兩年前，公司的資金吃緊，即便有房產(chǎn)作抵押，當(dāng)時(shí)也很難貸到款。“欠人家工程款，人家都已經(jīng)堵住門子要賬，著急沒辦法的情況下，信貸員告知我們說(shuō)可以給人家拿手續(xù)費(fèi)，人家?guī)兔J，快些。”他說(shuō)。

徐慶旭說(shuō)，后來(lái)，他通過多方輾轉(zhuǎn)撮合，與周口市的一家名叫河南康恒玻璃工業(yè)有限公司的法定代表人王小康接觸。一份簽訂于2018年10月9日的協(xié)議書顯示，合同雙方分別為河南康恒玻璃工業(yè)有限公司、駐馬店市永豐房地產(chǎn)開發(fā)有限公司。合同中約定，徐慶旭以其實(shí)際控制的永豐公司155套房屋、近6500平米的房產(chǎn)作抵押，用康恒公司的名義從商水農(nóng)商行貸款2500萬(wàn)。所貸的款項(xiàng)，必須全額匯到永豐公司指定的賬戶上，永豐公司則向康恒公司一次性支付6個(gè)點(diǎn)的費(fèi)用作為酬勞。徐慶旭說(shuō)，沒過多久，商水農(nóng)商行的工作人員就前來(lái)了解抵押物的狀況，當(dāng)時(shí)，銀行方面對(duì)這一借名貸款的行為是知情的。徐慶旭說(shuō)：“他來(lái)的時(shí)候，我請(qǐng)他們客吃飯，我說(shuō)這個(gè)款貸出來(lái)是我們用的，這個(gè)信貸員知道。”

永豐公司方面提供的一份發(fā)生于2018年11月20日，與當(dāng)時(shí)經(jīng)辦此事的商水農(nóng)商行信貸員張新海的通話錄音中，張新海有這樣的說(shuō)法：“我給領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)的是錢是他兩個(gè)用的，抵押方直接說(shuō)了，錢不讓他用的情況下，他就不愿意抵押了，終止合同。你給我原話這樣說(shuō)的，我也原話這樣給領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)的。”

去年12月13日，商水農(nóng)商行一位王姓的科長(zhǎng)也有類似的說(shuō)法：“做抵押的時(shí)候，吃飯之前，見駐馬店農(nóng)商行的，你說(shuō)，王總貸出來(lái)，出來(lái)之后讓我用用，我說(shuō)這貸款專用，王總要有流動(dòng)資金了，多余的資金你們私下協(xié)商的事，我銀行不會(huì)管這個(gè)事。”

因?yàn)楫?dāng)時(shí)臨近年底，急于用錢的徐慶旭多方打聽后得知，貸款批下來(lái)了，但這筆2500萬(wàn)的貸款用不上了。因?yàn)檫@筆錢用以清償康恒公司2016年在商水農(nóng)商行貸的一筆2000萬(wàn)元的貸款，也就是說(shuō)，用新貸款償還老貸款或者說(shuō)叫“以貸還貸”。

徐慶旭表示：“我們一聽這個(gè)錢沒有了之后也很著急，因?yàn)轳R上到年底了，農(nóng)民工工資沒發(fā)，就趕快去找銀行，銀行不見我們，找王小康聯(lián)系電話不接，說(shuō)我們違法，去告我們，不見我們了。我通過別人打聽，才知道原來(lái)王小康欠商水農(nóng)行有2000萬(wàn)的貸款，他把這2000萬(wàn)的貸款直接給還了，利息是300多萬(wàn)，就是還了2000萬(wàn)的貸款，又還了300多萬(wàn)的利息。”

周口銀監(jiān)分局對(duì)商水農(nóng)商行該筆貸款辦理過程中存在多處違規(guī)的初步認(rèn)定(央廣記者 肖源 攝)

也就是說(shuō)，徐慶旭和永豐公司原本想借名貸款，結(jié)果一分錢沒用到不說(shuō)，公司6500平米的房產(chǎn)還成了銀行的抵押物。徐慶旭一直多渠道反映商水農(nóng)商行在這筆數(shù)千萬(wàn)元貸款辦理過程中的違法違規(guī)問題。今年初，負(fù)有監(jiān)管責(zé)任的河南銀監(jiān)局周口分局給出答復(fù)，其中認(rèn)定，商水農(nóng)商行的確存在多處違規(guī)。

