北京銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型駛?cè)搿翱燔嚨馈?數(shù)字化風(fēng)控能力顯著提升

2020年是極不平凡的一年，在新冠肺炎疫情肆虐和復(fù)雜的國際國內(nèi)形勢下，北京銀行繼續(xù)扎實(shí)做好“六穩(wěn)”工作，在助力首都經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的同時(shí)，向廣大投資者交出了一份令人滿意的業(yè)績答卷。

值得注意的是，作為數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵之年，2020年，北京銀行充分發(fā)揮科技的支撐作用和創(chuàng)新的引領(lǐng)作用，著力推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型“三個(gè)統(tǒng)籌”，夯實(shí)創(chuàng)新引領(lǐng)“四個(gè)基礎(chǔ)”，科技硬實(shí)力和創(chuàng)新軟實(shí)力進(jìn)一步提升。2020年，科技研發(fā)投入共計(jì)22億元，占當(dāng)年?duì)I業(yè)收入比重達(dá)3.4%。

優(yōu)化科技治理架構(gòu)

北京銀行通過變革組織架構(gòu)，持續(xù)優(yōu)化全行科技資源配置，進(jìn)一步明確各部門在數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作中的職能分工，探索形成了“1+3+1”的高效協(xié)同科技治理格局，進(jìn)一步凝聚起全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的合力，全方位打造“數(shù)字京行”。

同時(shí)，加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，正式形成“一部兩中心”的組織架構(gòu)。組建面向業(yè)務(wù)條線的技術(shù)團(tuán)隊(duì)模式，并將在此基礎(chǔ)上推動(dòng)技術(shù)架構(gòu)轉(zhuǎn)型落地，以新設(shè)團(tuán)隊(duì)作為科技人員管理創(chuàng)新的“試驗(yàn)田”，充分發(fā)揮“鯰魚效應(yīng)”，進(jìn)一步激活組織活力。

另外，北京銀行還通過“三個(gè)統(tǒng)籌”驅(qū)動(dòng)發(fā)展，提升科技賦能能力。一是統(tǒng)籌開啟數(shù)字化轉(zhuǎn)型規(guī)劃，完成企業(yè)級產(chǎn)品目錄梳理，形成業(yè)務(wù)事件、業(yè)務(wù)對象的清晰模型，沉淀先進(jìn)IT建設(shè)方法論;開展全行ATM機(jī)具應(yīng)用分析，助力服務(wù)能力提升和運(yùn)營降本增效;形成營銷中心、產(chǎn)品銷售中心、渠道平臺(tái)一體化建設(shè)方案，支撐大零售發(fā)展。

二是統(tǒng)籌推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型落地，啟動(dòng)“京匠工程”十大項(xiàng)目群建設(shè)，以核心系統(tǒng)改造、支付體系提升、數(shù)字風(fēng)控、開放銀行等十大項(xiàng)目群建設(shè)為抓手，進(jìn)一步助推“數(shù)字化轉(zhuǎn)型三年發(fā)展規(guī)劃”落地開花，結(jié)出豐碩成果;進(jìn)一步開拓業(yè)務(wù)場景，“銀擔(dān)在線”“京信鏈”等開放產(chǎn)品加速推進(jìn);促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)貸款場景建設(shè)，保障零售業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展;打造線上全流程自動(dòng)化小微企業(yè)客戶貸款產(chǎn)品，助力公司業(yè)務(wù)線上化轉(zhuǎn)型。

三是統(tǒng)籌開展數(shù)字化模式創(chuàng)新，打造京準(zhǔn)查數(shù)據(jù)服務(wù)平臺(tái)助力數(shù)字化決策;牽頭數(shù)字貨幣基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，把握貨幣發(fā)展新趨勢;細(xì)化外部數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理，形成預(yù)算管理、場景管理、系統(tǒng)接入一體化管理流程。

“四個(gè)基礎(chǔ)”持續(xù)夯實(shí)

