中國智能投顧或將領先全球 財富管理帶動智能投顧需求

財富管理行業融資頻頻，“棲盟科技”宣布獲數千萬元A輪融資;“理財魔方”累計融資1.84億元;智能投資平臺uSMART盈立智投完成第三輪融資，這是uSMART盈立智投在最近三個月內完成的又一輪融資……從密集的融資可以看出，資本市場對財富管理行業的高度認可。

在大數據與人工智能的時代中，財富管理行業一直致力于推動時代科技與理財服務相融合，財富管理市場將開啟全面運用人工智能的階段。

人工智能+金融

“理財魔方”創始人兼CEO袁雨來對《華夏時報》記者表示，目前在銀行、保險、信托、券商、私人銀行等所能覆蓋的金融服務中，頂級的投顧人員只占了從業人數的5%，而他們往往只服務不足10%的高凈值客戶，剩下90%的用戶很難享受到專業的理財投資服務。市場上相當一部分投資顧問并不具備讓用戶滿意的顧問能力，這也使專業的投資顧問服務十分稀缺。

為了緩解服務體驗整體水平不高，智能化水平不足等市場痛點，袁雨來在2014年決定投身財富管理行業，讓中小型投資者也能享受到平等的金融服務，降低財富管理的門檻。

“以前技術不夠成熟，大部分金融機構只能服務金字塔頂端的客戶。但現在人工智能和大數據等技術的出現，讓其他投資者也能更好的參與到金融市場。與此同時，過去人工一對一的投顧服務已經無法滿足當下千人千面的投資需求，未來‘人工智能+金融’將成為趨勢。”他說。

在理財魔方的團隊構成里，技術研發人員占到了一半以上，為用戶行為分析、預測、投研、風控等各個業務環節提供數據積累和支撐。

理財魔方的服務基于人工智能技術為中小投資者型提供標準化資產財富管理服務，通過全人工智能財富管理系統，提供風險控制和個性化的智能投顧服務，以此讓用戶享受公平的金融服務，提高盈利概率，獲得長期穩定的收益。同時，獲取穩定的管理收入。

在線上，理財魔方首先實現投前教育、投中交易和投后管理等環節，讓用戶了解平臺產品，及時披露產品表現。線下，他們定期舉辦客戶交流會，加強屬地客戶與客戶、客戶與平臺的交流，使客戶對平臺與品牌的信任度不斷加深。

中國智能投顧或將領先全球

財富管理行業關系國計民生，既服務于居民財富的保值增值，也是社會融資需求的重要資金來源。隨著我國經濟增長進入新常態，個人和家庭通過理財、保險等途徑規避風險的需求愈加迫切。專家表示，當更多的投資者有足夠的知識和技術去做決策時，行業也將迎來更加高效、廣闊的市場。

麥肯錫在今年4月發布的《未來十年全球財富管理和私人銀行的趨勢及制勝戰略――準備迎接加速變化的未來》的報告認為，預計未來5年中國財富管理市場年復合增長率將維持在10%左右。此外，對標世界發達經濟體，中國居民的金融資產占比明顯偏低，預示著未來財富管理市場仍存在較大發展空間。

如今，投顧模式作為財富管理行業的發展方向，入局者云集。當下我國的投顧市場尚處于起步階段，2014年開始出現，2015-2016年迅猛發展，第三方財富管理公司、銀行、券商、基金、互聯網巨頭紛紛入場。就第三方智投賽道而言，有理財魔方、比財、弘量研究等創新型公司陸續跟進，競爭格局加速變動。

放眼全球，一些老牌的知名資管機構也跨界進入智能投顧的賽道。2015年5月，美國資管機構Vanguard(領航投資)率先推出了智能投顧服務。2015年8月底，全球最大的資產管理公司貝萊德(BlackRock)宣布收購理財服務公FutureAdvisor。此外，Wealthfront從2013年1月僅1億美元的資產管理規模成長到2020年的200億美元，另一巨頭Betterment目前也有164億美元的規模。

相較于中國，歐美國家的財富管理行業起步更早，服務也更加深耕，具有訂單處理、產品篩選、客戶需求管理等細分服務，專業化更加突出。目前，中國市場也呈現出此類發展趨勢，獨立財富辦公室、獨立理財師、做盡調和評估的專業機構相繼出現。專家指出，隨著居民財富管理需求的增加，中國投資者對智能投顧模式的認可也將水到渠成。

根據清華大學《2020中國智能投顧行業評測報告》的預測，未來5年內，國內相關機構的規模有望趕超美國知名巨頭。

目前我國智能投顧的行業增速處于全球第一梯隊，隨著互聯網、人工智能等技術的普及，中國智能投顧的發展很快有望領先全球。記者 冉學東 見習記者 付樂 北京報道

標簽： 中國智能投顧 財富管理 智能投顧 平臺產品