“存貸比與金融對(duì)鄉(xiāng)村振興的支持力度呈正相關(guān)關(guān)系。存貸比越高，證明金融對(duì)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的支持力度越大，反之則越小，所以縣域存貸比提升是實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的重要抓手。”近日，在銀保監(jiān)會(huì)例行新聞發(fā)布會(huì)上，湖北銀保監(jiān)局普惠金融處處長(zhǎng)劉峰表示。

對(duì)此，湖北銀保監(jiān)局堅(jiān)持實(shí)施縣域存貸比提升工程，推動(dòng)信貸資金反哺當(dāng)?shù)兀a(bǔ)齊縣域經(jīng)濟(jì)短板。

目前，湖北全省26家商業(yè)銀行均制定涉農(nóng)貸款考核機(jī)制，各行對(duì)分支機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款績(jī)效考核權(quán)重均不低10%。

避免縣域資金外流

從湖北情況看，縣域經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)較為薄弱，金融成本高、利潤(rùn)低，風(fēng)險(xiǎn)大，因此金融機(jī)構(gòu)往往將縣域吸收的存款資金，用于大城市、發(fā)達(dá)地區(qū)的信貸投放，造成縣域資金外流現(xiàn)象嚴(yán)重。

從縣域存貸比指標(biāo)上看，新冠疫情發(fā)生前，全省縣域存貸比為61.05%，低于全省存貸比25.4個(gè)百分點(diǎn)。而各縣市之間存貸比不平衡現(xiàn)象也較為突出。有的縣市指標(biāo)超過(guò)100%，而有的縣市存貸比不足40%。2020年末，全省有19個(gè)縣的存貸比低于50%，涉及6個(gè)地市和4個(gè)省直管市(區(qū))，占全省縣域總數(shù)的28.8%。

從去年以來(lái)，湖北銀保監(jiān)局堅(jiān)持實(shí)施縣域存貸比提升工程，推動(dòng)信貸資金反哺當(dāng)?shù)兀a(bǔ)齊縣域經(jīng)濟(jì)短板。

今年4月，銀保監(jiān)會(huì)辦公廳發(fā)布《關(guān)于2021年銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量服務(wù)鄉(xiāng)村振興的通知》(下稱《通知》)，提出要提升縣域金融服務(wù)質(zhì)效，提高縣域信貸資金適配性，科學(xué)制定資金適配性較差縣域的存貸比提升計(jì)劃。

對(duì)此，湖北銀保監(jiān)局印發(fā)了《關(guān)于提升資金外流嚴(yán)重縣存貸比的通知》，對(duì)19個(gè)資金適配性較差的重點(diǎn)縣掛牌督辦，“一縣一策”科學(xué)制定存貸比提升計(jì)劃和推進(jìn)方案，力爭(zhēng)2021年度各縣存貸比平均提升1.88個(gè)百分點(diǎn)。

“例如，縣域存貸比較低的黃岡地區(qū)對(duì)轄內(nèi)5個(gè)省局掛牌督辦縣提出力爭(zhēng)存貸比每年提升2個(gè)百分點(diǎn)以上的目標(biāo)。”劉峰提到。

同時(shí)，湖北銀保監(jiān)局對(duì)資金適配性較差縣存貸比按月統(tǒng)計(jì)、按季通報(bào)，對(duì)工作進(jìn)度較慢的地區(qū)下發(fā)督辦通知書。指導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)將縣域存貸比納入內(nèi)部績(jī)效考核，還出臺(tái)了農(nóng)村中小銀行堅(jiān)守定位的差異化考核辦法。鼓勵(lì)各地因地制宜出臺(tái)考核激勵(lì)政策。

例如，蘄春監(jiān)管組促請(qǐng)縣政府將存貸比納入對(duì)各銀行機(jī)構(gòu)年度工作目標(biāo)責(zé)任考核，采取政府獎(jiǎng)勵(lì)、公共資金掛鉤、設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金、過(guò)橋基金等措施，激發(fā)銀行業(yè)信貸投放積極性。

