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以“金融活水精準滴灌 專精特新提質增量”為主題的第十屆中國中小企業投融資交易會—2023“小企業 大夢想”高峰論壇，于2023年7月2日在京召開。中國民生銀行（600016）小微金融事業部總經理許宏圖參加論壇并作“數字金融 智惠民生”主題演講。

許宏圖在演講中表示，民生銀行堅持“民營企業的銀行”戰略定位，自2008年起，在國內率先開展小微金融探索實踐，持續完善與優化業務模式，不斷滿足中小微客戶的多元化需求。截至目前，民生銀行小微貸款規模已突破1.2萬億，為廣大中小微客戶提供了專業而有溫度的金融服務。

基于“敏捷開放的銀行”戰略定位，民生銀行圍繞中小微客戶的痛點和難點，開展小微金融數字化轉型實踐，賦能中小微企業發展。通過“生態銀行”建設，搭建生態場景，打造全新互聯網+金融模式的銀行，讓金融服務嵌入到中小微企業日常生產生活。通過“智慧銀行”建設，將大數據、區塊鏈和人工智能等新技術運用到線上化產品、O2O網點轉型、一體化經營及智能風控等各個領域，全面升級中小微企業的交互式服務體驗。從平臺搭建、產品創新、流程優化、模型升級和團隊建設等方面，著力打造小微金融新模式。

一是建設數字平臺，拓展服務廣度與深度。民生銀行依托“民生小微App”、“中小微企業生態服務平臺”和“中小微企業權益商城”，建立了三位一體的互聯網平臺服務體系，提升“個人+法人”、“融資+結算”、“金融+非金融”一體化的線上服務能力，滿足企業家客戶多元化服務需求。

二是創新線上產品，拓寬金融服務供給面。民生銀行主動加強與全國中小企業融資綜合信用服務平臺對接，持續引入海量高價值數據，開發信用類數據增信產品。圍繞供應鏈生態圈，實現向大中小微一體化鏈式經營模式轉變，開發面向中小企業和上下游小微企業的鏈式金融產品。打造了民生惠、供應鏈數據增信產品、場景類數據增信產品、特色普惠涉農產品體系等多類創新性線上產品，推進業務模式向線上、線上線下（300959）相結合方式轉變，讓服務觸手可得。

三是重塑作業流程，提升客戶交互式體驗。民生銀行秉持“讓數據多跑路，讓客戶少跑腿”的理念，以數據和科技推進業務流程優化和再造。創新風控理念，打造MCS小微專屬智能風控系統，為標準業務線上化、復雜業務專業化提供系統支撐。創新作業理念，重塑從客戶開戶到貸款支用全線上化的信貸作業流程，抵押貸款可實現全流程自動化辦理。創新運營理念，升級智能化運營流程，研發高仿真虛擬數字“智能柜員”、遠程服務虛擬坐席，打造客戶全新交互體驗。

四是構建精準畫像，打造客戶智能化旅程。民生銀行將大數據、人工智能等先進技術作為推動數字化轉型的不竭動力，基于行內外數據豐富客戶全景立體畫像，打造覆蓋全旅程的智能化模型體系。構建“人-貨-場”匹配的智能營銷模型體系，實現以客戶為中心的精細化服務。覆蓋信貸業務全生命周期的智能風控模型體系，實現風險管控、業務發展和客戶體驗的有機平衡。以數據驅動智慧營銷和決策，提升中小微融資服務能力。

五是組建專業團隊，提供全方位綜合服務。民生銀行秉承“標準業務線上化、復雜業務專業化”的理念，組建了專業的小微作業團隊。包括超過4000人的小微客戶經理團隊，聚焦中小企業賬戶、結算等服務的中小客群服務團隊，專注貸后管理及續授信作業的綜合服務團隊。針對中小微企業復雜信貸業務需求，通過“場景+敏捷機器審批+員工資質管理+線下數據補充”組合，構造線上與線下結合的數字審批模式，充分發揮專屬小微信貸團隊的專業經驗。基于該業務模式推出“蜂巢計劃”，通過線下智能盡調和線上自動審批，成功破題小場景客群批量開發，充分滿足標準化、線上化產品尚未覆蓋的個性化業務需求，提升區域特色產業服務能力。

通過堅定數字戰略、敏捷開發模式和持續專業投入，民生銀行在體制機制建設、產品創新、規模增長、客群夯實、結構調整和風險防控等方面都取得了階段性成果。民生中小微金融走出第二增長曲線，業務規模和業務結構也迎來了質的飛躍。

最后該負責人指出，以數字金融服務中小微企業，是行業發展的大勢所趨。在運用數字化技術改善服務的同時，中小微企業同樣也需要金融的長久陪伴。民生銀行將始終堅守“并肩”的獨特站位，做客戶并肩的戰友，與中小微企業共同成長。

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