2020年是極不平凡的一年，在新冠肺炎疫情肆虐和復雜的國際國內(nèi)形勢下，北京銀行繼續(xù)扎實做好“六穩(wěn)”工作，在助力首都經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的同時，向廣大投資者交出了一份令人滿意的業(yè)績答卷。

值得注意的是，作為數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵之年，2020年，北京銀行充分發(fā)揮科技的支撐作用和創(chuàng)新的引領(lǐng)作用，著力推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型“三個統(tǒng)籌”，夯實創(chuàng)新引領(lǐng)“四個基礎(chǔ)”，科技硬實力和創(chuàng)新軟實力進一步提升。2020年，科技研發(fā)投入共計22億元，占當年營業(yè)收入比重達3.4%。

優(yōu)化科技治理架構(gòu)

北京銀行通過變革組織架構(gòu)，持續(xù)優(yōu)化全行科技資源配置，進一步明確各部門在數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作中的職能分工，探索形成了“1+3+1”的高效協(xié)同科技治理格局，進一步凝聚起全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的合力，全方位打造“數(shù)字京行”。

同時，加強頂層設(shè)計，正式形成“一部兩中心”的組織架構(gòu)。組建面向業(yè)務(wù)條線的技術(shù)團隊模式，并將在此基礎(chǔ)上推動技術(shù)架構(gòu)轉(zhuǎn)型落地，以新設(shè)團隊作為科技人員管理創(chuàng)新的“試驗田”，充分發(fā)揮“鯰魚效應”，進一步激活組織活力。

另外，北京銀行還通過“三個統(tǒng)籌”驅(qū)動發(fā)展，提升科技賦能能力。一是統(tǒng)籌開啟數(shù)字化轉(zhuǎn)型規(guī)劃，完成企業(yè)級產(chǎn)品目錄梳理，形成業(yè)務(wù)事件、業(yè)務(wù)對象的清晰模型，沉淀先進IT建設(shè)方法論;開展全行ATM機具應用分析，助力服務(wù)能力提升和運營降本增效;形成營銷中心、產(chǎn)品銷售中心、渠道平臺一體化建設(shè)方案，支撐大零售發(fā)展。

二是統(tǒng)籌推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型落地，啟動“京匠工程”十大項目群建設(shè)，以核心系統(tǒng)改造、支付體系提升、數(shù)字風控、開放銀行等十大項目群建設(shè)為抓手，進一步助推“數(shù)字化轉(zhuǎn)型三年發(fā)展規(guī)劃”落地開花，結(jié)出豐碩成果;進一步開拓業(yè)務(wù)場景，“銀擔在線”“京信鏈”等開放產(chǎn)品加速推進;促進互聯(lián)網(wǎng)貸款場景建設(shè)，保障零售業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展;打造線上全流程自動化小微企業(yè)客戶貸款產(chǎn)品，助力公司業(yè)務(wù)線上化轉(zhuǎn)型。

三是統(tǒng)籌開展數(shù)字化模式創(chuàng)新，打造京準查數(shù)據(jù)服務(wù)平臺助力數(shù)字化決策;牽頭數(shù)字貨幣基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，把握貨幣發(fā)展新趨勢;細化外部數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理，形成預算管理、場景管理、系統(tǒng)接入一體化管理流程。

“四個基礎(chǔ)”持續(xù)夯實

2020年，北京銀行大力培育信息科技組織基礎(chǔ)，按照業(yè)務(wù)條線形成對接交付力量，組建零售、對公兩大建設(shè)團隊，探索從業(yè)務(wù)規(guī)劃、系統(tǒng)實施到產(chǎn)品運營的全方位融合。

在架構(gòu)管理、平臺研發(fā)、項目治理等方面開展行業(yè)領(lǐng)先實踐，逐步形成滿足交付和創(chuàng)新的成熟的人才梯隊。

同時，不斷沉淀技術(shù)平臺基礎(chǔ)，研發(fā)“順天技術(shù)平臺”，搭建全行級技術(shù)底座。充分發(fā)揮云計算、微服務(wù)、分布式的優(yōu)勢，夯實核心技術(shù)自主掌控能力，提升創(chuàng)新應用和敏捷研發(fā)交付能力，成為基礎(chǔ)技術(shù)研究推進業(yè)務(wù)發(fā)展的“發(fā)動機”“動力源”。依托行業(yè)領(lǐng)先的移動金融開發(fā)平臺，實現(xiàn)手機銀行從4.0到6.0的大版本快速迭代。自主研發(fā)開放銀行1.0平臺，打造“生態(tài)+金融”解決方案，實現(xiàn)“API+APP”場景開放升級。

不僅如此，北京銀行進一步夯實科技基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，2020年順義新數(shù)據(jù)中心完成重要信息系統(tǒng)投產(chǎn)運行，成為本行主數(shù)據(jù)中心。全新的ECC監(jiān)控大廳也同時投產(chǎn)，成為實時動態(tài)監(jiān)控全行核心經(jīng)營數(shù)據(jù)、業(yè)務(wù)系統(tǒng)運營情況的“數(shù)據(jù)主腦”。

