保險業數字化轉型提速 云上數據智能助力保險業務創新

十九屆五中全會提出堅定不移建設網絡強國、數字化中國，加快數字化發展，加快發展現代服務業。在數字化時代背景下，保險企業利用數字化手段，選取適合自身發展的戰略轉型重點，建立數字化支撐新體系，實現對客戶的數字化洞察，進而實現服務效能的提升。

資金實力更為雄厚的頭部險企往往走在轉型前沿，如今他們正全方位探索新數據、新技術帶來的新機遇。以中華財險為例，去年6月，該公司與阿里云戰略簽約，通過構建新一代全分布式保險核心系統，正式開啟數字化變革之路。近7億元的合作金額，也成為國內金融云領域迄今為止的第一大單。

通過數字化轉型提升核心競爭力

7月6日，中華財險在北京召開媒體溝通會，披露數字化轉型一周年成績。截止目前，包括車險報價、理賠資源管理等33個重要系統已經完成上云，而云上開箱即用的數據智能技術，為業務智能化轉型和創新提供了強力支撐。

對于為何要推動數字化轉型，中華財險副總裁王永祥向記者表示：“隨著經濟進入新時代，數字經濟已經成為經濟發展的新引擎。在保險行業，新業態更新的模式層出不窮，客戶在變，環境在變，市場在變，包括疫情壓力的倒逼，技術與商業的協同，中華財險將數字化轉型明確為整個公司的發展戰略。期望通過組織、人才、觀念、流程、業務、技術等諸方面的自我顛覆和自我革新，打造新時代的高質量發展的核心競爭力，應對未來的行業競爭，在數字化時代生存。”

據王永祥介紹，中華財險轉型一年來，在核心系統架構重構、研發運維效能提升、業務形態創新等方面都有可圈可點的表現。在系統改造方面，中華財險完成車險報價、理賠資源管理、興農保、農險GIS等33個重要系統從傳統集中式架構向分布式架構的改造，并通過部署在阿里云金融云上，實現業務敏捷升級。

在效率層面，研發和運維效率得到較大提升，阿里云輸出的研發效能平臺和彈性云服務，有效降低中華財險研發發布周期，將以月為單位的變更發布優化到以天為單位的變更發布。“以前公司業務系統升級，往往需要停機部署數小時，而現在甚至10分鐘就可以完成。”中華財險信息技術部總經理陳小虎透露，過去幾個月公司已累計完成近600次的應用版本發布，效率提升非常明顯。

日前，中華財險還聯合阿里云首次完成云上應用級災備演練，為大規模基于阿里云金融云建設應用級災備平臺積累了豐富的技術經驗，進一步提升了現有業務系統的可靠性。

云上數據智能助力保險業務創新

在促進研發效能提升以及實現業務敏捷升級之外，中華財險還在大量引入云上開箱即用的數據智能技術，嵌入到銷售、保險產品設計、保險服務等全流程中，實現業務創新。以營銷為例，該公司通過整合積累多年的語料庫、阿里巴巴達摩院算法、知識圖譜、語音識別等技術，正加速實現銷售的智能化升級，不但提升銷售成單率，更為客戶提供更好的互動體驗。

陳小虎表示：“今年3月初，智能一體化項目在杭州試點上線，為推動銷售模式轉型，邁出堅實的一步。截止6月上旬，杭州家用車續保率提升超6%，首日報價率提升近9%，保費多元化率提升約4%，試點效果良好。”

理賠方面，去年疫情期間，中華財險上線了快速理賠系統，提供遠程、無接觸、線上快賠的一站式服務，實現了客戶報案到定損三分鐘之內完成，線上快賠也只需15分鐘就能到賬。“這個系統最大的變化就是將很多場景進行數字化，將原來客戶報案之后，需要查勘人到現場對事故進行定損定責，全部通過線上遠程視頻服務快速實現，提升賠付效率。另外，還加入了一些圖像和人工智能的技術，能快速幫助客戶簡化單證收集的流程，提升客戶體驗。”陳小虎說道。

此外，中華財險還在不斷充實技術能力，通過引入物聯網、人工智能等技術，實現農業保險的產品或服務創新，尤其改變以往保險公司僅僅負責事后賠付的情況，實現事前風險預判和規避。

據中華財險副總裁王永祥透露，中華財險與阿里云正展開場景保險產品的共創，首批涉及農業領域的財險產品已經進入落地實踐階段。

對于外界關注的保險核心系統重塑進展，王永祥表示，中華財險以數據中臺和業務中臺為核心的新一代全分布式核心系統還在緊鑼密鼓地進行研發，其中業務中臺已經上線，大幅簡化了系統復雜性，而數據中臺預計很快也將上線一個最小可用版本。記者 吳敏 北京報道

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