今年第2次！11家銀行下調(diào)存款利率，根本原因是...【附歷年存款利率變化】

銀行下調(diào)利率會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生多方面影響，包括促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)、提升股市表現(xiàn)、降低借款成本等。

截至9月1日，已有11家銀行在官網(wǎng)更新了人民幣存款參考利率表，將中、長(zhǎng)期定期存款掛牌利率進(jìn)行下調(diào)。國(guó)有大行中，農(nóng)行、工行1年期定期存款掛牌利率下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)至1.55%，2年期下調(diào)20個(gè)基點(diǎn)至1.85%，3年期、5年期均下調(diào)25個(gè)基點(diǎn)分別至2.2%、2.25%。股份制銀行中，興業(yè)銀行、中信銀行、平安銀行、光大銀行、招商銀行、浙商銀行、渤海銀行、恒豐銀行、民生銀行也均進(jìn)行了調(diào)整。

(相關(guān)資料圖)

此次調(diào)整是銀行第二次調(diào)降存款利率，6月，國(guó)有大行、全國(guó)性股份銀行和城商行農(nóng)商行等中小銀行先后調(diào)整存款利率，對(duì)比兩輪調(diào)整發(fā)現(xiàn)，本次存款利率調(diào)降幅度大于前一輪5個(gè)基點(diǎn)左右。

業(yè)內(nèi)分析認(rèn)為，銀行息差收窄是本輪調(diào)降存款利率的直接原因，同時(shí)利率調(diào)整也為后續(xù)存量房貸調(diào)整預(yù)留空間。

從存款利率來(lái)看，1994年至今，我國(guó)存款基準(zhǔn)利率經(jīng)歷了高位回歸，目前正處于歷史地位點(diǎn)，已超7年處于穩(wěn)定不變的水平。根據(jù)中國(guó)人民銀行，2023年2月我國(guó)存款基準(zhǔn)利率各項(xiàng)指標(biāo)分別為：活期存款利率0.35%、3個(gè)月定期存款利率1.1%、1年期定期存款利率1.5%、3年期定期存款利率2.75%、5年期定期存款利率4.75%。穩(wěn)定的利率有助于市場(chǎng)平穩(wěn)發(fā)展，更加適合中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式和金融市場(chǎng)情況。

從貸款利率來(lái)看，1994年至今，我國(guó)貸款基準(zhǔn)利率變動(dòng)趨勢(shì)與存款基準(zhǔn)利率相同，目前超7年我國(guó)貸款利率處于穩(wěn)定水平，且為1994年以來(lái)最低。根據(jù)中國(guó)人民銀行，2023年2月我國(guó)貸款基準(zhǔn)利率各項(xiàng)指標(biāo)分別為：1年內(nèi)短期貸款利率4.35%、1至5年中長(zhǎng)期貸款利率4.75%、5年以上個(gè)人住房公積金貸款利率3.1%、5年以下個(gè)人住房公積金貸款利率2.6%。

星圖金融研究院研究員黃大智認(rèn)為，從宏觀經(jīng)濟(jì)而言，降低存款利率有利于引導(dǎo)居民降低儲(chǔ)蓄，鼓勵(lì)消費(fèi)。 同時(shí)通過(guò)降低銀行負(fù)債成本，引導(dǎo)融資成本的下降，從而降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本。 而對(duì)于資本市場(chǎng)而言，也同樣直接或間接地有利于資本市場(chǎng)的表現(xiàn)。 從銀行體系而言，有利于改善銀行的盈利能力，提振銀行業(yè)績(jī)。

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