現(xiàn)在信用卡是很多人都辦理的，聽說現(xiàn)在信用卡業(yè)務(wù)整頓的力度加大了，這是怎么一回事？信用卡的類型分為哪幾類呢？

信用卡業(yè)務(wù)整頓力度加大

信用卡新規(guī)發(fā)布已7月有余。中國證券報記者調(diào)研發(fā)現(xiàn)，多家銀行日前發(fā)布公告，清理長期睡眠信用卡、對客戶持卡數(shù)量上限進(jìn)行設(shè)置與調(diào)整、規(guī)范自動分期業(yè)務(wù)等，加大信用卡業(yè)務(wù)的整頓力度。專家建議，下一步銀行應(yīng)通過精細(xì)化經(jīng)營和個性化服務(wù)，同時用好科技，來增強(qiáng)客戶的用卡意愿，優(yōu)化信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展模式。

(資料圖片僅供參考)

持續(xù)清理睡眠信用卡

“信用卡任務(wù)還差不少。有同行能互相幫忙開卡嗎？”某股份行工作人員小婉(化名)在社交平臺詢問道。小婉告訴中國證券報記者，已經(jīng)動員過身邊的親友。“現(xiàn)在我們銀行的小伙伴們建了個群，大家可以互換信用卡任務(wù)。”

某銀行的信用卡業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人透露，當(dāng)前仍存在睡眠信用卡數(shù)量較多的現(xiàn)象。

圍繞相關(guān)問題，此前光大銀行、民生銀行、廣發(fā)銀行、上海銀行、上海農(nóng)商銀行等多家銀行發(fā)布公告表示，將對睡眠信用卡陸續(xù)進(jìn)行停用或銷卡等處理。當(dāng)前，睡眠信用卡的整改工作仍在繼續(xù)。

本月以來，平安銀行、中國銀行、北京農(nóng)商銀行發(fā)布相關(guān)公告。中國銀行公告顯示，自3月20日起，該行將對連續(xù)18個月及以上無主動交易、且無任何未償款項和存款的長期睡眠信用卡分階段進(jìn)行降額、停用或銷卡等相關(guān)處理；北京農(nóng)商銀行公告稱，將于7月1日起(含)陸續(xù)對客戶名下近18個月及以上無主動交易的鳳凰信用卡停止用卡服務(wù)。

此外，招商銀行、浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行、北京銀行、寧波銀行、盛京銀行等多家銀行對客戶名下的持卡數(shù)量上限進(jìn)行了設(shè)置與調(diào)整。例如，浦發(fā)銀行在公告中表示，自4月1日起，該行信用卡中心將統(tǒng)一對客戶名下超過20張數(shù)量上限的卡片進(jìn)行管制，被管制后的卡片將無法正常使用。

重點(diǎn)規(guī)范分期業(yè)務(wù)

“用信用卡消費(fèi)了兩筆，在我不知情的情況下進(jìn)行自動分期，產(chǎn)生了分期利息。”一位消費(fèi)者在“黑貓投訴”平臺上投訴說。中國證券報記者調(diào)研發(fā)現(xiàn)，“被分期”是持卡人投訴信用卡較多的問題。

業(yè)內(nèi)人士告訴中國證券報記者，持卡人在刷卡消費(fèi)時，常會收到銀行分期還款的建議，“免息”的字眼讓人心動，但實際上銀行會收取相應(yīng)的手續(xù)費(fèi)，達(dá)到變相收取利息。圍繞該問題，不少銀行已優(yōu)化息費(fèi)展示形式，對自動分期業(yè)務(wù)進(jìn)行了整改。

在優(yōu)化息費(fèi)展示形式方面，工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、招商銀行、浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行等多家銀行發(fā)布公告將“分期手續(xù)費(fèi)”調(diào)整為“分期利息”。以建行為例，公告顯示，自1月7日起，該行龍卡信用卡“分期手續(xù)費(fèi)”將調(diào)整為“分期利息”，“分期手續(xù)費(fèi)率”相應(yīng)調(diào)整為“分期利率”，分期利息計收規(guī)則不變。

