金融業(yè)數(shù)字化轉型現(xiàn)狀 各細分領域的數(shù)字化實踐

近日，由杭州市余杭區(qū)人民政府籌備組等主辦的“2021第三屆中國·數(shù)棲大會”在杭州舉辦。與會嘉賓指出，隨著金融行業(yè)競爭加劇，獲客難、風控難等問題日益凸顯，而客戶的需求又在不斷提升，這就要求金融機構提高自身的數(shù)字化水平。數(shù)瀾科技創(chuàng)始人兼董事長甘云鋒表示，在未來五年內(nèi)的企業(yè)和金融機構數(shù)字化轉型過程中，數(shù)據(jù)中臺將扮演重要角色。數(shù)據(jù)中臺也將向服務方向發(fā)展，彌補數(shù)據(jù)與業(yè)務之間的鴻溝，使金融機構積累的大量數(shù)據(jù)發(fā)揮出真正的價值。

金融業(yè)數(shù)字化轉型現(xiàn)狀

數(shù)瀾科技金融事業(yè)部副總經(jīng)理鄭小輝指出，金融機構之所以非常重視科技創(chuàng)新，首先是響應監(jiān)管的要求;其次，市場競爭的日趨激烈，金融行業(yè)普遍面臨獲客成本高、客戶留存難、風控能力不足等問題，亟需數(shù)字化升級以實現(xiàn)業(yè)務的降本增效;最后，客戶的期望也在提升，金融機構需給客戶提供更好的體驗。另外，大數(shù)據(jù)，人工智能等技術走向成熟，也為金融機構的數(shù)智變革提供可能。

但金融業(yè)的數(shù)字化轉型也并非一帆風順，行業(yè)中還存在一些關鍵問題有待解決，尤其是在數(shù)據(jù)管理方面。

在數(shù)棲大會的“金融數(shù)智+”分論壇上，金融科技創(chuàng)新聯(lián)盟副秘書長李國平指出，現(xiàn)在雖然企業(yè)普遍已認知到數(shù)據(jù)是資產(chǎn)，但數(shù)據(jù)還沒有真正成為業(yè)務，數(shù)據(jù)管理、數(shù)據(jù)治理也都不成熟。所以，當前以及未來兩年內(nèi)企業(yè)的主要任務應是，找到最合適的工具，和最好的數(shù)據(jù)治理方法，先把數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理好，再追求數(shù)據(jù)價值的轉化。

汪廣盛也表示，數(shù)據(jù)管理是數(shù)字經(jīng)濟的基礎。他指出，普惠金融最關鍵的環(huán)節(jié)是獲客和風控，這就要求提高數(shù)據(jù)質量，做好數(shù)據(jù)確權，并建立完善數(shù)據(jù)價值評估機制。

汪廣盛強調(diào)，要充分開展對非結構化數(shù)據(jù)的管理和應用。目前，80%的數(shù)據(jù)是非結構化數(shù)據(jù)，這類數(shù)據(jù)幾乎無法應用。但如果將這類數(shù)據(jù)加以管理，也能對普惠金融發(fā)揮很大的價值。

企業(yè)數(shù)字化轉型是個長期工程，以西門子為例，從0開始到數(shù)字化轉型完成，達到99.99%的產(chǎn)品合格率總共用了25年。而現(xiàn)在這一進程大大縮短，如某東部地區(qū)城商行數(shù)字化轉型只用了5年，但所需的工作量仍然非常大。

因此，AI技術的重要性就凸顯出來。“金融機構在選購科技產(chǎn)品時，一定要重點關注AI功能，如果AI功能不強大，這樣的產(chǎn)品就不是金融機構所需要的。”汪廣盛這樣建議道。

另外，汪廣盛還指出當前在數(shù)據(jù)管理領域存在的人才缺口。據(jù)他介紹，目前，我國只有北京大學開設了數(shù)據(jù)管理專業(yè)，而美國4年以前就已有大學開設了這一專業(yè)，目前加州大學、斯坦福、MIT等高校都有數(shù)據(jù)管理專業(yè)。我國在專業(yè)化人才培養(yǎng)方面還有很多工作要做。

