一季度商業銀行凈息差降至1.74% 非利息收入占比升至22.41%

21世紀經濟報道 記者李愿 北京報道

5月19日，國家金融監督管理總局發布一季度銀行業主要監管指標數據情況顯示，商業銀行累計實現凈利潤6679億元，同比增長1.3%，增速同比下降6.1個百分點。平均資本利潤率為10.32%，平均資產利潤率為0.81%。

截至一季度末，商業銀行不良貸款余額為3.1萬億元，較上季末增加1341億元；商業銀行不良貸款率1.62%，較上季末下降0.01個百分點；資本充足率為14.86%，一級資本充足率為11.99%，核心一級資本充足率為10.50%。

(資料圖)

據21世紀經濟報道記者測算，一季度大型銀行、股份行、城商行、民營銀行、農商行凈利潤增速分別為-1.47%、-1.40%、17.62%、12.50%、-3.10%。

以大行為例，今年一季度工商銀行凈利潤（本行口徑，后同）為840.67億元，同比下降0.28%；建設銀行凈利潤為863.90億元，同比下降3.10%；農業銀行凈利潤為695.88億元，同比下降0.63%；中國銀行凈利潤為531.57億元，同比下降3.24%。

城商行凈利潤大幅增長，在頭部城商行中有體現，如江蘇銀行、寧波銀行、杭州銀行、成都銀行、長沙銀行等頭部銀行凈利潤增速超過10%。

商業銀行凈利潤增速下降與利息凈收入增速下滑不無關系。商業銀行主要監管指標情況表顯示，一季度凈息差為1.74%，較2022年四季度的1.91%下降0.17個百分點，再創歷史新低。

凈息差下降與貸款重定價、信貸大幅增長而貸款利率下行有關。央行數據顯示，一季度人民幣貸款增加10.6萬億元，同比多增2.27萬億元。3月新發放企業貸款加權平均利率為3.95%，較去年同期下降0.41個百分點，環比下降0.02個百分點；個人住房貸款加權平均利率為4.14%，較去年同期下降1.35個百分點，環比下降0.12個百分點。

分類來看，國有大行為1.69%，較2022年四季度的1.90%下降0.21個百分點，較均值差值進一步加大至0.05個百分點；股份行降至1.83%，較2022年四季度下降0.16個百分點；僅民營銀行、外資行略有提升。

就六大行來看，一季度六大行凈息差均有所下行，且其中5家降幅較大；交通銀行、農業銀行、中國銀行凈息差分別為1.33%、1.70%、1.70%，前者遠低于均值，后二者接近均值。

商業銀行主要監管指標情況表顯示，一季度非利息收入占比為22.41%，較2022年四季度的18.08%大幅提升4.33個百分點。2022年四季度受債市沖擊，商業銀行手續費及傭金凈收入、其他非息收入增速均下滑，導致非利息收入占比首次降至20%以下。

今年一季度非利息收入占比回升，一方面是凈息差下降導致商業銀行利息凈收入增速下降，不少甚至負增長；另一方面，在去年同期低基數影響下，商業銀行手續費及傭金凈收入、其他非息收入增速回升，尤其是其他非息收入回升明顯。

截至一季度末，商業銀行不良貸款余額繼續提升，但不良率下降。分類來看，大型銀行、股份行、城商行、民營銀行、農商行不良率分別為1.27%、1.31%、1.90%、1.61%、3.24%，環比下降0.04個百分點、0.01個百分點、0.05個百分點、0.09個百分點、0.02個百分點。

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