上海地區(qū)商業(yè)銀行房貸利率將上調(diào) 引導(dǎo)房地產(chǎn)市場健康發(fā)展

7月24日，上海地區(qū)商業(yè)銀行房貸利率將上調(diào)，首套房貸利率將從現(xiàn)在的4.65%調(diào)整至5%，二套房貸利率從5.25%上調(diào)至5.7%，自7月24日起開始實施。

房貸利率已經(jīng)成為各地控制房價過快上漲，引導(dǎo)房地產(chǎn)市場健康發(fā)展的重要手段，今年六七月以來，房貸利率上漲的地區(qū)越來越多，而房貸利率也已經(jīng)突破6%.

5月，蚌埠市已有兩家銀行上調(diào)了房貸利率。其中，徽商銀行個人住房貸款利率首套房由5.88%調(diào)整至6.05%，二套房利率由6.13%調(diào)整至6.28%。且貸款額度非常緊張。光大銀行首套房房貸利率達(dá)到了6.125%。

自2021年7月7日起，蚌埠農(nóng)商銀行上調(diào)房貸利率：一手房首套房利率由原本的5.88%上調(diào)至6.10%;二手房首套房利率由原本的5.88%上調(diào)至6.15%。二套房利率為6.37%。

實際上，今年以來，多個城市的銀行房貸業(yè)務(wù)收緊，利率上調(diào)。融360數(shù)據(jù)顯示，2021年5月，全國首套房平均房貸利率5.33%，較2020年底上漲11BP，二套房貸款平均利率5.61%，較2020年底上漲8BP。成都、南寧等城市首套房貸利率破6%。6月，甚至有部分城市出現(xiàn)銀行二手房房貸暫停情況。

在一些熱點城市，房貸利率調(diào)整尤為頻繁。廣州房貸利率年內(nèi)“四連漲”，工行廣州分行首二套房貸利率分別調(diào)整為5.55%(LPR+90BP)和5.75%(LPR+110BP)，相比年初的5.05%、5.25%，上升了50個基點。

5月份至今，深圳、蘇州、寧波、杭州、寧波、南京和天津等相繼上調(diào)首套房、二套房貸款利率。深圳建行上調(diào)房貸利率，首套房貸款利率5.10%，二套房貸利率5.60%。蘇州四大銀行首套房貸利率全部上調(diào)至5.70%起，二套房貸利率6.00%起。

目前，房貸利率的定價基準(zhǔn)是LPR，2019年8月份首期LPR報價一年期為4.25%，5年期以上為4.85%，隨后二者分別經(jīng)歷了4次、3次調(diào)整。

最近一次調(diào)整是在2020年4月份，一年期LPR由4.05%下調(diào)至3.85%，5年期以上LPR由4.75%下調(diào)至4.65%，隨后便一直維持至今。自此LPR已連續(xù)15個月未變。

2019年8月25日，央行發(fā)布公告稱，自2019年10月8日起，新發(fā)放商業(yè)性個人住房貸款利率，以最近一個月相應(yīng)期限的貸款市場報價利率為定價基準(zhǔn)加點形成。加點數(shù)值應(yīng)符合全國和當(dāng)?shù)刈》啃刨J政策要求，體現(xiàn)貸款風(fēng)險狀況，合同期限內(nèi)固定不變。

雖然，LPR已經(jīng)連續(xù)15個月原地不動，但是房貸利率卻一直在上漲，顯然，各地已經(jīng)意識到房貸利率是最有效的貸款利率調(diào)整手段。

不過，房貸利率工具的使用也要慎之又慎，因為對于中國目前的房地產(chǎn)市場而言，是一個非常特殊的市場，由于政府的嚴(yán)厲的行政管控，以及大眾對于房價降仍然將上漲的預(yù)期，導(dǎo)致房地產(chǎn)市場是一個非常典型的買方市場，在一些城市，需求遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于供給，許多購房者對利率并不敏感，因為利率相對于他們所預(yù)期的房價漲幅是很小的，可以忽略不計，這時候，如果一味以上調(diào)房貸利率作為調(diào)控市場的手段，可能最終緣木求魚。

再者，房地產(chǎn)是市場已經(jīng)是一個行政嚴(yán)格控制的市場，其價格已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)跟價值扭曲，從目前來看，中國房地產(chǎn)市場尚未經(jīng)歷過一輪牛熊周期，市場普遍的預(yù)計是，房價將仍然上漲。而對于銀行而言，由于房價沒有出現(xiàn)過持續(xù)的大面積的下跌，房貸是所有資產(chǎn)中風(fēng)險最小，收益最大的資產(chǎn)，只要放貸就能賺錢。調(diào)整利率更加鼓勵他們放貸。

另外，此輪商業(yè)銀行上調(diào)房貸利率，都是普遍上調(diào)了首套房貸的利率，在國家基準(zhǔn)利率不變的情況下，大幅上調(diào)首套房貸利率，二套房貸利率跟首套房貸利率差別不大，這顯然也違背了房地產(chǎn)調(diào)控政策中，支持首套剛需自助購房的政策。

因此，房貸利率不能一味調(diào)高，而是更應(yīng)該配合行政管制手段，支持剛需購房，嚴(yán)格限制投資炒作。冉學(xué)東

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