在實現“重塑資產負債經營”的新三年目標過程中，平安銀行(000001.SZ)各項業務保持了穩健增長的發展態勢。

中報顯示，今年上半年，平安銀行實現營業收入846.8億元，同比增長8.11%;凈利潤175.83億元，同比增長28.55%。其中，二季度單季度凈利潤74.51億元，同比增長45.24%，自去年第四季度后單季度業績增速再次回到40%以上的高位。

長江商報記者關注到，作為“零售新兵”，平安銀行的零售業務發展迅猛，特別是私行財富業務表現較為亮眼，代銷基金、保險及理財收入提升，帶動該行手續費及傭金凈收入合計達到173.98億元，同比增長20.4%。

上半年，平安銀行零售業務實現營業收入492.13億元，同比增長10.9%，凈利潤117.22億元，同比增長46.3%，在全行營業收入中占比分別為58.1%、66.7%。

零售業務凈利增46%AUM近3萬億

今年上半年，平安銀行實現營業收入846.8億元，同比增長8.1%;凈利潤175.83億元，同比增長28.5%，增速處于目前已披露中報的上市銀行首位。

其中，自去年四季度單季凈利潤增速達到42.76%之后，今年二季度，平安銀行單季度業績增速再次超過40%，達45.24%，盈利74.51億元，營業收入同比增長6.16%至428.92億元，也達到了近年來最好水平。

長江商報記者注意到，作為“零售新兵”，平安銀行的零售業務發展可以用迅猛來形容。今年上半年，平安銀行零售業務實現營業收入492.13億元，同比增長10.9%，在全行營業收入中占比為58.1%;零售業務凈利潤117.22億元，同比增長46.3%，在全行凈利潤占比為66.7%。

截至報告期末，平安銀行財富客戶數突破百萬戶，達到102.39萬戶，較上年末增長9.6%;私行達標客戶6.48萬戶，較上年末增長13.1%;管理零售客戶資產(AUM)29820.11億元，較上年末增長13.6%。

在私行財富業務發展的推動下，今年上半年，平安銀行實現財富管理手續費收入45.93億元，同比增長12.1%。其中，代銷基金、保險、理財收入23.79億元、8.43億元、3.28億元，同比增長172.6%、44.3%、33.3%。

在中間業務方面，報告期內，平安銀行手續費及傭金凈收入合計達到173.98億元，同比增長20.4%，占營收的比例為20.5%。

不過，相較于中收而言，平安銀行利息凈收入增速較緩，且凈息差下行壓力猶存。今年上半年，平安銀行利息凈收入593.61億元，同比增長6.8%。

報告期內，平安銀行持續加大對實體經濟的信貸投放力度，上半年發放貸款和墊款(不含貼現)日均余額26540.99億元，同比增長14.9%。但因市場利率變化，以及進一步支持實體經濟、降低實體經濟融資成本的影響，生息資產平均收益率較去年同期有所下降。其中，發放貸款和墊款平均收益率6.34%，同比下降44個基點。

而重塑資產負債經營，使得平安銀行負債成本有所降低，凈息差小幅收窄。報告期內，平安銀行存款平均成本率2.05%，同比下降30個基點;凈息差2.83%，同比下降4個基點。

撥備計提力度減小不良率降至1.08%

截至今年6月末，平安銀行資產總額4.72萬億元，較上年末增長5.7%。其中，發放貸款和墊款本金總額2.867萬億元，較上年末增長7.8%。吸收存款本金余額2.874萬億元，較上年末增長7.2%。

資產質量方面，截至6月末，平安銀行全行不良率1.08%，較上年末下降0.1個百分點。撥備覆蓋率、逾期60天以上貸款撥備覆蓋率及逾期90天以上貸款撥備覆蓋率分別為259.53%、306.11%、355.67%，較上年末分別上升58.13、86.33、86.93個百分點。

按產品劃分，6月末，平安銀行企業貸款不良率0.99%，較上年末下降0.25個百分點，個人貸款不良率與上年末持平，為1.13%。其中，房屋按揭及持證抵押貸款不良率維持在0.31%，新一貸和信用卡應收賬款不良率分別下降至1.03%、2.05%，但汽車金融貸款不良率較上年末提升0.33個百分點至1.03%。

長江商報記者注意到，去年平安銀行基本完成表外理財存量不良資產回表和處置，上半年該行加大了同業投資等非信貸資產減值損失計提，在持續提升表內貸款撥備覆蓋率基礎上，進一步夯實非信貸資產的風險抵補能力。

報告期內，平安銀行計提信用及其他資產減值損失382.85億元，同比微降0.5%。其中計提非信貸資產減值損失131.64億元，同比增加69.75億元。

此外，上半年平安銀行發放貸款和墊款減值損失251.21億元，同比減少22.2%。期末該行貸款減值準備余額為804.09億元，較上年末增長27.2%。

需要注意的是，由于信貸投放和不良核銷增加，平安銀行資本充足率下降。截至6月末，平安銀行核心一級資本充足率、一級資本充足率及資本充足率分別為8.49%、10.58%、12.58%，較上年末分別下降0.2、0.33、0.71個百分點。

盡管業績表現超乎市場預期，但銀地保板塊年內整體股價表現不佳，作為平安銀行管理層又如何看待這一問題?

業績發布會上，平安銀行董秘周強表示，股票的漲跌就像潮起潮落，熱點也在不斷切換，不太認同(銀行、地產、保險)“三傻”這個提法。今年以來，保險、地產和銀行的股價表現是一般了些，但是歷史上有不少的時間窗口和階段，這三個板塊讓大家賺的盆滿缽滿，而且板塊里面也要看個股的表現。而從2019年起到目前，平安銀行股價已上漲了125%。長江商報記者蔡嘉

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