此外，北京銀行還持續(xù)加速技術(shù)基礎(chǔ)儲備，持續(xù)加速科技創(chuàng)新技術(shù)儲備與成果轉(zhuǎn)化，“風險濾鏡2.0”風控引擎功能升級，支持線上業(yè)務(wù)風控模型持續(xù)迭代優(yōu)化，有效支持京e貸、銀稅貸、農(nóng)貸寶、京東金條、白條等線上業(yè)務(wù)開展。完成外部數(shù)據(jù)平臺建設(shè)，搭建自有的工商數(shù)據(jù)庫，有效支持全行業(yè)務(wù)開展。部署私有云資源池，建設(shè)容器云平臺，打造高效云生態(tài)。

提升科技運維能力

北京銀行著力打造金融“新基建”，建設(shè)技術(shù)領(lǐng)先、國際一流的現(xiàn)代化金融后臺服務(wù)基地和科技研發(fā)園區(qū)——北京銀行順義科技研發(fā)中心，支撐全行在數(shù)字經(jīng)濟時代的轉(zhuǎn)型升級。

通過不斷提高科技研發(fā)中心基礎(chǔ)設(shè)施的智能化建設(shè)，提升運營標準化、自動化水平，加快云化系統(tǒng)部署模式落地。建立滿足業(yè)務(wù)發(fā)展需要的信息安全體系，夯實防御新型互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、移動技術(shù)體系下的網(wǎng)絡(luò)攻擊能力。

在監(jiān)管工作指引下，以網(wǎng)絡(luò)資源池化為基礎(chǔ)，不斷完善網(wǎng)絡(luò)自動化和可視化，持續(xù)推進IPv6規(guī)模部署、數(shù)據(jù)中心SDN網(wǎng)絡(luò)建設(shè)、骨干網(wǎng)建設(shè)工作，確保“兩地三中心”業(yè)務(wù)多活部署實現(xiàn)落地。從安全管理制度建設(shè)、自動化安全管理、信息安全管理人才隊伍建設(shè)等角度，加強信息安全精細化管理。

此外，北京銀行進一步提升科技研究能力。2020年，積極承擔行業(yè)科研工作，不斷提高金融服務(wù)水平，信息系統(tǒng)建設(shè)和課題研究得到監(jiān)管機構(gòu)、國家機構(gòu)和社會機構(gòu)的認可。

“北京銀行基于大數(shù)據(jù)和AI的線上風控決策引擎”在金融電子化2019年度金融科技及服務(wù)優(yōu)秀創(chuàng)新獎評選中榮獲“金融科技創(chuàng)新突出貢獻獎——開發(fā)創(chuàng)新貢獻獎”;“北京銀行分布式核心系統(tǒng)建設(shè)項目”被《亞洲銀行家》授予中國最佳核心銀行技術(shù)實施獎項;榮獲北京金融科技產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟會員證書;大數(shù)據(jù)平臺系統(tǒng)建設(shè)成果榮獲2019年度銀行科技發(fā)展獎二等獎。

數(shù)字化風控能力顯著提升

2020年，北京銀行繼續(xù)堅持“控大額、控累加、控占比、控限額”的管理要求，嚴控大額風險，實施動態(tài)壓降名單制管理，分類制定壓降措施。建立《合規(guī)審查要點庫》，統(tǒng)一審查標準，規(guī)范業(yè)務(wù)準入管理;建立授信后管理“三本賬”，強化貸前貸中貸后管理，全力防范化解潛在風險。

同時，持續(xù)加大系統(tǒng)研發(fā)、建設(shè)力度，依托金融科技和數(shù)字化手段，不斷增強風險的精準識別、有效防控和及時化解能力;完成財務(wù)預警系統(tǒng)項目一期建設(shè)，上線智慧風控APP，深化京行預警通APP應用，完成全面風險預警系統(tǒng)一期建設(shè)，全面提升自動化預警管理能力。

截至2020年末，北京銀行不良貸款率1.57%，撥備覆蓋率215.95%，撥貸比3.38%;關(guān)注貸款率1.14%，較年初下降0.11個百分點。

伴隨增量風險有效遏制、存量風險加速出清，北京銀行資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向上修復，2021年一季度末不良貸款率1.46%，較年初下降11BP，撥備覆蓋率226.03%，較年初上升10.08個百分點，撥貸比3.3%，在復雜的經(jīng)濟形勢中繼續(xù)保持了較強的風險抵御能力。

面對未來，北京銀行相關(guān)負責人表示，將堅定實施“科技強行”戰(zhàn)略，持續(xù)加大科技資源投入，堅持“安全與發(fā)展、創(chuàng)新與風控、效率與質(zhì)量”三個并重，錘煉科技賦能的“硬實力”、完善數(shù)字金融的“生態(tài)圈”，開辟數(shù)字化轉(zhuǎn)型“新動力引擎”，推進“數(shù)字京行”建設(shè)邁上新臺階。(簡寧)

標簽： 數(shù)字化 風控能力 北京銀行 信息安全