2020年，北京銀行大力培育信息科技組織基礎(chǔ)，按照業(yè)務(wù)條線形成對接交付力量，組建零售、對公兩大建設(shè)團(tuán)隊(duì)，探索從業(yè)務(wù)規(guī)劃、系統(tǒng)實(shí)施到產(chǎn)品運(yùn)營的全方位融合。

在架構(gòu)管理、平臺(tái)研發(fā)、項(xiàng)目治理等方面開展行業(yè)領(lǐng)先實(shí)踐，逐步形成滿足交付和創(chuàng)新的成熟的人才梯隊(duì)。

同時(shí)，不斷沉淀技術(shù)平臺(tái)基礎(chǔ)，研發(fā)“順天技術(shù)平臺(tái)”，搭建全行級技術(shù)底座。充分發(fā)揮云計(jì)算、微服務(wù)、分布式的優(yōu)勢，夯實(shí)核心技術(shù)自主掌控能力，提升創(chuàng)新應(yīng)用和敏捷研發(fā)交付能力，成為基礎(chǔ)技術(shù)研究推進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展的“發(fā)動(dòng)機(jī)”“動(dòng)力源”。依托行業(yè)領(lǐng)先的移動(dòng)金融開發(fā)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)手機(jī)銀行從4.0到6.0的大版本快速迭代。自主研發(fā)開放銀行1.0平臺(tái)，打造“生態(tài)+金融”解決方案，實(shí)現(xiàn)“API+APP”場景開放升級。

不僅如此，北京銀行進(jìn)一步夯實(shí)科技基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，2020年順義新數(shù)據(jù)中心完成重要信息系統(tǒng)投產(chǎn)運(yùn)行，成為本行主數(shù)據(jù)中心。全新的ECC監(jiān)控大廳也同時(shí)投產(chǎn)，成為實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)監(jiān)控全行核心經(jīng)營數(shù)據(jù)、業(yè)務(wù)系統(tǒng)運(yùn)營情況的“數(shù)據(jù)主腦”。

此外，北京銀行還持續(xù)加速技術(shù)基礎(chǔ)儲(chǔ)備，持續(xù)加速科技創(chuàng)新技術(shù)儲(chǔ)備與成果轉(zhuǎn)化，“風(fēng)險(xiǎn)濾鏡2.0”風(fēng)控引擎功能升級，支持線上業(yè)務(wù)風(fēng)控模型持續(xù)迭代優(yōu)化，有效支持京e貸、銀稅貸、農(nóng)貸寶、京東金條、白條等線上業(yè)務(wù)開展。完成外部數(shù)據(jù)平臺(tái)建設(shè)，搭建自有的工商數(shù)據(jù)庫，有效支持全行業(yè)務(wù)開展。部署私有云資源池，建設(shè)容器云平臺(tái)，打造高效云生態(tài)。

提升科技運(yùn)維能力

北京銀行著力打造金融“新基建”，建設(shè)技術(shù)領(lǐng)先、國際一流的現(xiàn)代化金融后臺(tái)服務(wù)基地和科技研發(fā)園區(qū)——北京銀行順義科技研發(fā)中心，支撐全行在數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代的轉(zhuǎn)型升級。

通過不斷提高科技研發(fā)中心基礎(chǔ)設(shè)施的智能化建設(shè)，提升運(yùn)營標(biāo)準(zhǔn)化、自動(dòng)化水平，加快云化系統(tǒng)部署模式落地。建立滿足業(yè)務(wù)發(fā)展需要的信息安全體系，夯實(shí)防御新型互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、移動(dòng)技術(shù)體系下的網(wǎng)絡(luò)攻擊能力。

在監(jiān)管工作指引下，以網(wǎng)絡(luò)資源池化為基礎(chǔ)，不斷完善網(wǎng)絡(luò)自動(dòng)化和可視化，持續(xù)推進(jìn)IPv6規(guī)模部署、數(shù)據(jù)中心SDN網(wǎng)絡(luò)建設(shè)、骨干網(wǎng)建設(shè)工作，確保“兩地三中心”業(yè)務(wù)多活部署實(shí)現(xiàn)落地。從安全管理制度建設(shè)、自動(dòng)化安全管理、信息安全管理人才隊(duì)伍建設(shè)等角度，加強(qiáng)信息安全精細(xì)化管理。

