央行數據顯示，今年一季度，全國人均持有銀行卡6.4張，其中有大量銀行卡被閑置，這也為信息泄露、電信詐騙等違法違規行為提供了溫床。針對這種情況，近期多家銀行宣布開啟“清卡”行動，自7月起，對用戶長期不用的個人銀行賬戶實施清理工作。

多家銀行開始“清卡”

6月21日，百信銀行發布了《關于修訂個人銀行賬戶服務協議及清理個人長期不動戶的公告》，于2021年7月份起開始清理個人長期不動戶，清理范圍為“截至2021年6月30日，連續一年以上(含一年)未發生客戶主動交易，賬戶余額為零，且無個人貸款還款等簽約關系的長期不動賬戶。”

同樣于7月開展“清卡”行動的還有工商銀行。根據工行5月27日發布的公告，該行將從2021年7月起對用戶長期不用的個人銀行賬戶(借記卡和活期存折)開展清理工作，清理范圍為同時滿足以下條件的賬戶：一是截至2021年6月30日，凡連續三年以上(含三年)未發生客戶主動交易;二是賬戶余額為零的賬戶;三是未簽訂信用卡、個人貸款還款及其他代收代付協議的賬戶。對符合清理條件的賬戶，將調整為非柜面業務只收不付。

“三個條件必須同時滿足，只要有余額的就不在清理范圍內。”工商銀行客服人員告訴《中國消費者報》記者，金融社保卡、軍人保障卡、武警軍人保障卡、退役軍人擁軍優撫卡、公積金聯名卡等政策類賬戶，以及理財金賬戶卡、財富理財金卡等特色賬戶也不納入清理。

記者查閱發現，目前農業銀行、建設銀行、郵儲銀行、中信銀行等多家銀行已發起個人長期不動戶清理行動，即“清卡”行動。

銀行處置標準不一

記者注意到，對于個人長期不動戶(即“睡眠卡”)，不同銀行規定不同。例如百信銀行是一年以上無主動交易，平安銀行是“兩年”，工行則為“3年以上”。工行和百信銀行均規定“賬戶余額為零”，中信銀行和興業銀行的標準則為“賬戶余額低于10元(含)以下”。 這意味著，用戶要是想保障銀行卡賬戶正常使用，這些銀行賬戶余額需要長期維持在10元以上。

除了清理“睡眠卡”，一些銀行還對個人在同一銀行開立超出監管規定數量的存量賬戶進行清理。例如，2020年12月29日郵儲銀行就發布公告稱，將于2021年6月30日(含)前逐步分批對同一客戶名下個人結算賬戶超標準(即Ⅰ類戶1個、Ⅱ類戶5個、Ⅲ類戶5個)數量進行清理。今年4月，中信銀行明確：I類戶、Ⅱ類戶和Ⅲ類戶的同一個人客戶持有數量分別不能超過4個、5個和5個，上述三類銀行卡適用范圍和金額的限制依次遞減。

此外，興業、平安、民生銀行也在清理“睡眠卡”的同時，開展了存量銀行賬戶管理工作。

值得注意的是，清理賬戶并不意味著直接銷戶，有的銀行對于滿足相關條件客戶個人賬戶進行銷戶，而部分銀行僅是限制賬戶功能，若有需要仍可通過激活重新使用。

劍指電信網絡詐騙

為何越來越多銀行開始清理存量的睡眠賬戶及超量賬戶?光大銀行的公告或許給出了答案。

光大銀行在近日的公告中解釋稱，“目前，一些客戶手中有多張銀行卡，但常用的其實只有兩三張。對客戶來說，卡片太多日常管理難度大，如果管理不慎，還會增加被盜刷、被買賣、個人信息泄露的風險，以及被不法分子利用實施電信網絡詐騙。

據了解，近年來，一些不法分子就盯上了個人長期不動戶，通過買賣“睡眠卡”方式獲得個人銀行賬戶，實施電信網絡詐騙。2020年10月10日，國務院打擊治理電信網絡新型犯罪工作部際聯席會議全國“斷卡”行動部署會召開，決定在全國范圍內開展“斷卡”行動。2020年12月，最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、工業和信息化部、中國人民銀行聯合發布《關于依法嚴厲打擊懲戒治理非法買賣電話卡銀行卡違法犯罪活動的通告》，以“零容忍”的態度嚴厲打擊非法買賣“兩卡”違法犯罪活動。

中央財經大學金融學院教授郭田勇在接受記者采訪時表示，睡眠賬戶容易被不法分子進行非法買賣交易，“斷卡”行動可以從源頭上遏制電信網絡詐騙。另一方面，清理過多的“睡眠卡”，也能降低銀行的管理成本，提高運營效率。

安全處置“睡眠卡”

“現在出門都不帶錢包，更別提銀行卡了，一般都是用手機支付，常用的也就是綁定手機的幾張卡。”北京市民張女士告訴記者，她先后在幾家單位呆過，分別辦了好幾張不同銀行的工資卡，再加上交行的公積金卡，北京銀行的醫保卡，以及工行的交通卡，她個人名下就有七八張卡，現在常用的也就是1張工資卡和1張信用卡，其他多數成了睡眠卡。

像張女士一樣有多張睡眠卡的人不在少數。以湖南株洲市為例，人民銀行株洲中心支行的統計顯示，目前株洲有未激活銀行卡122.12萬張，“睡眠卡”372.15萬張。

對于銀行的公告，張女士表示并不了解，也不愿去跑趟銀行主動注銷，“反正有余額的還能用，沒余額的卡也不想管它了”。

那么，“睡眠卡”銀行會直接銷戶嗎?記者曾在農業銀行開通過一張卡給孩子繳學費，但后來學校變更合作銀行一直未用，密碼也忘記了。農業銀行工作人員給記者查詢后，表示該卡已被鎖定，如果需要重新使用的話，可以帶證件來辦理激活。

一位農行人士告訴記者，清理賬戶并不意味著直接銷戶，有的銀行對于滿足相關條件客戶個人賬戶進行銷戶，多數銀行僅是限制交易功能，若有需要仍可通過激活重新使用。不過，從客戶的角度來說，及時注銷“睡眠賬戶”，能降低賬戶被非法盜用的風險，建議持卡人對自己的銀行卡、賬戶進行主動管理,長期不用的要主動進行清理、歸并。

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