截至2021年6月末，湖北全省19個(gè)資金適配性較差縣存貸比達(dá)到45.78%，比年初上升0.8個(gè)百分點(diǎn)，神農(nóng)架林區(qū)和蘄春縣的存貸比已超過(guò)50%，縣域資金外流現(xiàn)象正在得到改善。

在此次發(fā)布會(huì)上，湖北銀保監(jiān)局恩施分局局長(zhǎng)姜濤介紹，該局按照“一縣一策”的原則制定縣域存貸比提升計(jì)劃，對(duì)全州縣域存貸比實(shí)行按季監(jiān)測(cè)通報(bào)機(jī)制，確保金融資源優(yōu)先用于服務(wù)縣域、農(nóng)村小微企業(yè)發(fā)展。截至6月末，全州存貸比為82.09%，較年初提升2.16個(gè)百分點(diǎn)。

劉峰表示，下一步，我們將加強(qiáng)差異化監(jiān)管，指導(dǎo)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)單列縣域信貸增長(zhǎng)計(jì)劃，下放信貸審批權(quán)限，逐步提高縣域信貸投放中的中長(zhǎng)期貸款、信用貸款比重和首貸率;并努力推動(dòng)搭建縣域信用信息共享平臺(tái)，完善縣域政府性融資擔(dān)保體系等配套支持政策，充分發(fā)揮對(duì)信貸投放的撬動(dòng)效應(yīng)。

銀行業(yè)支持鄉(xiāng)村振興

近年來(lái)，湖北銀保監(jiān)局聚焦農(nóng)村金融服務(wù)大文章，強(qiáng)化監(jiān)管引領(lǐng)，轉(zhuǎn)變服務(wù)方式，創(chuàng)新普惠金融發(fā)展路徑。

劉峰介紹，在推動(dòng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)支持鄉(xiāng)村振興方面，湖北銀保監(jiān)局推動(dòng)實(shí)施鄉(xiāng)村振興專項(xiàng)考核。全省26家商業(yè)銀行均制定涉農(nóng)貸款考核機(jī)制，各行對(duì)分支機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款績(jī)效考核權(quán)重均不低10%。

同時(shí)，加大普惠性涉農(nóng)貸款投放力度。指導(dǎo)法人銀行機(jī)構(gòu)合理制定普惠型涉農(nóng)貸款全年投放計(jì)劃，確保普惠型涉農(nóng)貸款增速高于各項(xiàng)貸款增速。

截至6月末，轄內(nèi)法人銀行普惠型涉農(nóng)貸款余額1683億元，較年初增加210億元，增速14.24%，比全省法人機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款增速高出3.51個(gè)百分點(diǎn)。

此外，湖北銀保監(jiān)局還組織開展“整村授信三年全覆蓋”行動(dòng)，推動(dòng)銀行利用村“兩委”、駐村干部、網(wǎng)格服務(wù)站等資源，探索以村為單位、以農(nóng)戶和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體為對(duì)象開展整村建檔評(píng)級(jí)授信，力爭(zhēng)從今年起用三年時(shí)間基本實(shí)現(xiàn)所有行政村的農(nóng)戶和新型經(jīng)營(yíng)主體信用評(píng)級(jí)授信“應(yīng)授盡授”，實(shí)現(xiàn)農(nóng)戶小額信貸“一次授信、隨借隨還、循環(huán)使用”。

今年6月末已實(shí)現(xiàn)“整村建檔評(píng)級(jí)授信”的行政村11567個(gè)，覆蓋率55.72%。

“下一步，我們將加快推進(jìn)鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)示范區(qū)建設(shè)，引導(dǎo)銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)針對(duì)鄉(xiāng)村振興金融需求，創(chuàng)新多樣化的金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，加強(qiáng)金融供給，輸血薄弱領(lǐng)域，為鄉(xiāng)村振興注入新動(dòng)能。”劉峰說(shuō)道。記者 馮櫻子 北京報(bào)道

標(biāo)簽： 銀行業(yè) 商業(yè)銀行 涉農(nóng)貸款 中長(zhǎng)期貸款