此外，北京銀行進(jìn)一步提升科技研究能力。2020年，積極承擔(dān)行業(yè)科研工作，不斷提高金融服務(wù)水平，信息系統(tǒng)建設(shè)和課題研究得到監(jiān)管機(jī)構(gòu)、國家機(jī)構(gòu)和社會(huì)機(jī)構(gòu)的認(rèn)可。

“北京銀行基于大數(shù)據(jù)和AI的線上風(fēng)控決策引擎”在金融電子化2019年度金融科技及服務(wù)優(yōu)秀創(chuàng)新獎(jiǎng)評選中榮獲“金融科技創(chuàng)新突出貢獻(xiàn)獎(jiǎng)——開發(fā)創(chuàng)新貢獻(xiàn)獎(jiǎng)”;“北京銀行分布式核心系統(tǒng)建設(shè)項(xiàng)目”被《亞洲銀行家》授予中國最佳核心銀行技術(shù)實(shí)施獎(jiǎng)項(xiàng);榮獲北京金融科技產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟會(huì)員證書;大數(shù)據(jù)平臺(tái)系統(tǒng)建設(shè)成果榮獲2019年度銀行科技發(fā)展獎(jiǎng)二等獎(jiǎng)。

數(shù)字化風(fēng)控能力顯著提升

2020年，北京銀行繼續(xù)堅(jiān)持“控大額、控累加、控占比、控限額”的管理要求，嚴(yán)控大額風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)施動(dòng)態(tài)壓降名單制管理，分類制定壓降措施。建立《合規(guī)審查要點(diǎn)庫》，統(tǒng)一審查標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范業(yè)務(wù)準(zhǔn)入管理;建立授信后管理“三本賬”，強(qiáng)化貸前貸中貸后管理，全力防范化解潛在風(fēng)險(xiǎn)。

同時(shí)，持續(xù)加大系統(tǒng)研發(fā)、建設(shè)力度，依托金融科技和數(shù)字化手段，不斷增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)的精準(zhǔn)識別、有效防控和及時(shí)化解能力;完成財(cái)務(wù)預(yù)警系統(tǒng)項(xiàng)目一期建設(shè)，上線智慧風(fēng)控APP，深化京行預(yù)警通APP應(yīng)用，完成全面風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)一期建設(shè)，全面提升自動(dòng)化預(yù)警管理能力。

截至2020年末，北京銀行不良貸款率1.57%，撥備覆蓋率215.95%，撥貸比3.38%;關(guān)注貸款率1.14%，較年初下降0.11個(gè)百分點(diǎn)。

伴隨增量風(fēng)險(xiǎn)有效遏制、存量風(fēng)險(xiǎn)加速出清，北京銀行資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向上修復(fù)，2021年一季度末不良貸款率1.46%，較年初下降11BP，撥備覆蓋率226.03%，較年初上升10.08個(gè)百分點(diǎn)，撥貸比3.3%，在復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)形勢中繼續(xù)保持了較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。

面對未來，北京銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，將堅(jiān)定實(shí)施“科技強(qiáng)行”戰(zhàn)略，持續(xù)加大科技資源投入，堅(jiān)持“安全與發(fā)展、創(chuàng)新與風(fēng)控、效率與質(zhì)量”三個(gè)并重，錘煉科技賦能的“硬實(shí)力”、完善數(shù)字金融的“生態(tài)圈”，開辟數(shù)字化轉(zhuǎn)型“新動(dòng)力引擎”，推進(jìn)“數(shù)字京行”建設(shè)邁上新臺(tái)階。(簡寧)

標(biāo)簽： 數(shù)字化 風(fēng)控能力 北京銀行 信息安全