關于未來的數(shù)字化發(fā)展趨勢，甘云鋒看好數(shù)據(jù)中臺的應用，他認為，數(shù)據(jù)中臺正在迎來一個新的階段：“數(shù)據(jù)中臺接下來會慢慢成為真正意義上的數(shù)據(jù)操作系統(tǒng)，在下一個五年承擔起真正幫助企業(yè)‘轉型’這一個特別重要的職責。”

各細分領域的數(shù)字化實踐

在銀行、保險、證券等細分領域中，數(shù)據(jù)應用也呈現(xiàn)出不同的表現(xiàn)。其中，銀行的金融科技投入一馬當先。

2020年，我國銀行的信息科技資金總投入達2078億元，同比增長20%。據(jù)統(tǒng)計，去年多家大型銀行的金融科技投入增量創(chuàng)下歷史新高，其中工行、農(nóng)行、中行等行的金融科技投入增幅超過40%，工行、建行的投入均超過200億元，招行則已接近120億元。

阿里云高級技術專家羅成對指出，2020年我國金融機構在IT領域的投入，支付份額占比最多的是銀行，其次是保險，市場體量都達到千億級別。而銀行在數(shù)據(jù)庫應用方面存在很多痛點，如業(yè)務系統(tǒng)復雜、數(shù)據(jù)孤島難以打通、數(shù)據(jù)價值不能充分挖掘等。另外，現(xiàn)在銀行普遍應用的是離線數(shù)倉，而這種T+1的數(shù)倉并不能滿足實際的經(jīng)營需求。阿里云開發(fā)的云原生數(shù)據(jù)倉庫Analytic DB則能更好地適應銀行業(yè)務需求。

索信達首席戰(zhàn)略與管理咨詢總經(jīng)理王加麟對本報記者表示，當前銀行業(yè)的金融科技需求巨大，不僅大銀行注重科技投入，中小銀行在這方面也不甘落伍。中小銀行在數(shù)字化轉型中，往往更希望了業(yè)內(nèi)頭部機構的成功先例，并以此作為參照。

王加麟還指出，普惠金融是數(shù)字化技術的的重要場景。客戶的小額高頻貸款需求非常強，但以往銀行很難滿足。現(xiàn)在，銀行在向客戶發(fā)放小額貸款時，通過數(shù)字化產(chǎn)品的應用，大大降低了風控成本，從而使普惠金融成為可能。

去年，保險機構信息科技資金總投入為351億元，雖不及銀行業(yè)，但增速很快，同比增長27%。

關于保險業(yè)中的金融科技應用，泰康人壽助理總裁兼首席科技創(chuàng)新官杜彥斌指出：“保險科技的創(chuàng)新40%在銷售端，40%在中后臺，只有不到20%在產(chǎn)品，可見產(chǎn)品創(chuàng)新不足，客戶與產(chǎn)品的連接不夠深入。在產(chǎn)品創(chuàng)新方面還有很大提升空間。”

目前，泰康將保險產(chǎn)品進行橫向延伸，與養(yǎng)老社區(qū)服務相結合，在這場養(yǎng)老革命中，保險產(chǎn)品有了很多創(chuàng)新機會。杜彥斌認為，當更多的新業(yè)態(tài)誕生，就需要立體的數(shù)字化平臺把各個要素串聯(lián)起來。

在證券行業(yè)中，當前也實現(xiàn)了較高的數(shù)字化水平。

王鵬認為，證券行業(yè)具有數(shù)據(jù)龐大、數(shù)據(jù)異構、數(shù)據(jù)安全性要求高、數(shù)據(jù)時效性強等特征，因而數(shù)字技術與證券行業(yè)有著天然聯(lián)系。

王鵬指出，數(shù)字化轉型要經(jīng)歷三個階段，即網(wǎng)絡化、數(shù)據(jù)化、智能化。目前，證券行業(yè)中基本實現(xiàn)了業(yè)務線上化和智能化，如人臉識別開戶，人臉信用授權等。在證券行業(yè)中，智能客服、智能投顧、智能投教、智能交易、智能監(jiān)管、智能運營等，都體現(xiàn)了智慧金融的新形式。記者 傅碧霄 北京報道

標簽： 金融業(yè) 數(shù)字化 西門子 AI技術