我國(guó)《商業(yè)銀行法》明確規(guī)定，商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查。河南銀監(jiān)局周口分局認(rèn)定的第一處違規(guī)正是商水農(nóng)商行在貸前調(diào)查時(shí)，對(duì)法定代表人和經(jīng)營(yíng)管理團(tuán)隊(duì)的資信等情況以及保證人的保證資格和能力等情況沒有盡職調(diào)查。

曾著手經(jīng)辦此事的永豐公司工作人員胡金葉反映，事發(fā)之后，他們才知道康恒公司經(jīng)營(yíng)不善且牽扯到多起法律糾紛。

河南康恒玻璃工業(yè)有限公司廠區(qū)內(nèi)，記者沒有看到有任何開工生產(chǎn)的跡象(央廣記者 肖源 攝)

去年12月中旬，中國(guó)之聲記者曾前往商水縣調(diào)查此事，在工作日的工作時(shí)間，記者沒有發(fā)現(xiàn)康恒公司有生產(chǎn)的跡象，廠區(qū)內(nèi)也只見到一名保安人員。這位保安人員稱，公司主要生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)汽車玻璃，有人要貨的時(shí)候就加班生產(chǎn)。但是，周邊的多位群眾和商戶都有相反的說(shuō)法。附近售樓處人員說(shuō)：“白天也沒人，基本上與倒閉差不多，好長(zhǎng)時(shí)間不生產(chǎn)了。”周邊群眾說(shuō)：“一直都沒開起來(lái)，好幾年了，占著地方?jīng)]有干。玻璃廠早都不干了，這個(gè)老板不干，他也不賣，2017年就停了。”

而河南銀監(jiān)局周口分局認(rèn)定的情況是，這家企業(yè)正常經(jīng)營(yíng)屬于訂單式生產(chǎn)，不存在關(guān)門倒閉的情況。

與康恒公司直線距離不過2000米的商水縣農(nóng)商行業(yè)務(wù)大廳里，張貼了一份“河南省農(nóng)信社十不準(zhǔn)”，其中第四條就是，不準(zhǔn)對(duì)有不良信用的客戶發(fā)放貸款。而商水縣農(nóng)商行與康恒公司之間簽訂的那份借款合同中，也明確約定，借款人及其控股股東具有良好的信用狀況。

然而，根據(jù)河南銀監(jiān)局周口分局的調(diào)查情況，這筆2500萬(wàn)貸款的發(fā)放日期是2018年11月15日。在放貸18天之后，康恒公司就因有履行能力而拒不償還一筆243萬(wàn)元的款項(xiàng)，被河南省太康縣人民法院列入失信被執(zhí)行人名單。更重要的是，在這份借款合同簽訂之前兩個(gè)多月，在康恒公司持股70%的法定代表人王小康，被周口市川匯區(qū)人民法院列入失信被執(zhí)行人名單。

而銀監(jiān)部門的答復(fù)材料中也稱，經(jīng)辦這筆貸款的工作人員說(shuō)自己聽說(shuō)過康恒公司的法定代表人有案件，但具體不清楚。

銀監(jiān)部門認(rèn)定，商水農(nóng)商行在這筆貸款辦理過程中存在的第二個(gè)問題是，貸款用途不合規(guī)。

駐馬店市不動(dòng)產(chǎn)登記中心檔案室的借款合同顯示，康恒公司向商水農(nóng)商行借款2500萬(wàn)元，借款用途為購(gòu)買原材料(央廣記者 肖源 攝)

永豐公司提供的一份來(lái)源于駐馬店市不動(dòng)產(chǎn)登記中心檔案室的借款合同顯示，康恒公司向商水農(nóng)商行借款2500萬(wàn)元，借款日期從2018年10月9日至2019年10月9日，借款用途為購(gòu)買原材料。當(dāng)時(shí)經(jīng)辦此事的永豐公司工作人員胡金葉說(shuō)：“東西都寫得好好的，貸款用途是購(gòu)買原材料。第三方是我們指定的，因?yàn)榈盅何锸俏覀兊模J的2500萬(wàn)，按照指定的第三方賬號(hào)，我們也簽了購(gòu)貨合同，就是購(gòu)買東西，又找了一個(gè)玻璃廠。”

