央行出臺新規(guī)：支付機(jī)構(gòu)重大事項報告行為規(guī)范化

7月23日，央行發(fā)布《非銀行支付機(jī)構(gòu)重大事項報告管理辦法》(下稱《辦法》)，要求支付機(jī)構(gòu)在開展IPO、與境外機(jī)構(gòu)合作、在境外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)時，須提前30天向監(jiān)管部門提交報告，發(fā)生重大突發(fā)情況后，也需進(jìn)行事后報告。

支付機(jī)構(gòu)重大事項報告行為的規(guī)范化，將有利于提高風(fēng)險甄別、防范和化解能力，維護(hù)支付市場穩(wěn)定。

重大事項的范圍

《辦法》所稱重大事項是指根據(jù)法律法規(guī)和央行規(guī)定應(yīng)當(dāng)事前報告的重大經(jīng)營事項，以及可能對支付機(jī)構(gòu)自身經(jīng)營狀況、消費(fèi)者權(quán)益、金融和社會穩(wěn)定造成重大影響應(yīng)當(dāng)事后報告的事項。

具體來講，事前應(yīng)報告的重大事項包含多種情形。

當(dāng)支付機(jī)構(gòu)擬首次公開發(fā)行或者增發(fā)股票;支付機(jī)構(gòu)主要出資人或?qū)嵖厝藬M首次公開發(fā)行股票;提供支付創(chuàng)新產(chǎn)品或者服務(wù)、與境外機(jī)構(gòu)合作開展跨境支付業(yè)務(wù)、與其他機(jī)構(gòu)開展重大業(yè)務(wù)合作;擬在境外投資設(shè)立分支機(jī)構(gòu)等情況出現(xiàn)時，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)至少提前30個自然日提交書面報告。

當(dāng)支付機(jī)構(gòu)及其實控人、主要出資人擬抵押、質(zhì)押、托管支付機(jī)構(gòu)股權(quán)或者超過凈資產(chǎn)10%的重要資產(chǎn);累計對外提供有效擔(dān)保超過凈資產(chǎn)30%;對外投資超過凈資產(chǎn)5%;支付業(yè)務(wù)設(shè)施發(fā)生重大調(diào)整等情況出現(xiàn)時，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)至少提前5個工作日提交書面報告。

而當(dāng)支付機(jī)構(gòu)發(fā)生風(fēng)險事件或突發(fā)情況時，則要進(jìn)行事后報告。事后報告事項分為一類事項和二類事項。

一類事項包括7種情形，如影響社會公共秩序的群體性事件;支付機(jī)構(gòu)受益所有人因異常變故，未履行審批程序而發(fā)生變更;發(fā)生信息安全事件，一次性涉及客戶信息數(shù)據(jù)超過5000條或者客戶數(shù)量超過500戶;支付業(yè)務(wù)中斷超過2小時或者影響業(yè)務(wù)筆數(shù)超過10萬筆;客戶、特約商戶等利用支付渠道從事違法活動;發(fā)生客戶備付金被挪用等。

當(dāng)出現(xiàn)這些情形后，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在事發(fā)2小時內(nèi)向所在地央行分支機(jī)構(gòu)及時報告。

二類事項也包括7種情形，如支付機(jī)構(gòu)及其主要出資人、實控人涉及涉案金額超過凈資產(chǎn)10%的重大訴訟;支付機(jī)構(gòu)董監(jiān)高涉及刑事案件，或者發(fā)生非正常死亡;發(fā)生信息安全事件，一次性涉及客戶信息數(shù)據(jù)不超過5000條，且涉及客戶數(shù)量不超過500戶;支付業(yè)務(wù)中斷，但不超過2小時，且影響支付業(yè)務(wù)筆數(shù)不超過10萬筆;支付機(jī)構(gòu)被發(fā)現(xiàn)存在重大問題，等等，

發(fā)生上述情況后，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)在事發(fā)后24小時內(nèi)向所在地央行分支機(jī)構(gòu)報告。

支付機(jī)構(gòu)報告的內(nèi)容包括但不限于基本情況、實施計劃，對公司經(jīng)營、金融消費(fèi)者合法權(quán)益、支付市場的潛在影響等?？赡茉斐芍Ц稑I(yè)務(wù)中斷、功能故障等負(fù)面影響的情況出現(xiàn)時，支付機(jī)構(gòu)還應(yīng)報告應(yīng)急處置、輿情監(jiān)測等工作預(yù)案。支付機(jī)構(gòu)的主要出資人、實際控制人通過協(xié)議控制架構(gòu)等方式赴境外首次公開發(fā)行股票，還應(yīng)當(dāng)說明協(xié)議控制架構(gòu)的具體安排。

重大事項報告納入評級考核

此前，央行于2020年8月7日至9月6日通過官方網(wǎng)站向社會各界廣泛征求關(guān)于支付機(jī)構(gòu)重大事項報告管理的意見。大多數(shù)意見已采納吸收，未采納的意見包括，建議刪減如實際控制人、主要出資人抵押、質(zhì)押支付機(jī)構(gòu)股權(quán)或重要資產(chǎn);建議調(diào)整部分事項納入重大事項報告范圍的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn);建議延長報告時限，等等。

《辦法》強(qiáng)調(diào)，支付機(jī)構(gòu)報告重大事項應(yīng)當(dāng)一事一報，做到及時、真實、準(zhǔn)確、完整，不得遲報、漏報、瞞報、謊報、錯報，不得有誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏。

支付機(jī)構(gòu)法人所在地央行分支機(jī)構(gòu)為支付機(jī)構(gòu)重大事項報告的主要監(jiān)管責(zé)任人。支付機(jī)構(gòu)重大事項報告執(zhí)行情況也將納入支付機(jī)構(gòu)的年度分類評級考核。

支付機(jī)構(gòu)未按《辦法》規(guī)定建立重大事項報告、風(fēng)險事件防控、處置等工作機(jī)制，將被責(zé)令限期整改，監(jiān)管部門可依據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》有關(guān)規(guī)定予以處罰。

另外，支付機(jī)構(gòu)履行重大事項報告義務(wù)，不豁免其應(yīng)承擔(dān)的相關(guān)法律責(zé)任。支付機(jī)構(gòu)涉嫌犯罪的，也將被依法移送司法機(jī)關(guān)處理。

《辦法》自2021年9月1日起施行。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)自《辦法》施行之日起10個工作日內(nèi)向法人所在地央行分支機(jī)構(gòu)首次報送其實際控制人、受益所有人的基本信息及對應(yīng)的控制關(guān)系、受益關(guān)系等情況。記者 傅碧霄 北京報道

標(biāo)簽： 支付機(jī)構(gòu) 規(guī)范化 消費(fèi)者 書面報告