上海銀保監2天開24張罰單劍指信貸資金違規流入房市 建行2天收10張罰單

密集罰單再度重磅來襲。

7月27、28兩日，上海銀保監局接連開出24張罰單，重罰信貸資金違規流入房地產。共涉及包括工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行等在內的多家銀行及分支行。

其中，建設銀行在2天之內就收到10張罰單，合計被罰610萬。而農業銀行、工商銀行、等機構則均領到單張罰單金額超過100萬的罰款。

值得注意的是，在這批上海銀保監局公布的罰單中，信貸資金違規流入房地產市場仍然是主要原因。

對此，房產律師王玉臣表示打擊信貸資金違規流入房地產市場由來已久，以往也有一些銀行因為這種情況被處罰，甚至不乏罰金更高。“銀保監局之所以打擊這種違規行為，一方面確實是為了調控樓市，防范炒房，另一方面本身就是為了規范銀行信貸管理。”

建行2天收10張罰單

據記者統計，建設銀行是本次處罰的重點對象，2天之內收到10張罰單。

27日，上海銀保監局一天內就對外公布了17張罰單，17張罰單全部涉及信貸資金違規流入房地產市場。

包括“發放不符合條件的房地產并購貸款”、“未根據房地產項目的實際進度和資金需求發放貸款”、“向項目資本金不足的房地產項目違規提供融資”、“個人消費貸款違規用于購房”、“個人住房貸款貸前調查嚴重違反審慎經營規則”、“發放房地產貸款嚴重違反審慎經營規則”、“流動資金貸款違規流入房地產市場”等事由。

在這17張罰單中，建設銀行就領到了8張罰單。具體為，上海浦東分行因以流動資金貸款形式違規發放土地儲備貸款、個人消費貸款違規用于購房、個人消費貸款違規流入股市，被責令改正，罰款110萬。

上海嘉定支行因發放不符合條件的房地產并購貸款被責令改正，罰款50萬。

上海第四支行因未根據房地產項目的實際進度和資金需求發放貸款被責令改正，罰款50萬。

上海虹口支行因向項目資本金不足的房地產項目違規提供融資被責令改正，罰款50萬。

上海黃浦支行因個人消費貸款違規用于購房被責令改正，罰款20萬。

上海第一支行因個人住房貸款貸前調查嚴重違反審慎經營規則、部分個人消費貸款違規用于購房，被責令改正，罰款50萬。

上海閔行支行因發放房地產貸款嚴重違反審慎經營規則被責令改正，罰款50萬。

上海松江支行因個人消費貸款違規用于購房被責令改正，罰款30萬。

28日，建設銀行又領2張罰單。其中，建設銀行上海自貿試驗區分行因為2019年12月，該分行部分流動資金貸款違規流入房地產市場，被上海銀保監局責令改正，并處罰款200萬元。另一張則是2019年6月至7月，趙弢對建行嘉定支行發放不符合條件的房地產并購貸款負直接管理責任，被警告。

“可以看出監管開出的罰單頻率高、懲罰力度大，使得金融機構進一步重視當前房地產市場政策，后續銀行在具體的業務操作層面也將更加審慎。” 易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進表示。

除建設銀行外，工商銀行上海自貿試驗區分行被罰150萬元，農業銀行上海自貿試驗區分行被罰150萬元，中國銀行上海市浦東開發區支行被罰50萬元，交通銀行上海自貿試驗區分行被罰50萬元，招商銀行上海分行被罰100萬元，以上案由皆為該行部分流動資金貸款違規流入房地產市場。各行相關責任人員也均被處罰。

由于此次遭處罰的不少問題都發生在多年前，業內人士解釋稱，無論是授信結束的項目，還是有授信余額的項目，都在監管部門的抽查范圍內，監管力度可見一斑。

值得一提的是，在7月12日，上海銀保監局就已經連續發布了17張罰單，合計罰款金額高達1460萬元。其中，7張罰單都是因涉房融資違規。中國農業發展銀行、中國郵儲等多家機構分行均收到了罰單，違法違規案由也包括部分固定資產貸款變相用于支付土地出讓金、部分個人住房貸款貸前調查嚴重違反審慎經營規則、部分個人貸款違規用于購房等。

堅持“房住不炒”定位

近年來，監管層對嚴防信貸資金入樓市的管控愈加嚴格。據不完全統計，今年以來監管已經做出房地產融資相關行政處罰214件。

而房地產領域一直是國家重點調控領域，嚴禁銀行信貸資金違規流入房地產市場，也是為了防止進一步加重房地產領域泡沫。

銀保監會此前發布的《商業銀行互聯網貸款管理暫行辦法(征求意見稿)》還提出，單戶用于消費的個人信用貸款授信額度應當不超過人民幣20萬元，貸款資金不得用于購房及償還住房抵押貸款、股票、債券、期貨、金融衍生產品和資產管理產品等投資、固定資產、股本權益性投資。

今年6月1日，銀保監會統信部副主任劉忠瑞在新聞發布會上介紹，銀保監會會同住建部、人民銀行成立了專門工作組，赴熱點城市進行現場指導，督促各地深挖違規線索、追查到底、查實查透、嚴肅問責，堅決遏制經營貸違規流入房地產。

同日，銀保監會副主席梁濤表示，將牢牢堅持“房住不炒”定位，堅決貫徹房地產長效機制要求，促進房地產市場平穩運行，管好銀行業資金閘門，強化房地產開發貸款、個人按揭貸款監管要求，加強房地產貸款集中度管理。接下來，針對相關違法違規行為，銀保監會將持續三年開展全國性房地產專項檢查，對發現的違規行為“零容忍”。

為了控制房價的上漲，在不到半個月的時間，上海就出臺了系列組合拳。先是上海市房屋管理局出臺新規要求，自2021年7月24日起，通過贈與方式轉讓住房的，在住房限購政策執行中，該住房自轉移登記之日起5年內仍計入贈與人擁有住房套數;受贈人應符合國家和上海市住房限購政策。

隨后上海的房貸利率也發生變化。從7月24日開始，上海首套房貸利率從4.65%調整至5%，增加了35基點，二套房貸利率從5.25%上調至5.7%，增加了45基點。

嚴躍進指出，上海明確房貸利率上調，充分體現了房貸收緊潮也出現在上海，進一步體現了今年下半年房貸的導向。“除了房貸集中度以及房地產調控政策等內容外，銀行面臨的壓力也是上調的重要原因。類似上調，也說明銀行本身采取了積極的行動，充分體現了信貸吃緊的特點。”記者 劉佳 北京報道

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