但是，河南銀監(jiān)局周口分局調(diào)閱這筆貸款的業(yè)務(wù)檔案，檔案材料顯示，這筆貸款的《河南省農(nóng)信社信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)書》《對(duì)公客戶信用等級(jí)評(píng)定報(bào)告》《借款合同》農(nóng)商行與康恒公司股東會(huì)決議等多個(gè)資料中，貸款用途都顯示為“解決不良”，而且業(yè)務(wù)檔案中的《借款合同》，與駐馬店市不動(dòng)產(chǎn)登記中心檔案室調(diào)取的《借款合同》是同一個(gè)編號(hào)。也就是說(shuō)，同一個(gè)編號(hào)的借款合同，在借款用途上出現(xiàn)了嚴(yán)重不同。借款合同為何會(huì)出現(xiàn)“陰陽(yáng)兩張臉”?商水農(nóng)商行向監(jiān)管部門做出的解釋是，當(dāng)時(shí)著急，錯(cuò)寫成了“購(gòu)原材料”。

監(jiān)管部門認(rèn)定的這筆款項(xiàng)的去處是，其中2100多萬(wàn)用于置換康恒公司不良資產(chǎn)。永豐公司實(shí)際控制人徐慶旭說(shuō)：“商水銀行是嚴(yán)重違法放貸。實(shí)際貸款用途是購(gòu)原材料，結(jié)果還老貸款了。他2000萬(wàn)的貸款，利息都300多萬(wàn)，已經(jīng)成了不良貸款，國(guó)家規(guī)定是不允許帶新貸還老貸，還老貸必須得讓抵押方知道是干什么的，銀行也沒告訴我們。”

事實(shí)上，記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這筆所謂的貸款置換業(yè)務(wù)中存在難以自圓其說(shuō)之處：這筆2500萬(wàn)元的貸款，到底去了哪里?

根據(jù)周口銀監(jiān)分局的調(diào)查結(jié)論，這2500萬(wàn)元的貸款于2018年11月15日放款，在第三方賬戶上轉(zhuǎn)了一圈之后，當(dāng)天就轉(zhuǎn)回到商水農(nóng)商行賬戶里。其中，2131萬(wàn)余元用于置換康恒公司不良資產(chǎn)，181萬(wàn)多元進(jìn)入了商水農(nóng)商行的收入科目。這兩筆合計(jì)2300多萬(wàn)，還有200萬(wàn)元的缺口，沒有說(shuō)明去向。調(diào)查結(jié)論中還有重要的一點(diǎn)是，康恒公司此前在商水農(nóng)商行的2000萬(wàn)元貸款，在2017年10月31日已經(jīng)正常結(jié)清。

如果康恒公司此前的貸款2017年已經(jīng)還清，這2500萬(wàn)元的新貸款根本不是用于置換康恒公司此前的老貸款，它又用在哪里?為何周口銀監(jiān)局的調(diào)查結(jié)論里說(shuō)新貸款轉(zhuǎn)了一圈，當(dāng)天又回到了商水農(nóng)商行的賬戶，目的在哪?

本周五，記者前往商水農(nóng)商行，就這筆2500萬(wàn)元貸款的審批發(fā)放問題進(jìn)行采訪，辦公室的負(fù)責(zé)人稱，包括信貸員、信貸科負(fù)責(zé)人、農(nóng)商行負(fù)責(zé)人等人士均不在，無(wú)法解答有關(guān)此事的相關(guān)問題。

而作為監(jiān)管部門的河南銀監(jiān)局周口分局在答復(fù)永豐公司的函件中稱，已經(jīng)對(duì)商水農(nóng)商行采取了約見談話監(jiān)管措施，并看情況采取進(jìn)一步措施。但徐慶旭說(shuō)，至今，這筆多處違規(guī)發(fā)放的貸款依然沒有得到糾正。

在中央下大力氣防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵時(shí)候，商水農(nóng)商行為何不惜多處違規(guī)，也要發(fā)放這筆2500萬(wàn)元的貸款?中國(guó)之聲將繼續(xù)關(guān)注。

標(biāo)簽： 周口 商水 農(nóng)商行 貸款