6月23日，安心財險發布公告稱，擬引入江蘇華遠投資集團有限公司(以下簡稱“江蘇華遠”)、威達高科技控股有限公司(以下簡稱“威達控股”)分別增資6.1億元、0.9億元，前者持股30.73%股權，空降為第一大股東。

對于增資目的，安心財險表示，是為滿足業務發展和償付能力需要。的確，這筆增資對安心財險而言，至關重要。

安心財險一季度償付能力報告顯示，該公司綜合償付能力充足率和核心償付能力充足率均為-209.32%，屬于償付能力嚴重不足公司。而這7億元增資無疑能夠緩解其燃眉之急，不過，該增資事項尚待銀保監會批復。

一位業內人士指出，在當前銀保監會嚴格規范保險公司股東股權管理，加強股東資質審查的背景下，在增資最終獲得監管批復前，仍存在變數。

根據此次增資方案，安心財險原股東均放棄增資的優先認購權，江蘇華遠認購其新增6.1億元注冊資本，威達高科認購新增注冊資本0.9億元。交易完成后，江蘇華遠持有安心財險30.73%股權，取代中誠信投資集團，空降為第一大股東;威達高科持股4.534%，為第九大股東。

兩位投資人均表示，入股安心財險的資金源于合法的自由資金，并非使用任何形式的金融機構貸款或其他融資渠道資金，且公司、控股股東、實控人與安心保險其他投資人之間無關聯關系，也不存在股權代持或其他安排。

從兩位新投資人的背景來看，江蘇華遠成立于2004年，股東為兩位自然人，大股東陳正華認繳出資4950萬元，持股99%，竇正紅認繳出資50萬元，持股1%，主要從事房地產相關投資，實業項目投資，資本與資產經營，國內貿易，投資咨詢服務等。從其投資脈絡來看，涉獵范圍廣泛，投資了地產開發、咨詢服務、健康養生、毛絨玩具、文化傳播、設備安裝等28家實際控制公司，關聯企業超過100家。

威達控股是一家提供生活服務和個人消費品服務的現代服務型集團企業，形成了IT產業分銷、快速消費品分銷、準金融服務、房地產開發服務為主營業務的產業格局。金融板塊，該公司于2009年作為主發起人組建了長鑫金控集團，先后成立了長寧長誠小額貸款股份有限公司、長盛融資擔保股份有限公司、長迅股權投資基金管理股份有限公司、長經股權投資基金合伙企業和長豐拍賣有限公司等五家子公司。

實際上，早在去年9月，安心財險就曾公告稱，擬引入正大制藥(青島)進行增資，增資額2.15億元，隨后又傳出水滴公司通過收購安心財險股東通宇科技，以間接入股的方式拿“牌照”，但最后都無疾而終。

作為國內四家持牌互聯網保險公司之一，成立于2015年的安心財險近幾年發展并不順利。在傳統財險公司紛紛殺入車險紅海的背景下，安心財險試圖通過大力發展信用保證保險、短期健康險等非車險業務，走出自己的特色化發展之路。

但事與愿違，由于“踩雷”信用保證保險業務，安心財險深陷償付能力不足的困境。

眾所周知，償付能力是衡量保險公司財務狀況的基本指標，也是保險公司可以償還債務的能力。根據最新的《保險公司償付能力管理規定》，保險公司必須同時符合3項監管要求才成為償付能力達標公司，即核心償付能力充足率不低于50%;綜合償付能力充足率不低于100%;風險綜合評級在B類及以上。

2020年10月末，安心財險的核心及綜合償付能力充足率降至-125.7%，一季度末，安心財險綜合償付能力充足率和核心償付能力充足率進一步下滑至-209.32%，最新一季償付能力風險評級為D級，屬于償付能力嚴重不足公司。

由于償付能力嚴重不足，銀保監會在今年1月份向安心財險下發了1號行政監管措施決定書，責令其增加資本金，停止接受車險新業務，限制董監高的薪酬水平。

被限制業務發展的安心財險，去年第四季度保險業務收入為-2.67億元，主要原因在于其部分分期業務遭遇退保。今年一季度，其保險業務收入也僅約1.42億元，凈虧損5774.68萬元，凈資產則為-2.49億元。

安心財險在報告中坦言，公司現金流壓力較大，為緩解公司現金流壓力，已采取多項管控措施，業務方面，加強應收保費管理，由客服部門、互聯網業務部等多部門聯動，做好短期健康險客戶續期和續保工作，提高保單留存率;費用方面，在開展公司年度預算管理工作中，減少非必要開支項目，嚴格加強成本管控;資金方面，為保證公司可用資產流動性，經與資產管理部門溝通協調，目前投資資產配置均以高流動資產為主，確保必要時及時轉回資金，履行各項支付義務。

如今，安心財險擬引入新投資人能否獲批尚未可知，但業內人士指出，若最終增資獲批，安心財險想要步入正軌，仍面臨較多困難，一方面，當前財險業在車險綜改的大環境下，保費規模持續下降，同時還面臨行業信保業務的持續收縮，以及監管對短期健康險業務更加嚴格的規定。另一方面是大股東的變更將給公司管理層帶來變化，新的大股東和管理層如何理解保險業發展規律，如何選擇公司發展戰略，也關乎安心財險未來發展。記者 吳敏 北京報道

標簽： 信用 保證保險業務 安心財險 償付能力不足