今天最新消息 兩部門：加強信用卡客戶資信審核 嚴防多頭借貸風險-環(huán)球聚看點

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中新網(wǎng)7月7日電 據(jù)中國銀保監(jiān)會7日消息，中國銀保監(jiān)會、中國人民銀行聯(lián)合下發(fā)《關于進一步促進信用卡業(yè)務規(guī)范健康發(fā)展的通知》?！锻ㄖ芬筱y行業(yè)金融機構(gòu)嚴格授信管理和風險管控，加強對信用卡客戶的資信審核，嚴格防范多頭借貸風險。

《通知》明確，銀行業(yè)金融機構(gòu)應當加強對信用卡客戶的資信審核，通過金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫等合法渠道了解分析客戶信用狀況，實施必要的多維度交叉驗證，自主審核判斷客戶身份和鑒別申請材料內(nèi)容的真實性、完整性、時效性。對經(jīng)查在不同機構(gòu)存在多項債務記錄的客戶，應當從嚴審核，嚴格防范多頭借貸風險。

銀行業(yè)金融機構(gòu)應當根據(jù)客戶信用狀況、收入狀況、財務狀況等合理設置單一客戶的信用卡總授信額度上限，并納入該客戶在本機構(gòu)所有授信額度內(nèi)實施統(tǒng)一管理。在信用卡總授信額度內(nèi)，預借現(xiàn)金業(yè)務授信額度不得超過非預借現(xiàn)金業(yè)務授信額度。銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)放學生信用卡，應當事前落實第二還款來源。

銀行業(yè)金融機構(gòu)應當對單一客戶實施充分盡職調(diào)查，對所獲知該客戶在其他機構(gòu)的所有信用卡授信額度實施合并管理。在授信審批和調(diào)升授信額度(含臨時調(diào)升額度)時，應當在該客戶本機構(gòu)信用卡總授信額度內(nèi)相應扣減累計已獲其他機構(gòu)信用卡授信額度，監(jiān)測本機構(gòu)新發(fā)卡客戶同時在其他機構(gòu)申請信用卡情況，實施相應的額度扣減。

銀行業(yè)金融機構(gòu)應當實施嚴格審慎的信用卡授信額度動態(tài)管理，至少每年對信用卡客戶的授信額度實施一次重新評估、測算和確定。對于風險狀況出現(xiàn)惡化的客戶應當加強監(jiān)測分析，及時采取調(diào)減授信額度等措施。對調(diào)升客戶授信額度的，應當重新進行授信審批，未經(jīng)客戶同意不得調(diào)升授信額度。銀行業(yè)金融機構(gòu)應當嚴格設置調(diào)升授信額度審批權(quán)限，合理設定授信額度臨時調(diào)升的幅度、次數(shù)、時間間隔和有效期等。

銀行業(yè)金融機構(gòu)應當建立健全信用卡風險模型開發(fā)、測試、評審、應用、監(jiān)測、校正、優(yōu)化和退出的全流程管理機制，確保風險模型開發(fā)與評審環(huán)節(jié)相互獨立，并至少每年對風險模型進行重新評審和及時更新優(yōu)化。使用合作機構(gòu)輔助提供的信用卡有關風險模型時，應當遵循可解釋、可驗證、透明、公平原則，不得將風險模型管理職責外包。銀行業(yè)金融機構(gòu)董事會和高級管理層應當了解信用卡相關風險模型的作用與局限。(中新財經(jīng))【編輯:張尼】

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