房貸利率定價基準轉(zhuǎn)換后利息支出有什么變化?

1、它的意思是金融機構(gòu)將原合同約定的利率定價方式轉(zhuǎn)換為以LPR為定價基準加點形成(加點可為負值)，加點數(shù)值在合同剩余期限內(nèi)固定不變，也可轉(zhuǎn)換為固定利率?？梢赞D(zhuǎn)化為LPR定價方式或者選擇固定利率。

2、舉個例子，以前房貸合同上標(biāo)明的可能是“基準利率上浮10%”或者是“基準利率下浮10%”類似的表述，也就是我們俗稱的利率上浮1.1倍或者打9折，這就是浮動利率來對貸款進行定價。假設(shè)張先生的利率是按照基準打9折，現(xiàn)在執(zhí)行的利率水平就是4.9%×0.9=4.41%，現(xiàn)在基準利率的說法要變換了，張先生有兩個選擇，一是選擇LPR的定價方式，以后遵循LPR的浮動進行浮動，還款的金額也會相應(yīng)發(fā)生變化，另一種就是固定成為4.41%，以后無論LPR怎么變，利率不變，每個月還款的金額也不會有變化。

房貸利率定價基準轉(zhuǎn)換后利息支出有什么變化?

如果選擇轉(zhuǎn)換為固定利率，轉(zhuǎn)換后的利率水平等于原合同當(dāng)前的執(zhí)行利率水平，利率水平在合同剩余期限內(nèi)固定不變。

如果選擇轉(zhuǎn)為LPR，轉(zhuǎn)換后實際貸款利率=離重定價日最近的LPR報價+加點數(shù)值。

其中，加點數(shù)值=原合同最近的利率水平-2019年12月發(fā)布的相應(yīng)期限LPR差值。例如，若某筆商業(yè)性個人住房貸款原合同期限20年，剩余期限為8年，原合同約定的利率為5年期以上貸款基準利率上浮10%，現(xiàn)執(zhí)行利率為4.9%×(1+10%)=5.39%，2019年12月發(fā)布的5年期以上LPR為4.8%。那么，加點數(shù)值就是5.39%-4.8%=0.59%。

注意，加點數(shù)值一旦確定后就一直固定不變了!而能影響你最終貸款利率水平的，就是離重定價日最近的LPR報價。

這其中就有一個小技巧需要注意，由于定價基準轉(zhuǎn)換后，貸款的重定價周期最短為一年，考慮到今年LPR報價仍有下行空間，建議大家早轉(zhuǎn)換早受益。

舉例來說，你此前的房貸發(fā)放日是2010年5月1日，在本次定價基準轉(zhuǎn)換時將重定價日仍定為每年的5月1日不變。那么，如果你是在5月1日之前變更定價基準為LPR，那么就可以在今年的5月1日就進行第一次重定價，按照最新的LPR(即2020年4月20日公布的LPR)計算貸款實際利率。但如果你選擇在5月1日后變更定價基準，那只能在2021年5月1日才進行第一次重定價，在此之前貸款實際利率仍執(zhí)行原合同最近的利率水平，無法享受到LPR下行帶來的利率下調(diào)。

總體看，定價基準轉(zhuǎn)換后，到第一次重定價之前，房貸利息支出與原合同一樣不變。但考慮到今年和未來一段時間LPR大概率呈現(xiàn)逐漸下降趨勢，不論是之前享受7折房貸，還是上浮10%，定價基準的轉(zhuǎn)換起碼在眼前是可以給你帶來減少利息支出的利好，且早轉(zhuǎn)換早受益。至于二三十年后LPR到底是上升還是下降，誰都無法預(yù)測。

標(biāo)簽： 基準 定價 利率