支付機構積極響應 小微企業支付手續費真的降了

6月25日，中國人民銀行、銀保監會、發展改革委、市場監管總局發布《關于降低小微企業和個體工商戶支付手續費的通知》(以下簡稱《通知》)，要求降低銀行賬戶服務收費、降低人民幣轉賬匯款手續費、取消部分票據業務收費、降低銀行卡刷卡手續費。

具體規定涉及哪些方面

為貫徹落實國務院關于降低小微企業和個體工商戶支付手續費工作部署，引導支付行業向實體經濟讓利，《通知》對降低支付手續費的措施做出以下幾方面的規定。

首先，降低銀行賬戶服務收費。鼓勵商業銀行在免收一個賬戶管理費(含小額賬戶管理費，不含不動戶管理費)和年費基礎上，對小微企業和個體工商戶免收全部單位結算賬戶管理費和年費。

其次，降低人民幣轉賬匯款手續費。對小微企業和個體工商戶通過柜臺渠道進行的單筆10萬元以下的對公跨行轉賬匯款業務，商業銀行應按照不高于現行政府指導價標準的9折實行優惠。實際收費標準低于上述標準的，鼓勵繼續執行實際收費標準。人民銀行指導清算機構對小額批量支付系統、網上支付跨行清算系統單筆10萬元以下的交易按照現行費率9折實行優惠。銀行卡清算機構免收小微企業卡、單位結算卡跨行轉賬匯款手續費。

再次，取消部分票據業務收費。商業銀行取消收取支票工本費、掛失費，以及本票和銀行匯票的手續費、工本費、掛失費。

最后，降低銀行卡刷卡手續費。銀行卡清算機構協調成員機構，對標準類商戶借記卡發卡行服務費、網絡服務費在現行政府指導價基礎上實行9折優惠、封頂值維持不變，對優惠類商戶發卡行服務費、網絡服務費繼續在現行政府指導價基礎上實行7.8折優惠。收單機構應同步降低對商戶的收單服務費，切實將發卡行、銀行卡清算機構讓利傳導至商戶。

上述措施中，票據業務降費期限為長期，其余降費措施優惠期限為3年;票據業務、銀行卡刷卡降費對象為所有客戶，其余措施降費對象為小微企業和個體工商戶。

《通知》要求，商業銀行、非銀行支付機構應當對支付手續費收費情況進行全面自查，清理重復、捆綁、無實質服務內容的收費項目，更不得采取先升后降、轉嫁成本等方式變相提高支付手續費。

對于調整小微企業和個體工商戶支付手續費的，商業銀行、支付機構還應以醒目方式進行公示。

關于客戶身份的界定，《通知》指出，小微企業是指符合工業和信息化部《中小企業劃型標準規定》的小型、微型企業，個體工商戶是指在市場監管部門登記的個體工商戶。對于無法準確界定的客戶，應當按照“應降盡降”原則，按照《通知》規定的降費措施執行。

《通知》自2021年9月30日起施行。

支付機構積極響應

《通知》一經發布，微信支付和支付寶兩大支付平臺就做出了響應。

微信支付背后主體公司財付通在官網微信公眾號發布《適當降低小微企業和個體工商戶支付手續費倡議書》。財付通表示，將進一步加強對小微企業和個體工商戶等扶持力度，落實支付各項費用的優惠和減免措施，幫助小微企業和個體工商戶降低成本。

自2020年6月開始，財付通相繼發布“全國小店煙火計劃”和“全國小店煙火計劃2.0”，投入資金超100億元，助力小微企業和個體工商戶高效快速復蘇。

支付寶也公布了降費的具體措施，商家收錢碼免費提現服務后延至2024年9月30日。符合標準的商戶，在支付寶平臺上的網絡支付服務費享受優惠，優惠后價格不高于現行標準九折。

宏觀分析師周茂華對《華夏時報》記者表示，對銀行來說，降低小微企業和個體工商手續費勢必導致中間業務有所減少，但從中長期發展看，“放水養魚”，微觀市場主體活躍度增強，將帶動企業、消費信貸需求擴張，交易支付量增加等，并有助于降低銀行潛在不良風險。

“目前據我了解，其實微信和支付寶對商戶端提現都是有優惠或者不收費的，所以正常交易的刷卡和網絡支付手續費是大頭。一般來講，費率分為線上和線下，分行業不等。” 支付行業資深分析師王蓬博對本報記者這樣說道。

王蓬博認為，《通知》的出臺會讓小微企業盈利空間增加，增加存活幾率，體現了監管機構切實落實國務院要求，讓利實體經濟的決心。同時，這一新規對支付機構影響更大，因為實際上銀行的利潤不在支付，這部分業務僅僅占銀行總體利潤的很低比例，但對早已市場化的支付機構來講，利潤占比更高。

周茂華也指出，包括手續費及傭金收入在內非利息收入占銀行總收入24%左右，銀行手續費及傭金合理適度下調不會對銀行整體經營狀況構成實質影響。記者 傅碧霄 北京報道

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