自動分期業(yè)務(wù)方面，農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、建設(shè)銀行、郵儲銀行、浙商銀行等多家銀行公告稱，調(diào)整旗下信用卡分期業(yè)務(wù)。例如，農(nóng)業(yè)銀行于1月6日下線自動分期功能，包含普通信用卡簽約自動賬單分期功能、辦理樂分卡(自動分期升級版)信用卡。交通銀行于1月5日起停止好享貸自動分期簽約服務(wù)。郵政儲蓄銀行于2022年12月30日下線自動分期卡，包含自動分期成長卡和自動分期鴻運(yùn)卡。

摒棄“速度情結(jié)”

近年來，信用卡市場規(guī)模的快速增長所帶來的不足和問題正逐步顯現(xiàn)，如部分銀行信用卡發(fā)展模式較為粗放，過度依賴外部機(jī)構(gòu)發(fā)卡；信用卡息費(fèi)不夠透明，對消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)不力，投訴居高不下等。

摒棄“速度情結(jié)”和“規(guī)模情結(jié)”是多位專家指出的整改方向。招聯(lián)首席研究員董希淼認(rèn)為，銀行應(yīng)加快轉(zhuǎn)變理念，為消費(fèi)者提供息費(fèi)適中、特色鮮明的信用卡產(chǎn)品，提升居民消費(fèi)意愿和能力。對不同區(qū)域、群體和客戶進(jìn)行差異化定價，以優(yōu)質(zhì)服務(wù)吸引和留住持卡人。

已有多家銀行為客戶提供信用卡的個性化服務(wù)。例如，平安銀行上線信用卡“A”卡，為高端客戶、商旅人士以及新客戶量身訂制了3種不同類型的信用卡——大小白金和悅享白，并推出基于卡權(quán)分離模式的“白金權(quán)益隨心選”平臺，增加商旅包、酒店包、娛樂會員包、萌寵包等多類可選權(quán)益，為不同客戶帶來個性化、定制化的權(quán)益體驗。

巨豐投顧高級投資顧問陳昱成表示，中長期看，未來居民消費(fèi)信貸領(lǐng)域的市場競爭格局將從“藍(lán)海”走向“紅海”，銀行應(yīng)利用科技，對細(xì)分市場進(jìn)行再細(xì)分，展開精細(xì)化、個性化經(jīng)營。

信用卡有幾種類型

一、按發(fā)卡機(jī)構(gòu)不同，可分為銀行卡和非銀行卡

1、銀行卡。這是銀行所發(fā)行的信用卡，持卡人可在發(fā)卡銀行的特約商戶購物消費(fèi)，也可以在發(fā)卡行所有的分支機(jī)構(gòu)或設(shè)有自動柜員機(jī)的地方隨時提取金幣。

2、非銀行卡。這種卡又可以具體地分成零售信用卡和旅游娛樂卡。零售信用卡是商業(yè)機(jī)構(gòu)所發(fā)行的信用卡，如百貨公司、石油公司等，專用于在指定商店購物或在汽油站加油等，并定期結(jié)賬。旅游娛樂卡是服務(wù)業(yè)發(fā)行的信用卡，如航空公司、旅游公司等，用于購票、用餐、住宿、娛樂等。

二、按發(fā)行對象的不同，可分為公司卡和個人卡

1、公司卡。公司卡的發(fā)行對象為各類工商企業(yè)、科研教育等事業(yè)單位、國家黨政機(jī)關(guān)、部隊、團(tuán)體等法人組織。

2、個人卡。個人卡的發(fā)行對象則為城鄉(xiāng)居民個人，包括工人、干部、教師、科技工作者、個體經(jīng)營戶以及其他成年的、有穩(wěn)定收入來源的城鄉(xiāng)居民。個人卡是以個人的名義申領(lǐng)并由其承擔(dān)用卡的一切責(zé)任。

