一季度商業(yè)銀行凈息差降至1.74% 非利息收入占比升至22.41%

21世紀經(jīng)濟報道 記者李愿 北京報道

5月19日，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布一季度銀行業(yè)主要監(jiān)管指標數(shù)據(jù)情況顯示，商業(yè)銀行累計實現(xiàn)凈利潤6679億元，同比增長1.3%，增速同比下降6.1個百分點。平均資本利潤率為10.32%，平均資產(chǎn)利潤率為0.81%。

截至一季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額為3.1萬億元，較上季末增加1341億元；商業(yè)銀行不良貸款率1.62%，較上季末下降0.01個百分點；資本充足率為14.86%，一級資本充足率為11.99%，核心一級資本充足率為10.50%。

(資料圖)

據(jù)21世紀經(jīng)濟報道記者測算，一季度大型銀行、股份行、城商行、民營銀行、農(nóng)商行凈利潤增速分別為-1.47%、-1.40%、17.62%、12.50%、-3.10%。

以大行為例，今年一季度工商銀行凈利潤（本行口徑，后同）為840.67億元，同比下降0.28%；建設(shè)銀行凈利潤為863.90億元，同比下降3.10%；農(nóng)業(yè)銀行凈利潤為695.88億元，同比下降0.63%；中國銀行凈利潤為531.57億元，同比下降3.24%。

城商行凈利潤大幅增長，在頭部城商行中有體現(xiàn)，如江蘇銀行、寧波銀行、杭州銀行、成都銀行、長沙銀行等頭部銀行凈利潤增速超過10%。

商業(yè)銀行凈利潤增速下降與利息凈收入增速下滑不無關(guān)系。商業(yè)銀行主要監(jiān)管指標情況表顯示，一季度凈息差為1.74%，較2022年四季度的1.91%下降0.17個百分點，再創(chuàng)歷史新低。

凈息差下降與貸款重定價、信貸大幅增長而貸款利率下行有關(guān)。央行數(shù)據(jù)顯示，一季度人民幣貸款增加10.6萬億元，同比多增2.27萬億元。3月新發(fā)放企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為3.95%，較去年同期下降0.41個百分點，環(huán)比下降0.02個百分點；個人住房貸款加權(quán)平均利率為4.14%，較去年同期下降1.35個百分點，環(huán)比下降0.12個百分點。

分類來看，國有大行為1.69%，較2022年四季度的1.90%下降0.21個百分點，較均值差值進一步加大至0.05個百分點；股份行降至1.83%，較2022年四季度下降0.16個百分點；僅民營銀行、外資行略有提升。

就六大行來看，一季度六大行凈息差均有所下行，且其中5家降幅較大；交通銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行凈息差分別為1.33%、1.70%、1.70%，前者遠低于均值，后二者接近均值。

商業(yè)銀行主要監(jiān)管指標情況表顯示，一季度非利息收入占比為22.41%，較2022年四季度的18.08%大幅提升4.33個百分點。2022年四季度受債市沖擊，商業(yè)銀行手續(xù)費及傭金凈收入、其他非息收入增速均下滑，導致非利息收入占比首次降至20%以下。

今年一季度非利息收入占比回升，一方面是凈息差下降導致商業(yè)銀行利息凈收入增速下降，不少甚至負增長；另一方面，在去年同期低基數(shù)影響下，商業(yè)銀行手續(xù)費及傭金凈收入、其他非息收入增速回升，尤其是其他非息收入回升明顯。

截至一季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額繼續(xù)提升，但不良率下降。分類來看，大型銀行、股份行、城商行、民營銀行、農(nóng)商行不良率分別為1.27%、1.31%、1.90%、1.61%、3.24%，環(huán)比下降0.04個百分點、0.01個百分點、0.05個百分點、0.09個百分點、0.02個百分點。

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