為什么等額本金在前三分之一還最好

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因為等額本金還款方式下，每月應還本金相等，利息是根據剩余本金計算的，首月最多、逐月遞減，因此越早提前還款，越能節省更多利息。而且房貸提前還款通常要收違約金費用，且提前還款時間距離貸款發放日越近，違約金費用越多，但通常正常還貸1年以后就不收提前還款違約金了。其次貸款期限的前1/3年所還利息約占總利息的一半，而貸款期限的后2/3年所還利息也是約占總利息的一半，可見若想節省更多利息，那最好是在前1/3年內提前還款。

等額本金有沒有必要提前還款

實際上，只要是貸款，提前還款是都有好處的，能夠節約一筆利息。但是如果借款人希望利益最大化的話，等額本金提前還款也需要把握好時間。

一般來說，等額本金還款，最好能在房貸的還貸時間滿三分之一前提前還款。因為等額本金的特點就是前期還款本金巨多，后期主要償還的是利息。在這樣的情況下，借款人如果在主要償還本金的時候提前還貸，本金減少，那么貸款利息也會大大減少。

比如說借款人申請了30年的房貸，那么在前10年選擇提前還貸比較劃算。如果在后20年選擇提前還貸，雖然也能節約部分利息，但實際上已經還了將近一半的利息，后期所還的更多是本金，意義不是特別大了。用來提前還貸的錢如果用作投資，可能收益要比利息更高。

如果借款人一開始選擇的還款方式是等額本息，其實也可以將還款方式轉換為等額本金。但一般銀行第一個整年是不會允許變更的，最少要先還滿12個月以后，并且收入要能達償還本金初始月供的兩倍以上。

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