三、根據(jù)持卡人的信譽(yù)、地位等資信情況的不同，可分為普通卡和金卡1、普通卡。普通卡是對經(jīng)濟(jì)實力和信譽(yù)、地位一般的持卡人發(fā)行的，對其各種要求并不高。

2、金卡。金卡是一種繳納高額會費(fèi)、享受特別待遇的高級信用卡。發(fā)卡對象為信用度較高、償還能力及信用較強(qiáng)或有一定社會地位者。金卡的授權(quán)限額起點(diǎn)較高，附加服務(wù)項目及范圍也寬得多，因而對有關(guān)服務(wù)費(fèi)用和擔(dān)保金的要求也比較高。

四、根據(jù)清償方式的不同，信用卡可分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡1、貸記卡。它是發(fā)卡銀行提供銀行信用款時，先行透支使用，然后再還款或分期付款，國際上流通使用的大部分都是這類卡。也就是說允許持卡人在信用卡賬戶上無存其清償?shù)姆绞綖椤跋认M(fèi)，后存款”。國際上流通使用的大部分都是這類卡。

2、準(zhǔn)貸記卡。它是銀行發(fā)行的一種先存款后消費(fèi)的信用卡。持卡人在申領(lǐng)信用卡時，需要事先在發(fā)卡銀行存有一定的款項以備用，持卡人在用卡時需以存款余額為依據(jù)，一般不允許透支。

五、根據(jù)信用卡流通范圍的不同，可分為國際卡和地區(qū)卡1、國際卡。國際卡是一種可以在發(fā)行國之外使用的信用卡，全球通用。境外五大集團(tuán)（萬事達(dá)卡組織、維薩國際組織、美國運(yùn)通公司、JCB信用卡公司和大萊信用卡公司）分別發(fā)行的萬事達(dá)卡（MasterCard）、維薩卡（VISACard）、運(yùn)通卡（AmericanExpressCard）、JCB卡（JCBCard）和大萊卡（DinersClbCard）多數(shù)屬于國際卡。

2、地區(qū)卡。地區(qū)卡是一種只能在發(fā)行國國內(nèi)或一定區(qū)域內(nèi)使用的信用卡。我國商業(yè)銀行所發(fā)行的各類信用卡大多數(shù)屬于地區(qū)卡。

信用卡是怎么算利息的

1、 信用卡取現(xiàn)

在持卡人有金幣需求時，可以通過信用卡取現(xiàn)來獲得金幣。信用卡取現(xiàn)不僅會產(chǎn)生手續(xù)費(fèi)還會收取利息，一般來說，信用卡取現(xiàn)的手續(xù)費(fèi)是取現(xiàn)數(shù)額的千分之一，而信用卡取現(xiàn)產(chǎn)生的利息是取金幣額的萬分之五。

2、 信用卡最低還款

在信用卡賬單出來后，如果用戶沒有足夠的還款能力，可以選擇最低還款額，通常最低還款金額是賬單全部的10%，剩余未還款的部分可以隨時還款。信用卡最低還款額會收取手續(xù)費(fèi)，按照未還款金額的萬分之五來收取。

3、 信用卡逾期利息

使用信用卡后一定要按照平臺規(guī)定按時還款，切勿出現(xiàn)逾期的情況，預(yù)期不僅會產(chǎn)生高額利息，還會影響到個人征信。當(dāng)前各大銀行推出的信用卡逾期利息都會按照逾期金額的萬分之五來收取，會按照復(fù)利來計算。

信用卡可以逾期多久

如果信用卡擁有寬限期，那么寬限期通常為1-3天，這時候用戶可以逾期1-3天，用戶需要確保在寬限期內(nèi)將逾期的欠款還清。而信用卡沒有還款寬限期，則該卡不能逾期，只要還款日當(dāng)天沒有還款成功，銀行就會視為用戶逾期，信用卡逾期后會有逾期記錄上傳到征信中。

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